Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2531/2021 ~ М-1916/2021 от 07.04.2021

Дело № 2-2531/2021

26RS0002-01-2021-002944-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2021 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Суржа Н.В.

при секретаре Даниловой С.В.

с участием истца Батчаевой Ф.А.,

представителя истца по доверенности Топуз Ф.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Батчаевой Ф. А. к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «АктивБизнесКонсалт», ПАО «РОСБАНК» об исключении (аннулировании) записи в кредитной истории,

установил:

Батчаева Ф.А. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «АктивБизнесКонсалт», ПАО «РОСБАНК», в котором, после уточнения исковых требований, просит признать незаконными действия ООО «АктивБизнесКонсалт» по передаче без согласия Батчаевой Ф.А. информации о кредитной истории по кредитному договору Кукуевой Ж.А. с ПАО «РОСБАНК» и договору поручительства, заключенному между ПАО «РОСБАНК» с Батчаевой Ф.А., в бюро кредитных историй; обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» исключить запись в кредитной истории Батчаевой Ф.А. о наличии информации по кредитному договору, заключенному Кукуевой Ж.А. с ПАО «РОСБАНК», и договору поручительства, заключенного Батчаевой Ф.А. с ПАО «РОСБАНК».

В обоснование исковых требований указано, что после получения сведения о своей кредитной истории в АО «Национальное бюро кредитных историй» Батчаева Ф.А. выяснила наличие у неё как у поручителя долга в размере 300 000 рублей по потребительскому кредиту, оформленному на другое лицо Кукуеву Ж.А. в ПАО «РОСБАНК».

Ссылаясь на положения Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», истец указывает, в силу Федерального закона от 21.12.2013 № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитные организации обязаны направлять в бюро кредитных историй информацию в отношении всех заемщиков без получения согласия на ее предоставление по кредитным договорам, заключенным только с 01.07.2014.

Поскольку кредитный договор, по которому она была поручителем заключен до 2014 года, то банк был обязан предоставить кредитную историю, в том числе и по договору поручения только с её письменного согласия, которого она не давала.

Кроме того, по мнению истца, данная информация о наличии задолженности является недостоверной в связи с истечением сроков давности для взыскания.

В связи с истечением сроков давности, для предъявления требований об уплате задолженности по кредиту к заемщику Кукуевой Ж.А., сроки давности предъявления аналогичных требований к поручителю Батчаевой Ф.А. также истекли.

Истец Батчаева Ф.А., представитель истца Топуз Ф.Р. в судебном заседании исковые требования поддержали, просили суд их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Национальное бюро кредитных историй», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В представленном отзыве указал, что возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь).

Представитель ответчика ООО «АктивБизнесКонсалт», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил.

В представленных возражениях указал, что ООО «АктивБизнесКонсалт» не должен в обязательном порядке получать письменное согласие Батчаевой Ф.А. на передачу информации в АО «Национальное бюро кредитных историй», а ст. 195 ГК РФ устанавливает срок исковой давности для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Поскольку ООО «АктивБизнесКонсалт» не предъявляет к Батчаевой Ф.А. исковые требования, а осуществляет деятельность по взысканию просроченной, но не погашенной задолженности, информация в АО «Национальное бюро кредитных историй» об истце не связана со сроком исковой давности. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ПАО «РОСБАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, Кукуева Ж.А. <дата обезличена> подала заявление-анкету на предоставление кредита в ОАО АКБ «РОСБАНК», в заявлении клиента в графе поручитель указана Батчаева Ф.А., в графе параметры кредита указана сумма кредита 300 000 рублей, дата последнего погашения кредита <дата обезличена>, процентная ставка по кредиту 17 % годовых.

По договору поручительства <номер обезличен>, заключённого <дата обезличена> ОАО АКБ «РОСБАНК» с поручителем Батчаевой Ф.А., последняя обязана отвечать перед банком за исполнение Кукуевой Ж.А. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика Кукуевой Ж.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды от <дата обезличена>.

Кредитный договор с Кукуевой Ж.А. не представлен, а в возражениях ООО «АктивБизнесКонсалт» указано, что кредитный договор с Кукуевой Ж.А. представляет собой совокупность заявок, анкет, расписок.

