Решение по делу № 2-3908/2015 ~ М-3493/2015 от 01.09.2015

3

Дело № 2-3901/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе

председательствующего судьи Ильинковой Я.Б.

при секретаре Мельниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

22 октября 2015 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»кФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 210000 рублей под 19% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 кредитного договора -ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере 210000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.В соответствии с п.4.1.Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору.Согласно п. 10 договора датой платежа по договору является 10 число каждого месяца. Указывает, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2.Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с ноября 2014 г. обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 4.7. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заёмщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ г. банк направил в адрес заёмщика и поручителя требования о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако заёмщик и поручитель не исполнил требования банка.Таким образом, банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 109849,59 рублей, которая состоит:99166,73рублей – задолженность по основному долгу за период с 10.11.2014г. по 21.03.2016г.; 7521,08рублей задолженность по уплате срочных процентов за период с 11.10.2014г. по 30.03.2015г.;1199,43рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.11.2014г. по30.03.2015г.;1534,09рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.; 407,94рублей пеня за несвоевременную оплату срочных процентов за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.;20,32рублей пеня за несвоевременную оплату процентов на просроченный основной долг за период с11.12.2014г. по 30.03.2015г.В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.Согласно ст. 361 ГК РФ по договорам поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.В соответствии с п. 1.1. договора поручительства поручители обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.Просит: 1. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 109849,59 рублей, которая состоит: 99166,73рублей – задолженность по основному долгу за период с 10.11.2014г. по 21.03.2016г.; 7521,08рублей задолженность по уплате процентов за период с 11.10.2014г. по 30.03.2015г.; 1199,43рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.11.2014г. по 30.03.2015г.;1534,09рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.; 407,94рублей пеня за несвоевременную оплату срочных процентов за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.;20,32рублей пеня за несвоевременную оплату процентов на просроченный основной долг за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3397 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, дала суду объяснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик- заемщик ФИО1 в судебном заседании иск признал.

Ответчик - поручитель ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений относительно исковых требований не представил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, против чего не возражали участники процесса.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может бытьвозвращена досрочнос согласия заимодавца.Еслииноенепредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчикомФИО1 было заключено Соглашение № на сумму 210 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 20,75 % годовых (л.д. 6).

Истец свои обязательства по указанному Соглашению выполнил полностью, предоставив ответчику денежные средства в сумме 210000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложении 1 к договору.

Согласно п.4.2.2. Правил предоставления …. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

С ноября 2014 г. ответчикФИО1 перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.5).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 6.2 Правил …, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 5.8 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размереустановленном в Соглашении.

Согласно п. 12 Соглашения при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 6 договора, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 19.03.2013г. составляет 109849,59 рублей, в том числе:

- 99166,73рублей – по основному долгу за период с 10.11.2014г. по 21.03.2016г.;

- 7521,08рублей - по уплате процентов за период с 11.10.2014г. по 30.03.2015г.;

- 1199,43рублей - по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.11.2014г. по 30.03.2015г.;

- 1534,09рублей - пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.;

- 407,94рублей - пеня за несвоевременную оплату срочных процентов за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.;

- 20,32рублей - пеня за несвоевременную оплату процентов на просроченный основной долг за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г..

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчикомФИО1 несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

При исследовании условий кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ, нарушений банком при исполнении кредитного соглашения ст. 319 ГК РФсудом не установлено.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, было обеспечено поручительством физического лица ФИО2 по договору поручительства физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1.2 указанного договора поручитель обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед банком солидарно в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (л.д.11 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику и поручителю требование о возврате кредита, об оплате неустойки, а также уведомление о погашении просроченной задолженности по процентам и основному долгу с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ прибыть в ОАО «Россельхозбанк» для уточнения суммы задолженности и порядка её погашения.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.следует, что срок поручительства сторонами не установлен.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж в погашение долга по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, установленный п. 4 ст. 367 ГК РФ годичный срок, предусмотренный для предъявления требований к поручителям, не истек, ответчикФИО2 совместно с ответчиком ФИО1 несет ответственность за неисполнение последнимусловий кредитного договора.

На основании изложенного, поскольку обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 не исполнено надлежащим образом,задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке.

На основании изложенного, в пользу ОАО «Россельхозбанк» необходимо взыскать солидарно сФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.в размере 109849,59 рублей, из которых: 99166,73рублей – основной долг; 7521,08рублей проценты за период с 11.10.2014г. по 30.03.2015г.; 1199,43рублей - проценты на просроченный основной долг за период с 11.11.2014г. по 30.03.2015г.; 1534,09рублей - пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.; 407,94рублей - пеня за несвоевременную оплату срочных процентов за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.;20,32рублей - пеня за несвоевременную оплату процентов на просроченный основной долг за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца в равных долях документально подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3397 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» кФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договоруудовлетворить.

Взыскать солидарно сФИО1, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109849 (сто девять тысяч восемьсот сорок девять) рублей 59 копеек, из которых: 99166,73рублей – основной долг; 7521,08рублей проценты за период с 11.10.2014г. по 30.03.2015г.; 1199,43рублей - проценты на просроченный основной долг за период с 11.11.2014г. по 30.03.2015г.; 1534,09рублей - пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.; 407,94рублей - пеня за несвоевременную оплату срочных процентов за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.;20,32рублей - пеня за несвоевременную оплату процентов на просроченный основной долг за период с 11.12.2014г. по 30.03.2015г.

Взыскать в равных долях сФИО1, ФИО2 пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в качестве компенсации расходов по оплате государственной пошлины 3397 (три тысячи триста девяносто семь)рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Судья (подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено 27.10.2015г.