Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2483/2021 ~ М-1596/2021 от 22.03.2021

Дело № 2-2483/2021                                                                              Строка 2.203

УИД 36RS0004-01-2021-002305-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 года                                                 г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи     Калининой Е.И.,

при секретаре                 Мармуровой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Маркину Алексею Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Маркину Алексею Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины. В обоснование заявленных требований ссылается на следующие обстоятельства.

АО «Газпромбанк» и Маркин А.В. заключили кредитный договор №2990-ПБ/18 от 27.06.2018г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 300 000 рублей на срок по 20.06.2023 года включительно с уплатой 12,9 процентов годовых.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по страхованию, являющихся согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиту повышена до 13,9 процентов годовых начиная с 26.02.2020 г.

Банк перечислили на счет заемщика кредитные денежные средства.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 20-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-ое число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 20.06.2023 г.

Как указывает истец, данные обязательства Маркиным А.В. выполнены ненадлежащим образом, 21.04.2020 г. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд и просит расторгнуть кредитный договор №2990-ПБ/18 от 27.06.2018 г. с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Маркина А.В. задолженность по кредитному договору №2990-ПБ/18 от 27.06.2018 по состоянию на 26.01.2021 в сумме 256 146,42 руб., в том числе: 218 764,59 руб. – просроченный основной долг; 10 453,46 руб. – проценты за пользование кредитом; 13 356,71 руб. – проценты на просроченный основной долг, 12 907,11 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 655,55 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Кроме того, просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 11 761,46 руб., а так же за период с 27.01.2021 г. по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по кредитному договору по ставке в размере 13,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик Маркин А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, кроме того, заявил ходатайство о предоставлении рассрочки погашения задолженности по кредитному договору.

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Из материалов дела следует, что между АО «Газпромбанк» и Маркиным А.В. заключен кредитный договор №2990-ПБ/18 от 27.06.2018, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п.п.1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 300 000 руб. на срок по 20.06.2023 г. включительно с уплатой 12,9 % годовых (л.д.75)

Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в следующем порядке: Первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 20.07.2018 г. (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 20 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет 6 893 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 20.06.2023 г. (п. 6 индивидуальных условий).

В соответствии с п.10 индивидуальных условий, исполнение обязательств обеспечено: страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от 24.10.2014 №14LA1004, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) выступает кредитор. Срок страхования – на период действия кредитного договора.

Согласно п.12 индивидуальных условий, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п.17.2 кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления №, в течение 3 рабочих дней, с даты подписания заемщиком индивидуальных условий.

Как усматривается из представленных документов, обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 21.04.2020 г. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В связи с чем, 24.07.2020 г. истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, что подтверждается материалами дела (л.д.98-99)

Однако, до настоящего времени ответчиком обязательства по договору не исполнены.

При определении размера задолженности, суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, уклонившимся от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него статьей 56 ГПК РФ.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

28.09.2020 г. мировым судьей судебного участка №2 в Ленинском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с Маркина А.В. в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по кредитному договору №2990-ПБ/18 от 27.06.2018 за период с 27.06.2018 по 31.08.2020 по состоянию на 31.08.2020 в размере 234 228,02 руб., из которых: 218 764,59 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 12 553,47 руб. – проценты за пользование кредитом, 1063,56 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1 400,22 руб. – пни за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходов по оплате госпошлины в размере 2 771,14 руб.

29.10.2020 от Маркина А.В. поступило заявление об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №2 в Ленинском судебном районе Воронежской области судебный приказ от 28.09.2020 г. отменен.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, её характер, вид и размер.

В связи с изложенным, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №2990-ПБ/18 от 27.06.2018 по состоянию на 26.01.2021 в сумме 256 146,42 руб., в том числе: 218 764,59 руб. – просроченный основной долг; 10 453,46 руб. – проценты за пользование кредитом; 13 356,71 руб. – проценты на просроченный основной долг, 12 907,11 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 655,55 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом

Так же с ответчика в пользу банка подлежат взысканию за период с 27.01.2021 г. по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по кредитному договору по ставке в размере 13,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В своих возражениях ответчик Маркин А.В. ссылается на Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020 г., в соответствии с которым одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

06.11.2019 г. Маркин А.В. был уволен со службы.

В декабре 2019 г. ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации кредита по кредитному договору от 27.06.2018 г. №2990-ПБ/18. Уведомлением от 26.12.2019 г. Маркину А.В. было отказано в удовлетворении указанного требования.

Как усматривается из Послужного списка Маркина А.В. между ним и Федеральной службой войск национальной гвардии в лице командира войсковой части 3677 с 06.11.2018г. заключен контракт о прохождении военной службы сроком на 1 год.

19.06.2020г. Маркин А.В. поступил на военную службу по контракту в в/ч 6891 контракт заключен сроком на три года.

Требование должнику о полном досрочном погашении задолженности выставлено 24.07.2020г.

Однако до момента рассмотрения настоящего гражданского дела в судебном порядке Маркиным А.В. не предприняты меры по погашению образовавшейся задолженности.