Согласно договору об уступке права требования № <номер обезличен> от <дата обезличена> ПАО «РОСБАНК» (цедент) передает, а ООО «АктивБизнесКоллекшн» (цессионарий) принимает права требования права (требования) к должникам цедента, поименованным в Приложениях № 1а и 1б к договору, являющихся неотъемлемой частью договора.

Из представленных ответчиком ООО «АктивБизнесКонсалт» приложений невозможно установить (идентифицировать), указана ли в них задолженность Кукуевой Ж.А. и (или) поручителя Батчаевой Ф.А., поскольку приложения абсолютно не читаемы.

Таким образом, ООО «АктивБизнесКонсалт» не представлены ни кредитный договор, заключенный Кукевой Ж.А. с ОАО АКБ «Росбанк», ни надлежащим образом заверенное и читаемое приложение о выкупе по указанному договору цессии прав (требований) к Кукуевой Ж.А. и поручителю Батчаевой Ф.А.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

В силу пункта 4 статьи 5 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 19.04.2011) источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

С принятием Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 01.07.2014 у источников формирования кредитных историй появилась обязанность представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление (ст. 5).

По общему правилу, установленному ст. 4 ГК РФ, акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 ГК РФ.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Учитывая, что Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» не содержит положений о том, что он распространяется на отношения, возникшие до введения их в действие, кредитный договор между Кукуевой Ж.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК», а также договор поручительства между Батчаевой Ф.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен в <дата обезличена>, то есть до внесения изменений в ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», в рассматриваемом случае наличие согласия заемщика и поручителя на передачу данных в бюро кредитных историй являлось обязательным. Такого согласия Батчаева Ф.А. и Кукева Ж.А. не давали, и данный факт ОАО «АктивБизнесКонсалт» не оспаривается.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, и с учетом требований закона, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца, поскольку у ответчика не имелось оснований для передачи информации о нем в АО «Национальное бюро кредитных историй», истец не давал согласия на передачу информации о его кредитной истории в бюро кредитных историй.

Отсутствие законных оснований для передачи информации в бюро кредитных историй, по мнению суда, дает истцу право требовать ее исключения.

Доказательств, свидетельствующих о правомерности, размещенной в бюро кредитный историй информации, ответчиком ООО «АктивБизнесКонсалт» в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Поскольку ответчиком ООО «АктивБизнесКонсалт» не предоставлено доказательств получения согласия заемщика и поручителя на передачу данных о заключенном кредитном договоре в бюро кредитных историй, что прямо нарушает положения п.п. 3, 4 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», то ответчик незаконно разместил в бюро кредитных историй информацию в отношении истца, и поэтому необходимо признать данные действия незаконными, а ООО «АктивБизнесКонсалт» обязан отозвать сведения из кредитных историй в отношении истца.

Кроме того, согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

С учетом того, что ООО «АктивБизнесКонсалт» указывает на неисполнение заемщиком Кукевой Ж.А. обязательств по кредитному договору, а последний платеж по договору должен был быть внесен <дата обезличена>, а также принимая во внимание неоспариваемый ответчиком факт того, что ООО «АктивБизнесКонсалт» никогда не обращалось в суд к Батчаевой Ф.А. о взыскании задолженности по договору поручительства, суд приходит к выводу, что срок поручительства истек и, как следствие, правовые основания для внесения в НБКИ сведений о задолженности по договору поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенному ОАО АКБ «РОСБАНК» с Батчаевой Ф.А. отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Батчаевой Ф. А. к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «АктивБизнесКонсалт», ПАО «РОСБАНК» - удовлетворить.

Признать действия ООО «АктивБизнесКонсалт» по передаче информации о кредитной истории по договору поручительства, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» с Батчаевой Ф. А. к кредитному договору, заключенному заемщиком Кукуевой Ж. А. с ОАО АКБ «РОСБАНК» без согласия Батчаевой Ф. А. в бюро кредитных историй незаконными.

Обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» исключить запись в кредитной истории Батчаевой Ф. А. о наличии информации об обязательствах по договору поручительства, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» с Батчаевой Ф. А.., к кредитному договору, заключенному заемщиком Кукуевой Ж. А. с ОАО АКБ «РОСБАНК».

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательный форме.

Мотивированное решение составлено 11.08.2021.

Судья Н.В. Суржа