Решение по делу № 2-425/2017 (2-4553/2016;) от 05.12.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2017 года

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Курносовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-425/2017 по иску «РОСБАНК» (ПАО) к Индивидуальному предпринимателю Захаровой И.М., Спесивцевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Индивидуальному предпринимателю Захаровой И.М., Спесивцевой О.С., требуя взыскать с ответчиков солидарно в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 892 765-14 руб., в том числе: по основному долгу (просроченный и основной) – 1 603 028-29 руб., по процентам – 206 699-07 руб., пени – 83 037-79 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 663-83 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ИП Захаровой И.М. был заключен кредитный договор № на следующих условиях сумма кредита - 1 800 000 руб., процентная ставка - <данные изъяты> годовых, срок кредита - 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа – 65 089-95 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и Спесивцевой О.С. Согласно п. 1.1, 1.3 договора поручительства поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств. Согласно п. 7.1.2, 7.1.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. За время действия кредитного договора заемщик нарушал график возврата кредитов и уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, являющийся Приложением к кредитному договору, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету заемщика. В соответствии с п. 8.2 кредитного договора после наступления сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, на сумму невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату зачисления соответствующей суммы на счет кредитора, указанный в п. 13.1 кредитного договора, включительно. Согласно п. 10.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов при наступлении определенных обстоятельств, том числе при нарушении (неисполнении или ненадлежащем исполнении) заемщиком любого своего обязательства по договору, а также любого другого обязательства перед кредитором. Согласно расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основная ссудная задолженность - 1 603 028-29 руб., по процентам - 206 699-07 руб., пени – 83 037-79 руб., итого: 1 892 765-14 руб.

Заочным решением Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ИП Захаровой И.М., Спесивцевой О.С. были удовлетворены в полном объеме. Солидарно с ИП Захаровой И.М., Спесивцевой О.С. в пользу ПАО «РОСБАНК» была взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 892 765-14 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 17 663-83 руб.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание стороны, уведомленные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились. При этом представитель истца «РОСБАНК» (ПАО), ответчик ИП Захарова И.М. обратились к суду с ходатайствами о рассмотрении дела без их участия.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ИП Захаровой И.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщиком получен кредит на текущие цели в сумме 1 800 0000 руб. с уплатой <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты в сроки предусмотренные договором и графиком платежей, являющему неотъемлемой частью кредитного договора (п.п. 1.1., 1.2., 4.1. договора).

Предоставление заемщику кредита производится ДД.ММ.ГГГГ одной суммой, указанной в ст. 1 договора, путем зачисления средств на счет заемщика, указанный в п. 12.2 договора (п. 3.1 договора).

Согласно п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора, за пользование предоставленным в рамках договора кредитом заемщик обязуется уплатить кредитору начисленные до даты фактического возврата кредита включительно проценты в следующем размере <данные изъяты> годовых. Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается невозвращенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Проценты за кредит, предусмотренные п. 4.1 договора и начисленные в пределах сроков возврата кредита уплачиваются в сроки, указанные в Приложении № к договору, при этом в первую из предусмотренных Приложением № дат уплаты процентов уплачиваются проценты, начисленные за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, до первой даты уплаты процентов включительно, в дальнейшем в каждую из предусмотренных Приложением № дат уплаты процентов уплачиваются проценты, начисленные за период со дня, следующего за предшествующей датой уплаты процентов, предусмотренной Приложением №, по эту дату включительно. Проценты за кредит, начисленные после наступления соответствующих сроков возврата кредита по Приложению №, уплачиваются вместе с возвратом суммы основного долга, на которую они начислены. При этом в случае недостаточности произведенного платежа для полного возврата основного долга, на сумму которого начислены проценты, применяется предусмотренная п. 5.3 договора очередность (п. 4.4 договора).

Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится в сроки, предусмотренные п. 1.1, 4.4 и 7.1 договора. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с условиями договора путем перечисления/зачисления денежных средств на счета кредитора (п. 5.2 договора).

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 8.2 кредитного договора, после наступления сроков возврата кредита (в соответствии с Графиком или в срок, определяемый в соответствии с п. 9.2 договора) и/или уплаты процентов, начисляемых в пределах сроков возврата кредита по Графику или в срок, определяемый в соответствии с пунктом 9.2 договора, на сумму невозвращенного кредита, и/или не уплаченных процентов, начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату зачисления соответствующей суммы на счет кредитора.

Предоставление кредита заемщику в сумме 1 800 000 рублей подтверждается выпиской по счету №.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Из исследованной в судебном заседании выписки из лицевого счета № следует, что заемщиком ИП Захаровой И.М. ненадлежащим образом исполнялись предусмотренные положениями заключенного кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж в счет погашения кредитной задолженности поступил на счет ДД.ММ.ГГГГ,

На основании изложенного, с учетом п.2 ст.450 ГК РФ суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания сумм задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному банком расчету, подлежащая взысканию задолженность по кредитному договору в связи с его неисполнением составляет 1 892 765-14 руб., в том числе: по основному долгу (просроченный и основной) – 1 603 028-29 руб., по процентам – 206 699-07 руб., пени – 83 037-79 руб.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 1 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство Спесивцевой О.С.

Предметом договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (Кредитор) и Спесивцевой О.С. (Поручитель), является обязанность поручителя отвечать перед кредитором полностью за исполнение ИП Захаровой М.И. (заемщик), его обязательства перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу п.1.2.-1.6. поручителю известны все условия кредитного договора, в том числе, размер кредита, срок кредита, размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Срок действия договора поручительства определен в п. 3.2 – до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 9.1 кредитного договора при нарушении (неисполнении или ненадлежащем исполнении) заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору, а также любого своего обязательства перед кредитором, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что, поскольку ИП Захаровой И.М. не исполняются в установленные сроки обязанности по кредитному договору, заявленные банком исковые требования о солидарном взыскании с ИП Захаровой И.М., Спесивцевой О.С. задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

После отмены заочного решения Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела поступило ходатайство ИП Захаровой И.М. о снижении суммы неустойки, которое суд находит подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктами 69, 71, 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). Правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

С учетом данных положений, принимая во внимание размер долга, период просрочки, а также то обстоятельство, что уплата неустойки в заявленной истцом сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки по кредитному договору до 50 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 859 727-36 руб., в том числе: по основному долгу (просроченный и основной) – 1 603 028-29 руб., по процентам – 206 699-07 руб., пени – 50 000 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований в размере 17 663-83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 859 727-36 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░) – 1 603 028-29 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ – 206 699-07 ░░░., ░░░░ – 50 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 663-83 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2017 ░.