Федеральный закон N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" принят 03.04.2020, то есть после обращения Маркина А.В. в банк с заявлением о реструктуризации кредита, в связи с чем, его положения, на которые указывается в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2, о предоставлении льготного периода и приостановлении погашения процентов и неустоек не действовало на момент обращения ответчика о предоставлении реструктуризации кредита в декабре 2019 г.

В связи с COVID 19 заемщики –физические лица вправе были до 30.09.2020г. включительно обратиться к кредитору и воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи по кредитам, в том числе ипотечным, на срок до 6 месяцев в силу положений ч. 1,4 ст. 6 Закона от 30.04.2020г. № 106-ФЗ.

Обратиться с требованием о приостановлении платежей по кредиту 9об отсрочке) возможно было при одновременном соблюдении следующих условий (ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст.э 8 Закона №106-ФЗ)

-кредитный договор заключен до 03.04.2020г.;

-обращение произошло в течение срока действия кредитного договора но не позднее 30.09.2020г.;

-доход заемщика(совокупный доход всех заемщиков по кредитному договору) за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился более, чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019г. ;

-на момент обращения в отношении ипотечного кредита не действовал льготный период, установленный в соответствии со ст. 6.1-1 Закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ;

-размер кредита не превысил установленный максимальный размер.

Максимальный размер кредита, по которому заемщик-физическое лицо вправе был обратиться к кредитору с требованием об отсрочке (предоставлении кредитных каникул) составлял (п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона №106_ФЗ, п. 1 Постановления Правительства РФ от 03.04.2020г. № 435) для потребительских кредитов 250 тыс. руб.

Требование о предоставлении отсрочки по кредиту должно было содержать указание на приостановление исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору на определенный срок и на то, что данный срок устанавливается в соответствии с Законом №106-ФЗ (ч. 3 ст. 6 Закона №106-ФЗ).

Перечисленные требования не отражены Маркиным А.В. в обращении в банк о предоставлении реструктуризации кредита в декабре 2019г., на которое в установленном законом порядке Маркиным А.В. получен ответ от 26.12.2019г.

После принятия законодательных актов в 2020г. связи с новой коронавирусной инфекцией, Маркин А.В. в установленном законом порядке в Банк о предоставлении кредитных каникул не обращался, необходимые документы перечисленные в вышеупомянутых актах не предоставлял. Кроме того, размер потребительского кредита Маркина А.В. превышает установленный Постановлением Правительства РФ максимальный размер.

Заключение мирового соглашения является правом, а не обязанностью истца, в связи с чем от заключения мирового соглашения с ответчиком представитель АО «Газпромбанк» отказался.

Кроме того, суд находит не подлежащим удовлетворению ходатайство истца о предоставлении рассрочки погашения задолженности по кредитному договору, ввиду следующего.

Согласно ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

В своих пояснениях, истец ссылается на то, что выплата задолженности по кредитному договору единовременно затруднительна, готов выплачивать денежные средства на условиях, указанных в кредитном договоре от 27.06.2018 г.

Таким образом, должник ставит вопрос о предоставлении рассрочки исполнения обязательств по кредитному договору, по условиям которого, ежемесячный платеж составлял на момент образования задолженности 6 893 руб., денежные средства в погашение платежей не вносятся с апреля 2020 г., по сути, заявленное ходатайство направлено на изменение условий кредитного договора.

Разрешение вопроса об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта не должно ущемлять прав и интересов взыскателя, не должно способствовать затягиванию реального исполнения судебного постановления, таким образом, суд не усматривает оснований для установления ежемесячный платежей в погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

24.07.2020 г. года заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку кредита, уплате процентов а так же о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора №2990-ПБ/18 от 27.06.2018 г., заключенного между АО «Газпромбанк» и Маркиным А.В., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Начисление пени по кредиту не производилось с 23.03.2020г. по 26.08.2020г. (момент выставления окончательного счета по кредиту от 24.07.2020г.).

Кроме того, согласно ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере – 11 761,46 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

        Расторгнуть кредитный договор №2990-ПБ/18 от 27.06.2018 г. по состоянию на 26.01.2021 г. заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Маркиным Алексеем Владимировичем.

Взыскать с Маркина Алексея Владимировича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №2990-ПБ/18 от 27.06.2018 г. по состоянию на 26.01.2021 г. в сумме 256 146,42 руб., в том числе: 218 764,59 руб. – просроченный основной долг; 10 453,46 руб. – проценты за пользование кредитом; 13 365,71 руб. – проценты на просроченный основной долг, 12 907,11 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 655,55 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

        Взыскать с Маркина Алексея Владимировича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 27.01.2021 г. по дату расторжения кредитного договора включительно:

        Проценты по кредитному договору по ставке в размере 13,9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

        Пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

        Пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

        Взыскать с Маркина Алексея Владимировича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 11 761,46 руб.

        В удовлетворении ходатайства Маркина Алексея Владимировича о предоставлении рассрочки погашения задолженности по кредитному договору -отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья:                                                                                         Е.И. Калинина

    Решение изготовлено в окончательной форме 28.06.2021г.