Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-3291/2014 ~ М-2819/2014 от 28.08.2014

Решение в окончательной форме изготовлено 20 октября 2014 года

(с учетом выходных дней)

Дело № 2-3291/14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2014 года           город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи              И.Ю. Морозовой,

при секретаре              М.И. Фоминой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Нечаевой Т.В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (далее по тексту ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы», ТКС Банк (ЗАО), Банк) обратилось в суд с иском к Нечаевой Т.В. о взыскании денежных средств. В обоснование требований указано, что 10 марта 2012 года между Банком и ответчиком был заключен договор № *** о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом *** рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО), Тарифах банка по тарифному плату, указанному в заявлении-анкете. При этом датой заключения договора являлась дата активации кредитной карты. В соответствии с п. 3.3 Общих условий, кредитная карта была передана Клиенту не активированной. Нечаева Т. В. кредитную карту получила и 10 марта 2012 года активировала её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК Российской Федерации был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считался заключенным в письменной форме, указанный договор содержит все условия, предусмотренные статьей 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. Полная стоимость кредита, была указана в заявлении – анкете, то есть, доведена до ответчика до момента заключения договора. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.3 Общих условий в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банк. Процентная ставка по кредиту являлась дифференцированной и зависела от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применялась своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространялось действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 19 ноября 2013 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. По состоянию на дату направления в суд искового заявления общая задолженность ответчика перед Банком составила *** рублей *** копейку, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – *** рублей *** копеек; просроченные проценты – *** рубля *** копеек; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – *** рубль *** копеек. Просил взыскать указанную сумму с Нечаевой Т.В., а также государственную пошлину в сумме *** рублей *** копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Нечаева Т. В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом телефонограммой, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений по иску не представила.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, размер исковых требований не увеличил.

При таких обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 18 февраля 2012 года Нечаева Т.В. посредством услуг ООО «***» подала в ЗАО БАНК «Тинькофф Кредитные Системы» заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Кредитные Системы Платинум, оформив которое она уполномочила ООО «***» сделать от ее имени предложение-оферту Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях Банка, в рамках которого Банк выпустит на ее имя Кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте. В заявлении ответчиком указаны необходимые персональные данные и представлена ксерокопия её паспорта.

Акцептом Банка и, соответственно, моментом заключения договора являлись действия Банка по активации кредитной карты и поступлении первого реестра платежей.

Таким образом, был заключен кредитный договор № ***, в рамках которого ответчику предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении-анкете о предоставлении кредита, Тарифах по кредитным картам ЗАО БАНК «Тинькофф Кредитные Системы», Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно пункту 2.6. Общих условий первоначально с момента заключения договора в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Размер эффективной процентной ставки на кредит по данным тарифам указывается банком в заявлении-анкете.

Из текста заявления также следует, что ответчик уведомлена о размере полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении, при полном использовании Лимита задолженности в *** рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – ***% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – ***% годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает *** рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно тарифам по кредитным картам Тинькофф Платинум, беспроцентный период установлен в течение 55 дней, в дальнейшем базовая процентная ставка *** % годовых. Плата за обслуживание карты составляет *** рублей, минимальный платеж по карте должен составлять не более ***% от задолженности, но не менее *** рублей. При своевременной оплате минимального платежа процентная ставка за пользование денежными средствами взимается в размере *** % в день, а в случае неоплаты минимального платежа, ставка составляет *** % в день. Комиссия взимается за каждую получения денежных средств, в размере *** % плюс *** рублей.

Разделом 3 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту. По заявлению клиента в рамках договора может быть выпущена одна или несколько дополнительных карт. Кредитные карты передаются клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Согласно пункту 2.5 Общих условий, банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Пунктом 3.10 Общих Условий определено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, которая позволит Банку идентифицировать клиента.

Согласно выписке по счету ЗАО БАНК «Тинькофф Кредитные Системы» по номеру договора *** за период с 11 марта 2012 года по 19 ноября 2013 года, 10 марта 2012 года ответчик впервые воспользовалась картой Банка, сняв с карты денежную сумму в размере *** рублей, что позволяет сделать вывод о том, что карта была активирована.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий, клиент может совершать погашение задолженности по Договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пунктом 4.6 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого Банком кредита.

Согласно пункту 5.1 банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

В соответствии с пунктами 5.4 банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты, процентов по кредиту, платы за неоплату минимального платежа. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, по ставкам указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6).

В соответствии с пунктами 5.8, 5.9. Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляются клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. Клиент обязан оплачивать ежемесячно минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке.

Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Тарифами банка предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – *** рублей, второй раз подряд – *** % от задолженности плюс *** рублей, третий и более раз подряд – ***% от задолженности плюс *** рублей.

Согласно п. 5.12 Общих правил, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течении 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета считаются просроченными

Из материалов дела усматривается, и не оспорено ответчиком, что Нечаева Т.В. пользовалась кредитной картой в период с 11 марта 2012 года по 19 ноября 2013 года, но принятые на себя обязательства по договору не исполняла, денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы задолженности, на счет своевременно не вносила.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком ЗАО БАНК «Тинькофф Кредитные Системы» 19 ноября 2013 года направило Нечаевой Т.В. заключительный счет, на сумму *** рублей *** копейку, который ответчиком не исполнен в установленный срок.

Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Нечаева Т.В. ненадлежащим образом выполняла условия договора о своевременном погашении кредита и уплате процентов по нему.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки являются обоснованными.

Согласно расчету истца в настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет в общей сумме *** рублей *** копейка, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – *** рублей *** копеек; просроченные проценты – *** рубля *** копеек; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – *** рубль *** копеек.

Возражений по расчету суммы задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о взыскании в его пользу задолженности по счету кредитной карты, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № *** от 12 сентября 2014 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме *** рублей *** копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Нечаевой Т.В. о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с Нечаевой Т.В. в пользу закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» задолженность в размере *** рублей *** копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** рублей *** копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 подпись И.Ю. Морозова