Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2016 ~ М-99/2016 от 01.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

от 26 февраля 2016 года                      г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи                      Щукиной Г.Д.,

с участием

ответчика Губиновой Т.А.,

при секретаре                      Аксеновой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Губиновой Татьяне Александровне о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредиту.

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Губиновой Т.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредиту, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» и Губиновой Т.А был заключен письменный кредитный договор №, согласно которому Банк взял на себя обязательство предоставить последней «Потребительский кредит» в сумме <***> под <***> годовых сроком на <***> месяцев т.е по ДД.ММ.ГГГГ, а Губинова Т.А. взяла на себя обязательства: производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1), уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2), а в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 3.3.). ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, зачислив на счет по вкладу №, открытый на имя Губиновой Т.А. деньги в сумме <***>, а заёмщик Губина Т.А. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, неоднократно нарушая сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ заемщику Губиновой Т.А. было направлено требование о погашении имеющейся задолженности и расторжении кредитного договора, которое последняя добровольно не исполнила. Учитывая, что согласно условиям кредитного договора, закрепленным в п.4.2.3. в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик согласно п. 4.3.4 обязан досрочно не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, просит расторгнуть заключенный кредитором с Губиновой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № и взыскать с заёмщика Губиновой Т.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***>, в том числе просроченный основной долг в сумме <***>, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 16 <***>, неустойку за просрочку основного долга в сумме <***>, неустойку за просрочку процентов за пользование кредитом в сумме     <***>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***>, а всего <***>

    Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив сообщение с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Губинова Т.А., исковые требования признала частично и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» был заключен письменный кредитный договор №, согласно которому Банк взял на себя обязательство предоставить ей «Потребительский кредит» в сумме <***> под <***> годовых сроком на <***> месяцев т.е по ДД.ММ.ГГГГ, а она взяла на себя обязательства: производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1), уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2), а в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, зачислив на счет по вкладу №, открытый на ее имя деньги в сумме <***>, а она из-за тяжелого материального положения, с ДД.ММ.ГГГГ ненадлежаще исполняла взятые на себя обязательства, отказавшись в одностороннем порядке от исполнения взятых на себя по данному кредитному договору обязательств в связи с чем в ноябре <***> кредитором было направлено ей требование о погашении имеющейся задолженности и расторжении кредитного договора, которое она не смогла исполнить в указанный кредитором срок, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <***> с размером которой она не согласна, поскольку величина предъявленных истцом неустоек в сумме <***> несоразмерна последствиям нарушенных ею кредитных обязательств, в связи с чем просит снизить данную величину неустоек до мини минимально возможной величины.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд в соответствии с законодательством, действующим в период возникновения спорных правоотношений, приходит к следующим выводам:

В соответствии с общими положениями о договоре, закрепленными в ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № Благовещенского отделения № Сбербанка РФ и Губиновой Т.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, был заключен письменный кредитный договор № в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство предоставить последней «Потребительский кредит» в сумме <***> под <***> годовых сроком на <***> месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, зачисление которого произвести на банковский счет заемщика №, открытый в дополнительном офисе № Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России», а заёмщик взял на себя обязательства: производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей; в срок не позднее 30 календарных дней уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта) и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору; отвечать перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора досрочно не позднее 15 рабочих дней с даты получения заёмщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п.п. 3.1, 3.2, 4.3.2, 4.3.3, 4.3.4).

Исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3);

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и
требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий
и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными
обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из сведений, содержащихся в выписке по счету №, открытому на имя Губиновой Т.А. в дополнительном офисе № Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России», - ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил взятые на себя обязательства, зачислив на счет по вкладу №, в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме <***>

Однако согласно сведений о производстве оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - заемщик Губинова Т.А. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, отказавшись с ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке от исполнения взятых на себя обязательств по данному кредитному договору.

В связи с данными обстоятельствами, согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, который соответствует условиям кредитного договора, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <***>, которая сложилась из просроченного основного долга в сумме <***>, просроченных процентов за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку основного долга в сумме <***> и неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом в сумме <***>

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку неустойка за просрочку основного долга составила <***>, неустойка за просрочку процентов за пользование кредитом – <***>, а всего - <***>, которая в общей сумме превышает двукратную учетную ставку рефинансирования Банка России существовавшую в период образования задолженности, составляющую - 8,25% (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81), суд, с учетом того что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный кредитным договором, не превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты, и материального положения ответчика, находящегося в тяжелом финансовом положении в связи с отсутствием с сентября 2015 года источников доходов и наличием задолженностей пред другими тремя кредиторами, считает, возможным в силу требований ст. 333 ГК РФ для установления соразмерности рассчитанных истцом неустоек последствиям нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, снизить размер неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом до <***>, в связи с чем общий размер неустоек по просрочке основного долга и процентов за пользование кредитом составит <***>

В этот период, согласно, сведений содержащихся в свидетельстве о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения №, выданном Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № по <адрес>, генеральной лицензии на осуществление банковских операций ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ, Уставе Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), зарегистрированном в УФНС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ - открытое акционерное общество «Сбербанк России» в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ сменило наименование банка на Публичное акционерное общество «Сбербанк России»(ПАО Сбербанк)

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено
возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком
срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец
вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа
вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Кроме того, как следует из разъяснений п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с вышеуказанными требованиями законодательства и условиями кредитного договора, - ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика Губиновой Т.А. требование, в котором в соответствии с правами, предоставленными ему п. 4.2.3 кредитного договора потребовал от заемщика расторжение кредитного договора и досрочного возвращения суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование предоставленным Губиновой Т.А. кредитом и неустойки, но ответчик добровольно не исполнила данные требования.

В силу требований ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Так как из вышеприведенных доказательств следует, что условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанка России» и Губиновой Т.А. было предусмотрено возвращение заемщиком предоставленного ей кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей, то суд, принимая во внимание, что предоставленными суду доказательствами был подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком Губиновой Т.А. взятых на себя обязательств по погашению кредита и одностороннего отказа от исполнения взятых на себя обязательств, который возможно признать существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, повлекшим причинение ущерба истцу, приходит к убеждению, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредиту в общей сумме <***>, которая сложилась из просроченного основного долга в сумме <***>, просроченных процентов за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку основного долга в сумме <***> и неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом в сумме <***>, которые (неустойки) не соразмерны последствиям нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, подлежат частичному удовлетворению, в общей сумме <***>,

Что касается требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <***>, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то в силу требований ст. 98 ГПК РФ, закрепившей, что государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика пропорционально удовлетворенных требований, суд считает, что данные требования также подлежат частичному удовлетворению в сумме <***>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Губиновой Татьяне Александровне о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России»и Губинвой Татьяной Александровной.

Взыскать с Губиновой Татьяны Александровны, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***>, которая сложилась из просроченного основного долга в сумме <***>, просроченных процентов за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку основного долга в сумме <***> и неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом в сумме <***>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***>, а всего <***>..

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 26 февраля 2016 года.

Председательствующий судья Г.Д. Щукина