Решение по делу № 2-794/2017 ~ М-781/2017 от 16.10.2017

Дело №2-794/2017г.

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2017 года                                      г. Нерехта Костромской области

    Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

    председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

    с участием ответчика Савельева А.С.,

при секретаре Сиговой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Савельеву А. С., Савельеву Л. А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в Нерехтский районный суд с иском к Савельеву А.С., Савельеву Л.А. о взыскании солидарно:

- задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 102 126 руб. 20 коп.,

-процентов за пользование кредитными средствами по ставке № годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно,

-судебных расходов в виде уплаченной при обращении в суд госпошлины в сумме 3 242 руб. 52 коп.

Истец заявленные требования обосновал нормами ст.ст.309-310,323,819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) и мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Россельхозбанк» (кредитором) (в настоящее время преобразованного в АО «Россельхозбанк») и Савельевым А.С. (заемщиком) заключено Соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 132 200 руб. на неотложные нужды под (данные изъяты) годовых со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. и уплатой процентов за пользование заемными средствами согласно графика, указанного в Приложении № к Соглашению №. Подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора путем присоединения Савельева А.С. к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Истец произвел выдачу кредита в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет №, открытый на имя Савельева А.С. в АО «Россельхозбанк», и тем самым исполнил обязанность по предоставлению займа на условиях и в сроки, указанные в п.1.1 Соглашения №. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, у ответчика образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов. За неисполнение надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита банком произведено начисление неустойки в соответствии с п.п. 6.1.1-6.1.3 указанных Правил, согласно которых кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства (кредит и/или начисленные на него проценты), а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке. Надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительством Савельева Л.А., с которым банк ДД.ММ.ГГГГ. заключил договор поручительства физического лица №, где поручитель обязуется отвечать солидарно и в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение Савельевым А.С. обязательств по Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк ставил в известность Савельевых о наличии просроченной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 102 126 руб. 20 коп. и состоит из: основного и просроченного основного долга – 92 540 руб. 06 коп., неустойки по основному долгу – 319 руб. 94 коп., процентов по основному долгу – 9 086 руб. 38 коп., неустойки по процентам – 179 руб. 82 коп.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил иск удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Савельев А.С. исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что полученный в ДД.ММ.ГГГГ года в АО «Россельхозбанк» кредит использовал для ремонта квартиры, задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ года по причине невозможности уплачивать ежемесячные платежи из-за расходов, понесенных в связи с похоронами родителей, и небольшого размера заработной платы. Размер долга, период его образования, порядок и правомерность начисления процентов и неустойки не оспаривает, с суммой задолженности согласен. Он и поручитель – Савельев Л.А., приходящийся ему сыном, требование банка о погашение задолженности получали. С ДД.ММ.ГГГГ год по настоящий момент никаких платежей в счет кредитных обязательств не производил.

Ответчик Савельев Л.А. в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён своевременно и надлежащим образом, представил телефонограмму, в которой просил рассмотреть дело без его участия, указал на признание иска в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения Савельева А.С., исследовав материалы дела, представленные сторонами доказательства, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (поименованный как Соглашение), по условиям которого ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (впоследствии преобразованный в АО «Российский Сельскохозяйственный банк») обязался предоставить Савельеву А. С. денежные средства на в размере 132 200 руб. под № % годовых со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. и уплатой процентов за пользование заемными средствами согласно графика, указанного в Приложении № к Соглашению №, а ответчик принимал на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно, дифференцированными платежами по № числам начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в размере и сроки, установленные графиком, который является составной и неотъемлемой частью Соглашения № /л.д.20-23/.

Из копии Приложения № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. «График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов» следует, что срок № платежа наступает –ДД.ММ.ГГГГ., а последнего – ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.22-23/.

И с кредитным договором и графиком платежей заемщик Савельев А.С. был ознакомлен лично, о чем свидетельствуют подписи данного ответчика под этими документами.

Согласно п.2.2 подписание Соглашения подтверждает факт заключения договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

Из п. 2.3 следует, что Савельев А.С. был ознакомлен с данными Правилами, получил их и с ними согласен.

В соответствии с п.6.1 вышеуказанных Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п.п.6.1.1-6.1.3 Правил.

По условиям, указанным в п.12.1. Соглашения № размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п.п.12.1.1.), в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объемесоставляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушенного обязательства) (п.п.12.1.2)

Материалами дела подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Савельеву А.С. в предусмотренном вышеуказанным кредитным договором размере денежные средства в сумме 132 200 руб., что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.38/.

