Решение по делу № 2-1671/2012 ~ М-1394/2012 от 14.06.2012

Дело №2-1671\2012год

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 августа 2012 года                                          г. Клин, Московской области,

Клинский городской суд в составе председательствующего

судьи КОРЕНЕВОЙ Н.Ф.

При секретаре судебного заседания Асеевой З.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «Альфа-Банк») к Прониной С.Н., о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

/дата/ ОАО «Альфа-Банк» и Пронина С.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер /номер/. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с требования гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере /сумма/. Сумма кредитования была предоставлена под /проценты/ годовых, подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее /число/ числа каждого месяца в размере не менее минимального. Согласно выписке по счету, ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.

В настоящее время Пронина С.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. На основании /данные изъяты/ Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка, а также начисляется штраф, при образовании задолженности, в соответствии с действующим законодательством. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании просроченной задолженности, которая составляет сумму /сумма/, в том числе: просроченный основной долг /сумма/, начисленные проценты /сумма/, комиссия за обслуживание счета /сумма/, штрафы и неустойки /сумма/, несанкционированный прерасход-/сумма/.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, свой иск поддерживают в полном объеме.

Ответчица Пронина С.Н. в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, об уважительности причин неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по иску не представила. Суд, с учетом письменного заявления истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчицы и вынести заочное решение.

Проверив материалы дела, с учетом имеющихся в деле доказательств, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки, установлена ст.ст. 810, 819 ГК.

Согласно расчету задолженности по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте (Овердрафте), представленной истцом, сумма задолженности Прониной С.Н. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет /сумма/, в том числе: сумма просроченного основного долга /сумма/, начисленные проценты /сумма/, комиссия за обслуживание счета /сумма/, штрафы и неустойки /сумма/.

Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» установлены условия получения кредита, определен размер минимального платежа, и санкции в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности.

По вопросу заключения соглашения о кредитовании на получение Потребительской карты, в соответствии с Общими условиями, соглашение заключается посредством акцепта Клиентом Кредитного предложения Банка. В этом случае соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты активации Потребительской карты. Соглашению был присвоен № /номер/. В соответствии с общими условиями /данные изъяты/ под датой предоставления Кредита понимается дата списания суммы кредита со счета Потребительской карты. Как было установлено в судебном заседании, Пронина С.Н. активизировала потребительскую карту, на которую ей было перечислено /сумма/.

Суду было представлена копия кредитного предложения, которое было подписано Прониной С.Н. (/данные изъяты/). В данном предложении указано, что «процентная ставка за пользование Кредитом - /проценты/ годовых, а также в этом предложении указан размер минимального платежа и платежный период (/данные изъяты/). Таким образом, ответчица знала, на каких условиях она получила кредит на потребительскую карту.

Суд полагает, что ответчица получила от истца кредит по потребительской карте в размере /сумма/, активно пользовалась этой картой и погашала часть задолженности. Но в настоящее время принятые на себя обязательства Пронина С.Н. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Суд пришел к выводу, что договор кредитования имел место быть, составлен он был в письменном виде, поскольку Пронина С.Н. подписала предложение об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, где имеется ссылка на общие условия предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», на данном документе подпись ответчицы имеется (/данные изъяты/). Согласно нормам ГК РФ «договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч.2 ст.434 ГК РФ).

Доказательствами по делу могут быть любые данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает те или иные обстоятельства. В соответствии со ст. 55, ст. 60 ГПК РФ «доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут быть подтверждены никакими другими доказательствами».

Принимая во внимание принцип состязательности гражданского процесса, и учитывая, что ответчица не представила никаких документы в обоснование своих возражений по иску, в том числе расчет своей суммы задолженности (чеки или иные документы, по которым она погашала сумму кредита), то суд полагает, что за основу следует принять расчет иска, предоставленный истцом.

В силу ст. 309,310 ГК РФ «обязательство должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются».

Суд полагает, что истцом предоставлено достаточно доказательств, подтверждающих его доводы о том, что ответчицей существенно нарушены условия соглашения о кредитовании по возврату долга, ответчица нарушила условия договора, не внося установленные платежи в оговоренные сроки.

Договор был заключен в соответствии с требованиями закона в письменной форме, ответчицей было подписано уведомление об индивидуальных условиях. В подтверждение заключения соглашения о кредитовании банк выдал должнику банковскую карту, которая была ответчицей активирована. Ответчица не оспаривала договор по его так называемой «безденежности». О применении срока исковой давности ни одна из сторон не заявила.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислил ответчице денежные средства, а та, в свою очередь, не выполнила свои обязательства по договору. Истец правомерно потребовал от ответчицы Прониной С.Н. исполнения обязательств по соглашению о кредитовании. В свою очередь, ответчица должна выполнить взятые на себя обязательства.

Что касается суммы, заявленной истцом ко взысканию, то суд полагает, что из указанной суммы должна быть исключена сумма 4 176.933рублей - комиссия за обслуживание текущего счета, которая не может быть взыскана с ответчицы.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правам, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним правовыми актами. Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года «2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Действия банка по открытию и ведению ссудного банковского счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного (текущего счета) счета нарушает права потребителя. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврата ими денежных средств (кредитов)в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является договором банковского счета, а ведение и открытие ссудного счета не признается банковской услугой, предоставленной потребителю. Включение в договор суммы за ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя.

При таких обстоятельствах, сумма ко взысканию составит /сумма/, в том числе: сумма просроченного основного долга /сумма/, начисленные проценты /сумма/, штрафы и неустойки /сумма/.

В связи с частичным удовлетворением иска, сумма государственной пошлины должна быть взыскана с ответчицы Прониной С.Н. в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.к. в силу ст. 98 ГПК РФ «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы». При подаче иска истец оплатил, в соответствии с законом, государственную пошлину в размере /сумма/, что подтверждено платежным поручением /номер/ от /дата/. Сумма государственной пошлины в размере /сумма/, с учетом того, что иск удовлетворен частично, подлежит взысканию с ответчицы в пользу банка.

Руководствуясь ст.ст. 194. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ВЗЫСКАТЬ с Прониной С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») денежные средства - задолженность по соглашению о кредитовании № от /дата/, в размере /сумма/.

ВЗЫСКАТЬ с Прониной С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») денежные средства - расходы по оплате государственной пошлины в сумме /сумма/.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в Клинский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено /дата/.

Судья Н.Ф. Коренева