Решение по делу № 2-2294/2017 ~ М-2223/2017 от 07.09.2017

Дело № 2-2294/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 года                                    г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

    председательствующего    Карповой О.Н.

    при секретаре    Стерляжниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Артамонову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Артамонову С.А., в котором с учетом уточнений просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 105 387,60 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины (л.д.5,70).

В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 105 387,60 руб. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» определено в соответствие с действующим законодательством ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 5об., 67,69).

Ответчик Артамонов С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, направил в адрес суда письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил снизить сумму истребуемых процентов и неустойки на основании ст.ст. 333, 395 ГК РФ (л.д.68,62-65)

Исследовав материалы дела, суд полагает иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Артамоновым С.А. был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa для физических лиц Плюс (л.д.22-23).

Открытие и обслуживание Счета, выпуск карты, установление лимита кредита и предоставление кредита осуществляется Банком на основании договора, Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «Джи И Мани Банк» (далее Общие условия) и Тарифов.

По условиям договора Банк открывает клиенту счет, а так же выпускает карту с установленным лимитом 30 000 руб. Полная стоимость кредита составила 61,42 % годовых. Датой окончания последующих отчетных периодов – 15 число каждого месяца, дата начала платежного периода – 16 число каждого месяца.

Так же ответчик выразил желание подключиться к программе добровольного страхования защиты заемщиков.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 28-29, 36-41).

ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» определено в соответствие с действующим законодательством ПАО «Совкомбанк» (л.д. 27).

    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ответчику ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта, о чем свидетельствует его подпись в Приложении № к договору на выпуск и обслуживание кредитной карты (л.д.22об.).

Платежи по условиям кредитного договора заемщиком вносились с нарушением установленного графика платежей, не в полном объеме, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ (выписка по счету – л.д.71-80).

    В соответствии с п. 1.2 Общих условий (л.д. 34об.-35) Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.43).

Требование Банка заемщиком не исполнено, по состоянию на         ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила: комиссия за обслуживание банковской карты в соответствии с тарифами банка (л.д. 54) – 699 руб., просроченные проценты – 19 048,97 руб., просроченная ссуда – 77 081,26 руб., проценты по просроченной ссуде – 2578,62 руб. (расчет л.д.85), неустойка по ссудному договору – 4950,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1026,21 руб. (расчет л.д.86).

    Расчет размера задолженности по просроченной ссуде, просроченным процентам истцом произведен верно, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

    Согласно тарифам ЗАО «ДжиИ Мани Банк», действовавшим на момент выдачи ответчику кредитной карты, штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности подлежавшей погашению в предыдущем отчетном периоде составляет 1100 руб., но не более 50 % от суммы просроченной задолженности (л.д.54).

Согласно условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты (л.д. 25-26).

В силу п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Из представленного истцом расчета (л.д.6-9) следует, что Банком начислена неустойка по ставке 20% годовых по договору в сумме 4 950,06 руб. на остаток основного долга по графику платежей. При этом с заемщика банком удержана неустойка, исчисленная на остаток ссудной задолженности в размере 1411,32 руб.

    Также Банком начислена неустойка по ставке 20% годовых на просроченную ссуду в размере 1026,21 руб.

Исходя из представленных суду доказательств следует, что в письменном виде соглашение о размере неустойки в вышеуказанном размере между истцом и ответчиком не достигнуто.

Учитывая, что размер неустойки, исчисленной истцом в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не превышает размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в соответствии с Тарифами ЗАО «ДжиИ Мани Банк», действовавшими на момент выдачи ответчику кредитной карты, суд полагает, что неустойка в размере 1026,21 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Требование Банка о взыскании неустойки в сумме 4 950,06 руб., исчисленной на остаток ссудной задолженности, удовлетворению не подлежит, а удержанная с ответчика неустойка, исчисленная на остаток ссудной задолженности в размере 1411,32 руб. подлежит зачету в счет погашения просроченных процентов 19 048,10 руб. и процентов по просроченной ссуде 2578,62 руб.

Таким образом размер просроченных процентов, в соответствии с уточненным расчетом (л.д.81-85) составляет 20215,4 руб. (19048,10 руб.+2578,62 руб. - 1411,32 руб.).

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности заёмщика перед Банком, период просрочки исполнения, суд полагает, что размер неустойки на просроченную ссуду, равный 1026,21 руб., соразмерен последствиям нарушения обязательства, не превышает установленный законодательством предельный размер, вследствие чего положения ст. 333 ГК в данном случае применению не подлежат.

На основании изложенного с Артамонова С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 99021,87 руб., из расчета: 699 руб. (комиссия за обслуживание карты) + 77081,26 руб. (просроченная ссуда) + 20215,4 руб. (просроченные проценты) + 1026,21 руб. (неустойка на просроченную ссуду).

    В удовлетворении остальной части требований истцу следует отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования истца удовлетворены судом на 93,66%, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию 3104,22 руб. (платежное поручение – л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» частично.

Взыскать с Артамонова Сергея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99021 руб. 87 коп., в том числе комиссия 699 руб., просроченная ссуда 77081 руб. 26 коп., просроченные проценты 20215 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду 1026 руб. 21 коп., в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 3104 руб. 22 коп., а всего 102126 (сто две тысячи сто двадцать шесть) руб. 09 коп.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий:                             О.Н. Карпова

Решение не вступило в законную силу