Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-761/2020 (2-6988/2019;) от 28.11.2019

(№)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ходякова С.А., при секретаре (ФИО)5, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Мособлбанк» к (ФИО)5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Мособлбанк» обратились в суд с иском к (ФИО)5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО «Мособлбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор (№) о предоставлении кредита в сумме 1974000 руб. под 14 % годовых на срок по (ДД.ММ.ГГГГ) с даты фактического предоставления кредита. ПАО «Мособлбанк»     исполнило своё обязательство по вышеуказанному кредитному договору выдав ответчику кредит путём перечисления денежных средств на счёт ответчика. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование. По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) общая сумма задолженности ответчика по данному кредитному договору составляет 3050534,61 руб. Исполнение обязательств ответчика по вышеуказанному Кредитному договору обеспечивается ипотекой жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Ответчик ненадлежащем образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящем иском, с учетом исковых требований просят: расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО «Мособлбанк» и (ФИО)5; взыскать с (ФИО)5 в пользу ПАО «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору в размере суммы основного долга 1946709 рублей 84 копеек, просроченные проценты 1103824 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 35425 рублей 67 копеек; взыскать с (ФИО)5 в пользу ПАО «Мособлбанк» за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по день вступления решения суда в законную силу проценты на просроченный основной долг в размере 14% годовых и обратить взыскание в пользу ПАО «Мособлбанк» путем продажи с публичных торгов на имущество, являющееся предметом залога, принадлежащее на праве собственности (ФИО)5: - жилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 57,8 кв.м., на пятом этаже, кадастровый (№).

            В судебном заседании представитель истца: (ФИО)5, действующий на основании доверенности, настаивал на удовлетворении исковых требований.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика (ФИО)5

       Суд, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) (№)-ф3 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон (№)-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона (№)-ф3 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО «Мособлбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор (№) о предоставлении кредита в сумме 1974000 руб. под 14 % годовых на срок по (ДД.ММ.ГГГГ) с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п.1.2 Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность (ФИО)5 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью 2820000 рублей.

Согласно п.1.3 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Договору является: Ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Истец исполнил своё обязательство по вышеуказанному кредитному договору путём перечисления денежных средств на счёт ответчика, что подтверждается платежным поручением от (ДД.ММ.ГГГГ) (№).

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ответчиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора ( п.4.4.1), кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательства по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из искового заявления и представленных Банком письменных доказательств, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование.

       Таким образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 1103824,77 руб..

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскании с (ФИО)5 в пользу ПАО «Мособлбанк» задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга 1946709 рублей 84 копеек и просроченных процентов 1103824 рублей 77 копеек и взыскании с (ФИО)5 в пользу ПАО «Мособлбанк» за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по день вступления решения суда в законную силу процентов на просроченный основной долг в размере 14% годовых.

             Банком также заявлены требования о расторжении кредитного договора (№), заключенного (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО «Мособлбанк» и (ФИО)5.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как установлено судом, кредит выдавался с целью приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

(ДД.ММ.ГГГГ) была произведена государственная регистрация договора купли-продаже квартиры, о чем внесена соответствующая запись в ЕГРП (№). Одновременно в ЕГРП была внесена запись об ограничении (обременении) права: ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и поручительством.

В виду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Поскольку установлено, что ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ)

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения о стоимости имущества от (ДД.ММ.ГГГГ), рыночная стоимость объекта оценки ( квартиры, расположенной по адресу: <адрес>) составляет 1900000 рублей.

    Учитывая обстоятельства дела, вышеприведенные нормы закона суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1520000 рублей, составляющей 80% от ее рыночной стоимости, определенной в ходе рассмотрения настоящего дела.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

             При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 35452,67 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.8). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО «Мособлбанк» и (ФИО)5.

Взыскать с (ФИО)5 в пользу ПАО «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору в размере суммы основного долга 1946709 рублей 84 копеек, просроченные проценты 1103824 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 35425 рублей 67 копеек, всего 3085987 рублей 28 копеек.

    Взыскать с (ФИО)5 в пользу ПАО «Мособлбанк» за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по день вступления решения суда в законную силу проценты на просроченный основной долг в размере 14% годовых.

       Обратить взыскание в пользу ПАО «Мособлбанк» путем продажи с публичных торгов на имущество, являющееся предметом залога, принадлежащее на праве собственности (ФИО)5: - жилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 57,8 кв.м., на пятом этаже, кадастровый (№), установив ее начальную продажную стоимость в размере 1520000 рублей.

           Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                  Судья:                                                           Ходяков С.А.

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано (ДД.ММ.ГГГГ).