Решение по делу № 2-3176/2021 ~ М-2862/2021 от 18.08.2021

№2-3176/2021

24RS0002-01-2021-005648-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2021 года                                                         г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                                                  ул. Назарова, 28-Б

     Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.,

    при секретаре Шлушните С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к Свиридовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Центр долгового управления» (далее по тексту АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к Свиридовой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Свиридовой Т.А. был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 11 500,00 руб., сроком на 30 календарных дней, под 365,00 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. 21.01.2019г. между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастного случаев №-ГС000400/18. ДД.ММ.ГГГГ Свиридова Т.А. подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования. В соответствии с Заявлением страхованного лица за присоединения к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 500 руб., которая вычитывается из суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав (требований) №МЦ06/04/20, согласно которому права требования по договору займа, заключенному с ответчиком перешло от ООО МКК «Макро» к АО «ЦДУ». Предмет договора займа, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроков возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. В соответствии с п.2.6 общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от клиента данных в целях осуществления в дальнейшем его кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении либо об отказе в предоставлении займов, также клиент дает свое согласие на осуществление обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов, если по итогам проверки подтверждена их достоверность, клиенту предоставляется заем. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который был ею получен посредством смс-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении). Согласно п.п. 3.2, 3.3 общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчик, в установленный срок свои обязательства по договору займа не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 72316,44 руб., в том числе: основной долг – 30000,00 руб., проценты – 40478,49 руб., неустойка – 1837,95 руб., а также понесенные обществом расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2369,00 руб. (л.д.3-5).

Представитель истца АО «ЦДУ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебного извещения (л.д.116), а также путем размещения информации на сайте суда (л.д.128), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрение дела в его отсутствие (оборот л.д.4).

Ответчик Свиридова Т.А., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления телефонограммы, смс-извещения, электронной почтой (л.д.125,126,127), в судебное заседание не явилась, об уважительности причины своей неявки суд не уведомила, возражений по иску не представила, с материалами дела была ознакомлена в полном объеме путем фотографирования (л.д.122) об отложении разбирательства по делу при его переносе на 11.10.2021г. не ходатайствовала, в связи с чем дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица ООО МКК «Макро», извещенный о дне слушания дела (л.д.116), в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении и отзыва по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «ЦДУ» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

    Статьей 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 Гражданского кодекса).

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора займа).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 приведенного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 2.1 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона (п. 2.1 введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ) микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявки Свиридовой Т.А. на сайт www.moneza.ru между ООО МКК «Макро» и Свиридовой Т.А. был заключен договор микрозайма №, согласно которому общество предоставило Свиридовой Т.А. в заем денежные средства в размере 11 500,00 руб., под 365,00 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Свиридова обязалась вернуть сумму займа и уплатить проценты в размере и сроки, установленные договором (л.д.51-53).

Ответчик воспользовалась услугой по продлению срока возврата суммы задолженности по указанному договору, в соответствии с главой 6 Общих условий договора потребительского займа (глава 6 л.д.21 оборот), продлив заключенный договор микрозайма трижды.

Так, 22.12.2019г. Свиридовой Т.А. был предоставлен заем в сумме 30 000 рублей, под 365% годовых со сроком возврата займа 09.01.2000г. (л.д.53 оборот-55), 10.01.2020г. срок возврата займа продлен до 30.01.2020г. (л.д.46-48), 31.01.2020г. Свиридовой Т.А. срок возврата займа продлен до 20.02.2020г. (л.д.56-57), 22.02.2020г. срок возврата займа продлен до 13.03.2020г. (л.д.48 оборот-50).

10.01.2019г., 31.01.2020г., 22.02.2020г. Свиридовой Т.А. внесены денежные средства по 6 000 рублей, всего 18 000 рублей в счет продления срока возврата займа.

В силу ч.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ размер полной стоимости потребительского кредита – 365,00 % годовых, не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам – 365,00 % годовых.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Указанный договор подписан аналогом собственноручной подписи Свиридовой Т.А., который представляет собой цифровой идентификатор – 929926.

По условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Обстоятельства заключения договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

ООО МКК «Макро» обязательства по договору микрозайма исполнены, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом (л.д.66-84).

Факт получения Свиридовой Т.А. денежных средств по договору займа и нарушение обязательств по своевременному возврату суммы займа и процентов ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора займа в случае нарушения клиентом срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (л.д.52).

Ответчиком в счет погашения основного долга и уплаты процентов не внесено ни одного платежа, доказательств иного в ходе рассмотрения дела суду не представлено, стороной ответчика не оспорено

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

    Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора микрозайма общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу (л.д.52).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» заключило с АО «ЦДУ» договор уступки прав (требований) №МЦ 06/04/20, в соответствии с которым ООО МКК «Макро» передает АО «ЦДУ» права (требования) к заемщикам по договорам займа, указанным в приложении № к договору об уступке (л.д. 14-17,18).

29.07.2020г. ООО МКК «Макро» в адрес Свиридовой Т.А. направлено Уведомление об уступке прав требований (л.д.63).

Доказательств оплаты долга по договору займа после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

    На основании заявления истца мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 72300 рублей (л.д.100-104), который на основании возражений должника определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.105,106).

Согласно информации, представленной МОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м на принудительном исполнении находилось исполнительное производство №-ИП от 05.03.2021г., возбужденное на основании судебного приказа № от 17.12.2020г. о взыскании со Свиридовой Т.А. в пользу истца задолженности по кредиту. В рамках исполнительного производства с должника удержания не производились. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено по п.4 ч.2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д.94-97).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на момент передачи прав требований – ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по займу составляла 72316,44 руб., в том числе: основной долг – 30000,00 руб., проценты – 40478,49 руб., неустойка – 1837,95 руб. (л.д.87).

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный законом «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договорам займа заключенным с 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В связи с чем общество просило взыскать со Свиридовой Т.А. задолженность в общем размере 72316,44 руб., с учетом суммы основного долга.

Учитывая, указанные обстоятельства и требования закона, суд считает необходимым исковые требования общества удовлетворить в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2369 руб. (л.д.6, 6 оборот) также подлежит удовлетворению в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198,235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать со Свиридовой Татьяны Александровны в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа в размере 72300,00 руб. и судебные расходы в размере 2369,00 руб., всего 74 669 (семьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                              Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.