Факт заключения договора и выполнения банком обязательств по выдаче Савельеву А.С. кредита, ответчиками не оспорен.

Положениями ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Пункт 1 ст.363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363ГК РФ). Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства (п.3 ст.363 ГК РФ).

На основании ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство (п.1). Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п.6 ст.367 ГК РФ).

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключило с Савельевым Л. А. договор поручительства №, по условиям которого поручитель отвечает перед банком в полном объеме за возврат Савельевым А.С. суммы займа в размере 132 200 руб. и процентов за пользование им в соответствии с кредитным договором (Соглашением №), в том числе займа, процентов, неустоек, возмещение расходов по взысканию задолженности должника (п.п.1.1,1.2), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком Савельевым А.С. обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед банком солидарно (п.3.1) /л.д.28-32 – копия договора поручительства /.

Согласно п.3.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по договору.

В соответствии с п.1 ст.309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.310 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство п.1 ст.408 ГК РФ.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.807 по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм действующего законодательства и условий кредитного договора, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Из материалов дела следует, что заёмщиком Савельевым А.С. были нарушены условия кредитного договора (Соглашения №), как в части сроков, так и размера вносимых ежемесячных платежей.

Из представленных истцом документов (выписки по лицевому счету №) видно, что, начиная с января 2016 года заемщик неоднократно допускал просрочку по уплате основного долга и процентов, производил уплату ежемесячного вноса в сумме, несоответствующей размеру, указанному в графике платежей, в связи с чем систематически возникал долг по основному кредиту и процентам за пользование им, а банком осуществлялось выставление пени. Как следует из пояснений Савельева А.С. в суде, с ДД.ММ.ГГГГ года погашение кредита отсутствовало.

Согласно расчета задолженности, выведенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма общего долга составляет 102 126 руб. 20 коп. и состоит из: основного и просроченного основного долга – 92 540 руб. 06 коп., неустойки по основному долгу – 319 руб. 94 коп., процентов по основному долгу – 9 086 руб. 38 коп., неустойки по процентам – 179 руб. 82 коп.

Судом проверен указанный расчет задолженности, который произведен истцом на основе условий кредитного договора, с учетом поступивших платежей и сроков их поступления, наличия просрочек. Суд согласен с данным расчетом, ответчиками размер кредитной задолженности и её расчет не оспорены, доказательств отсутствия долга или его наличия в меньшем размере, неправильности расчета задолженности, не представлено. Руководствуясь ст.56 ГПК РФ суд принимает данный расчет и считает, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма общего долга составляет 102 126 руб. 20 коп.

Из указанного выше следует, что со стороны ответчиков нарушение условий кредитного договора являлось существенным, поскольку кредитная организация в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (своевременное поступление денежных средств и в установленном размере ежемесячно в счет погашения основного долга и процентов в соответствии с графиком).

Как видно из материалов дела, заемщики и поручитель были извещены банком о возникновении кредитной задолженности вследствие ненадлежащего исполнения Савельевым А.С. его обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается копиями требований о досрочном возврате задолженности от /л.д(данные изъяты)/.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ответчиками до настоящего времени образовавшийся долг не выплачен. В связи с чем, суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании солидарно с Савельева А.С. и Савельева Л.А. задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 102 126 руб. 20 коп.

Кроме этого, подлежат взысканию с ответчиков и проценты, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 92 540 руб. 06 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно по ставке № % годовых.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в сумме 3242 руб. 52 коп. /л.д.9/.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков как с солидарных должников подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина в размере 3242 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» солидарно с Савельева А. С. и Савельева Л. А. задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 102 126 (сто две тысячи сто двадцать шесть) руб. 20 (двадцать) коп. (в том числе: основной и просроченный основной долг – 92 540 руб. 06 коп., неустойку по основному долгу – 319 руб. 94 коп., проценты по основному долгу – 9 086 руб. 38 коп., неустойку по процентам – 179 руб. 82 коп.), а также проценты за пользование кредитными средствами по ставке № годовых, начисляемые ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 92 540 руб. 06 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, и государственную госпошлину в сумме 3 242 (три тысячи двести сорок два) руб. 52 (пятьдесят две) коп.

Решение в мотивированной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.Т. Бекенова