Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-233/2022 ~ М-173/2022 от 06.05.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 20 » июля 2022 года г.Нефтегорск.

Судья Нефтегорского районного суда Самарской области Лопутнев В.В., при секретаре Емельяновой Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданские дела № 2-233/2022и № 2-253/2022 по искам ПАО «Сбербанк» к Мочалкиной Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Банк обратился с данным искомуказав на заключение с ФИО8 кредитного договора № от 18.07.2018 года на сумму 53345 рублей на срок до 18.07.2021 года под 19,9% годовых, задолженность по которому по состоянию на 11.04.2022 года составляет 23782,25 рублей, в т.ч. 18148,91 рублей просроченный основной долг и 5633,34 рублей просроченные проценты; договора кредитной карты № от 6.07.2018 года, задолженность по которой по состоянию на 11.04.2022 года составляет 70874,87 рублей, в т.ч. 54323,82 рублей просроченный основной долг, 16551,05 рублей просроченные проценты. В связи со смертью заемщика 16.09.2020 года и неисполнением обязательств по возврату кредитов просил взыскать с наследников задолженность по ним в указанных суммах и расходы по уплате госпошлины, расторгнуть кредитный договор от 18.07.2018 года.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Мочалкина Ю.А. с иском не согласилась указав, что не является наследником ФИО2

Привлеченный в качестве соответчика <данные изъяты> ФИО2 – Мочалкин Е.В., принявший наследство после ее смерти, с иском согласился частично указав, что по кредитному договору от 18.07.2018 года мать была застрахована, в связи с чем ответственность должна нести страховая компания. Согласен с требованиями банка по кредитной карте, по расчету задолженности вопросов не имеет.

Привлеченное в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о месте и времени рассмотрения дела извещалось, каких-либо пояснений и возражений по существу иска не представило.

Выслушав объяснения ответчика, исследовавматериалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании с достоверностью установлено наличие заключенных между ПАО Сбербанк и ФИО2 кредитных договоров: № от 18.07.2018 года на сумму 53345 рублей сроком возврата до 18.07.2021 года под 19,9% годовых и№ от 6.07.2018 года (кредитная карта) с лимитом кредитования 14000 рублей, процентной ставкой 23,9% годовых. По договору от 18.07.2018 года возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами, по договору от 6.07.2018 года погашение основного долга и процентов осуществляется путем пополнения счета карты. Выдача кредита и пользование денежными средствами по кредитной карте подтверждается историей операций по счетам заемщика (движение основного долга и процентов), из которых усматривается наличие последнего платежа в счет их погашения в августе и сентябре 2020 года соответственно. Согласно представленным расчетам задолженности по состоянию на 11.04.2022 года она составляла: по кредитному договору № от 18.07.2018 года– 23782,25 рублей, в т.ч. 18148,91 рублей просроченный основной долг и 5633,34 рублей просроченные проценты; по договору кредитной карты № от 6.07.2018 года – 70874,87 рублей, в т.ч. 54323,82 рублей просроченный основной долг, 16551,05 рублей просроченные проценты. Расчет ответчиком не оспаривается, его правильность сомнений не вызывает, в связи с чем он принимается судом. Данных об уменьшении задолженности не представлено.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Такой договор считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возврата займодавцу полученной суммы займа в срок и порядке, предусмотренными договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО6 умерла16.09.2020 года, наследником по закону, принявшим наследство, является <данные изъяты> Мочалкин Е.В., свидетельства о праве на наследство не выдавались. Усматривается, что ФИО6 являлась собственником 1/2 доли квартиры по адресу <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.09.2020 года кадастровая стоимость квартиры составляла 735990,68 рублей. Иных сведений о стоимости не имеется. По информации ПАО Сбербанк на имя ФИО2 было открыто 2 счета, остаток по которым на 16.09.2020 года составлял в общей сумме 14897,13 рублей. Принятыми судом мерами наличия у ФИО2 иного имущества не установлено.

На основании ст.1110 ч.1 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст.1111 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства возможно путем предъявления соответствующего заявления нотариусу либо путем его фактического принятия.

Согласно ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности.Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.58 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 этого Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа его принятия. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В силу п.61 данного Постановления поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Анализ исследованных по делу доказательств позволяет сделать вывод, что ответчик Мочалкин Е.В. принял наследство после ФИО2 путем подачи заявления нотариусу. С учетом этого он должен нести ответственность по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая будет составлять 382892,47 рублей.

