Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-677/2019 ~ М-195/2019 от 30.01.2019

№ 2-677/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2019 года                                                    г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Антроповой С.А., при секретаре Юрковой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Страховое общество газовой промышленности» к Зайцеву А.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное Общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Зайцеву А.В. расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS0210 G, по условиям которого страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования, страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 12%. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 12 756,80 руб., за второй год страхования оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 812,32 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок оплаты очередного взноса в размере                    12 535,85 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования. Истец просит суд расторгнуть договор страхования № IS0210 G от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме           12 535.85 руб., расходы по уплате госпошлины - 6 501,43 руб.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Нечепуренко А.А. (по доверенности) просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства при отсутствии ответчика.

Ответчик Зайцев А.В. в судебное заседание не прибыл, извещен своевременно и надлежащим образом, не представил возражений по иску и не оспаривал доводы истца, не сообщил о причинах неявки в суд и не просил об отложении рассмотрения дела; направленные по месту жительства ответчика (месту регистрации) заказные письма с извещением о судебном заседании, не полученные ответчиком, возвратились в суд по истечении срока хранения. Сведений о том, что ответчик не проживает по указанному в иске адресу, у суда нет.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение не получено ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от нее.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ», будучи надлежащим образом уведомленным, представителя в судебное заседание не направил; также третье лицо Зайцева С.И. в судебное заседание не прибыла; сведений суду об уважительности причин неявки не представили, об отложении дела слушанием не ходатайствовали.

Рассматривая последствия неявки в судебное заседание ответчика, третьих лиц, суд принимает во внимание положения статьи 167 ГПК РФ, также статьи 35 ГПК РФ, согласно которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, также в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, изучив доводы иска, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение (ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" (Страховщик) и Зайцевым А.В. (Страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS0210 G, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (личное и имущественное страхование).

Договор страхования заключен на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ).

Предметом договора страхования является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда, жизни и здоровью Застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование: страхование рисков гибели или повреждения имущества, страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения права собственности страхователя на квартиру по адресу: Красноярский край, г. Железногорск, <адрес> (п. 1.1-1.1.8, 2.1).

В силу пункта 4.1 договора договор страхования вступает в силу и действует:                  - по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, также гибели (уничтожения) или повреждения имущества – с 11 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;                               - по страхованию риску утраты имущества в результате прекращения или ограничения права собственности страхователя на имущество – с 11 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 года).

В соответствии с п. 6.3 указанного договора страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Страховая премия за первый год страхования в размере 12 756,80 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора (п. 6.5 договора).

В соответствии с пунктами 5.1, 5.3 Правил страхования страховой премией является плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) и в сроки, которые установлены договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

По материалам дела, при заключении договора страхования страхователь Зайцев А.В. уплатил ДД.ММ.ГГГГ страховую премию за первый год страхования в размере 12 756,80 рублей (по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ) (п. 6.5 договора страхования).

Также, ДД.ММ.ГГГГ оплатил страховую премию за второй год страхования в размере 12 812,32 рублей (по чеку от ДД.ММ.ГГГГ, сертификат № к договору страхования). После чего выплаты по договору прекратил.

Срок оплаты очередного страхового взноса в сумме 12 535,85 рублей истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неуплатой страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ АО "СОГАЗ" направил в адрес ответчика письмо-сопровождение с предложением о прекращении (расторжении) договора страхования, в связи с наличием задолженности по уплате страхового взноса предложением погасить задолженность, также Уведомление о расторжении договора страхования и Соглашение о прекращении договора страхования, предложил подписать Соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность.

Ответ истцом не получен. Ответчиком, получившим ДД.ММ.ГГГГ письмо-сопровождение с Уведомлением о расторжении договора страхования, не подписано предложенное истцом Соглашение о прекращении договора страхования, задолженность не оплачена.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

Согласно ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из материалов дела следует, что согласно п. 4.1 договора страхования договор вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1.2 договора в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Как видно, ответчиком Зайцевым А.В. не уплачен очередной страховой взнос в сумме 12 535,85 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании (в ред. ДД.ММ.ГГГГ), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договора страхования прекращается, в том числе: - в случае отказа страхователя от договора страхования; - по соглашению сторон; - в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выдогоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

    В данном случае, истцом в Уведомлении о расторжении договора страхования и в Соглашении о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, направленным Зайцеву А.В. заказным письмом с предложением подписать Соглашение, дата расторжения договора страхования указана - с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ; также в Соглашении о прекращении договора страхования (при условии подписания его ответчиком) дата прекращения договора страхования указана та же – с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

    При этом ответчику было предложено либо оплатить задолженность, либо подписать Соглашение о прекращении договора страхования в связи с неуплатой очередного взноса, которое прилагалось к письму-сопровождению.

    В качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов в рассматриваемом деле условиями договора страхования предусмотрено не расторжение договора с соблюдением соответствующей процедуры, а прекращение договора страхования без составления соглашения. По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

Вместе с тем, сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования, если страховщик об этом не уведомил страхователя (п. 6.6.5 Правил страхования).

Суд отмечает, что в Уведомлении о расторжении договора страхования, полученном ответчиком, истец конкретно и недвусмысленно указывает, ссылаясь на п. 6.6.5 Правил страхования и недействующий п. 3 ст. 450 ГК РФ, на то, что Страховщик считает договор страхования расторгнутым с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, просит произвести по договору оплату задолженности по страховому взносу по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ.

Из смысла указанных условий договора страхования следует, что в связи с неоплатой очередного страхового взноса до ДД.ММ.ГГГГ договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем обязательства страховщика по несению риска ответственности, которое обеспечивалось страховым взносами, прекратилось, что следует также из содержания Уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования. Соответственно, Страховщик может требовать уплаты страхового взноса лишь за период действия договора. Ответчик получил данное Уведомление о расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ, узнав о сроке действия договора - до ДД.ММ.ГГГГ, однако до направления Страховщиком Уведомления и получения его Страхователем данный период подлежит оплате, т.к., по условиям договора и указанным положениям Правил страхования, договор фактически продолжал действовать.

При этом суд отмечает, что доказательств, подтверждающих оказание АО "СОГАЗ" ответчику услуг по договору страхования после ДД.ММ.ГГГГ, истцом не представлено.

Таким образом, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, учитывая, что ответчик не принял условия Страховщика, оплату не произвел, соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто, действие договора страхования прекратилось получением ответчиком соответствующего Уведомления от страховщика, суд приходит к выводу о том, что поскольку в связи с неуплатой ответчиком очередного страхового взноса в срок до ДД.ММ.ГГГГ страховщик в установленном правилами страхования порядке воспользовался своим правом на одностороннее расторжение договора страхования, при этом факт неоплаты страховой премии судом признается существенным нарушением договора со стороны страхователя и влечет в соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора страхования, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет: 12535,85/365дн.= 34,34 руб. в день х 61дн. = 2 094,74 руб.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № IS0210 G от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Зайцевым А.В..

Взыскать с Зайцеву А.В. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по плате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 094,74 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400,00 руб., а всего 8 494 (восемь тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 74 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Разъяснить ответчику его право в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения в окончательной форме – 22.03.2019 года обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова