Решение по делу № 2-3068/2016 ~ М-2692/2016 от 27.05.2016

Дело №2-3068/2016 12 июля 2016 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе:

председательствующего судьи Белова С.В.,

при секретаре Голубкове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Иваново 12 июля 2016 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» к Карнаухову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Истец ООО «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» обратилось в суд с иском к ответчику Карнаухову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами. Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56424 рубля 71 копейка; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3936 рублей 34 копейки; в дальнейшем – проценты по день исполнения решения суда, в возмещение расходов по госпошлине 2010 рублей 83 копейки.

Иск обоснован тем, что Карнаухов А.В. не исполнил обязательства по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЗАО «НБС», право требования по которому ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу по договору цессии(исковое заявление, л.д.4-5).

В судебное заседание представитель истца по доверенности Петухова Е.С. не явилась. Ранее просила рассмотреть иск в отсутствие своего представителя (л.д.5).

Ответчик Карнаухов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и дате судебного заседания был извещен судом заблаговременно по адресу регистрации(л.д.34), в порядке гл.10 ГПК РФ, об уважительности причин не явки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений на иск не направил.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав представленные доказательства, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, на основании следующего:

Из позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.48 и 49 Постановления Пленума №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что:

- сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов;

- расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ);

- в случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ);

- к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ);

- исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и Карнауховым А.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление заемщику «Потребительского кредита» в размере 59594,76 руб., сроком на 84 месяца, с процентной ставкой 29,04% в год(л.д.21).

В соответствии с графиком платежей (л.д.23) заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора.

Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнял, на претензионную работу со стороны ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ не реагировал.

Согласно п.п. 5.4.3. Правил кредитования ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ, Банк имеет право передать свои права и требования по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ООО «НБС-Финансовые услуги»(с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финансовые услуги») был заключен договор уступки прав требований №(л.д.7-8), согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ, Цедент (ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ) передает, а Цессионарий («ООО «НБС-ФУ») принимает права требования к физическим лицам (Заемщики), принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении № к договору Цессии, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно Акту приема-передачи прав требований (л.д.9,10), к ООО «НБС-Финансовые услуги»(в настоящее время ООО «Финансовые услуги») перешло право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56424,71 рубль(расчет л.д.16).

Согласно ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствие с вышеизложенным следует, что право (требования) по кредитному договору не является тесно связанным с личностью кредитора. Законодательство РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Согласно ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом в законодательстве РФ отсутствует норма, устанавливающая необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организацией требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в т. ч. и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384, 386 ГК РФ).

В обосновании п. 2 ст. 388 ГК РФ не требуется согласие должника при заключении вышеуказанного договора уступки прав требований, так как изменение личности кредитора в данной ситуации не как не отражается на обязательствах, которые принимал на себя заемщик при заключении договора с банком.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Статья 5 Закона № 359-1, относит к банковским операциям, в частности, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок) и размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Таким образом, получение лицензии для заключения кредитных договоров необходимо только в том случае, если организация предоставляет денежные средства, полученные ею ранее от физических или юридических лиц по договору банковского вклада. При этом уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Закона № 395-1.

Сама по себе уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (ст. 26 ФЗ № 395-1), т. к. в соответствии с ч. 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в т. ч. в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012, разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающим из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что ФЗ о «Защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об исполнительном производстве» определяются условия и порядок принудительного исполнения судебных актов. Исходя из смысла закона лицами, участвующими в исполнительном производстве, являются взыскатель и должник, к которым относятся как граждане, так и организации вне зависимости от лицензируемой деятельности.

При удовлетворении требований истца правоотношения должника и взыскателя будут реализованы на завершающей стадии гражданского судопроизводства - стадии исполнительного производства.

На основании вышеизложенного суд считает, что истец в праве предъявить к должнику имущественные требования о взыскании образовавшейся задолженности.

В соответствии с положениями главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств должником, кредитор в праве не принимать исполнение обязательства по частям.

Платежей, направленных на погашение задолженности должником, не производилось, таким образом, сумма задолженности на день подачи искового заявления составляет 56424,71 рубль.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ по своей правовой природе, отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа. Основанием для применения статьи 395 ГК РФ является неисполнение денежного обязательства и пользование чужими денежными средствами.

Право требовать уплаты процентов в порядке ст. 395 ГК РФ возникло у истца на основании заключенного договора цессии. Проценты, взыскиваемые в порядке статьи 395 ГК РФ установлены в качестве меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства, и поскольку ответчиком никаких действий по возврату истцу суммы долга не произведено, исковые требования являются правомерными, и проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с ответчика.

Согласно приложенному расчету сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3936 рублей 34 копейки (л.д.20).

В соответствии с п. п. 2.2.5. Договора Цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Цессионарий обязуется в случае инициирования судебных процессов для целей взыскания задолженности не привлекать Цедента в качестве третьего лица.

С учетом изложенного суд удовлетворяет иск в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2010 рублей 83 копейки (л.д. 6, платежное поручение).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,199,237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» к Карнаухову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить.

Взыскать с Карнаухова А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» (ИНН:№): задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56424 рубля 71 копейка; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3936 рублей 34 копейки; в возмещение расходов по госпошлине 2010 рублей 83 копейки.

Взыскать с Карнаухова А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» (ИНН: №): проценты за пользование денежными средствами в соответствий с условиями статьи 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения, при не согласии с ним, во Фрунзенский районный суд г.Иванова в течение семи дней со дня получения его копии, с указанием при этом на перечень обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а так же доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Фрунзенский районный суд г.Иваново.

Судья: Белов С.В.

Полный текст решения изготовлен судом 15.07.2016.