В соответствии со ст.927ч.1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В силу ст.934 ч.1 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Имеется заявление ФИО2 от 17.07.2018 года на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в рамках кредитного договора от 18.07.2018 года, страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страховыми рисками являются (с учетом исключений из страхового покрытия): п.1.1. Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категории п.2 заявления, – смерть (п.1.1.1); п.1.2. Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям п.2 заявления, – смерть от несчастного случая (п.1.2.1.). Согласно п.2 к лицам, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового покрытия, относятся: лица, возраст которых на дату заполнения заявления менее 18 и более 65 лет (п.2.1); лица, у которых до даты заполнения заявления (включая ее) были диагностированы заболевания – ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (п.2.2); лица, на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1, 2 или 3 группы либо имеющие действующее направление на МСЭ (п.2.3). Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением временная нетрудоспособность и дистанционная медицинская консультация, является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники. Страховая сумма совокупно по всем рискам (для лиц по расширенному страховому покрытию) составляет 53345 рублей.

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни», адресованного наследникам ФИО2, усматривается подтверждение наличия такого заявления (№ № от 18.07.2018 года). Тем самым можно сделать вывод, что ФИО6 являлась застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и здоровья, где страховым случаем является в т.ч. смерть застрахованного лица.

Согласно записи акта о смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, причина смерти указана как «другие неточно обозначенные и неуточненные причины». По информации ГБУЗ СО «Нефтегорская ЦРБ» ФИО6 до 17.07.2018 года за медицинской помощью не обращалась. Из представленных медицинских документов усматривается, что ФИО6 проходила лечение в ГБУЗ «Самарский областной клинический онкологический диспансер», установлен диагноз <данные изъяты> от 3.09.2018 года. По сообщению ФКУ «ГБ МСЭ по Самарской области» 21.01.2019 года в отношении ФИО2 была проведена первичная МСЭ с установлением <данные изъяты> на срок до 1.02.2020 года.

Таким образом установлено, что на момент подписания заявления на страхование (17.07.2018 года) у ФИО2 не было диагностировано каких-либо заболеваний, указанных в п.2.2. заявления, также на эту дату она не достигла возраста 65 лет и у нее не было установлено инвалидности. С учетом этого она подпадает под категорию лиц, на которых распространяется расширенное страховое покрытие, в связи с чем ее смерть относится к страховым случаям, предусмотренным договором страхования.

При таких обстоятельствах ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязано выплатить страховое возмещение в пользу банка по кредитному договору от 18.07.2018 года. Из истории операций по договору следует, что по состоянию на 16.09.2020 года задолженность по кредиту составляла: основной долг 18148,91 рублей, просроченный основной долг 1646,12 рублей, просроченные проценты 15,61 рублей, всего 19810,64 рублей. Остальная сумма исходя из условий страхования подлежит взысканию с наследника.

Поскольку установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является Мочалкин Е.В., требования к Мочалкиной Ю.А. удовлетворению не подлежат как необоснованные.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче исков госпошлина пропорционально удовлетворяемым требованиям.

На основании ч.2 ст.450 ГК РФ правомерными являются и требования банка о расторжении кредитного договора от 18.07.2018 года ввиду возможности отнесения допущенных заемщиком нарушений к существенным (ст.451 ГК РФ) и соблюдения положений ст.452 ГК РФ о направлении соответствующего предложения, содержащегося в требовании от 9.03.2022 года о досрочном возврате кредита в связи с допущенными нарушениями. Возражений против расторжения кредитного договора или нецелесообразности этого от ответчика не поступило.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иски удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.07.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с Мочалкина Евгения Викторовича(паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 10277001322195) задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 18.07.2018 года в сумме 3971 рубль 61 копейку и кредитному договору (кредитной карте) № от 6.07.2018 года в сумме 70874 рубля 87 копеек,2478 рублей 80 копеек в счет возврата госпошлины. Всего 77235 (семьдесят семь тысяч двести тридцать пять) рублей 28 копеек.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН 1037700051146) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 10277001322195)19810 рублей 64 копейки в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 18.07.2018 года, 760 рублей 92 копейки в счет возврата госпошлины. Всего 20571 (двадцать тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 56 копеек.

В иске к Мочалкиной Юлии Александровне отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нефтегорский районный суд.

Судья В.В.Лопутнев