Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2537/2013 ~ М-2077/2013 от 17.04.2013

Дело № 2-2537/22-2013 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2013 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего судьи Муромской С.В.

С участием представителя истца Рожкова <данные изъяты>

представителя ответчика Вылегжаниной <данные изъяты>

при секретаре Булгаковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Суслова <данные изъяты> к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

Истец Суслов А.А. обратился в суд с иском к ответчику ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, мотивируя тем, что ему на праве собственности принадлежит автомобиль Шкода Октавиа госномер №, который застрахован по договору добровольного страхования в ОАО «ГСК «Югория» по программе «Классик». ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был поврежден в дорожно-транспортном происшествии. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ специалистами страховой компании транспортное средство было осмотрено. В соответствии с правилами страхования, окончание срока для выплаты приходится на ДД.ММ.ГГГГ в размере 509170 руб. 10 коп. В адрес ответчика была направлена претензия, страховое возмещение выплачено не было. Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 509170 руб. 10 коп., неустойку в размере 595729 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате доверенности в размере 850 руб.

В процессе рассмотрения дела истец Суслов А.А. исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 101784 руб. 90 коп., неустойку в размере 26618 руб., убытки в размере 15834 руб. 48 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8119 руб. 76 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 850 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., мотивируя тем, что страховое возмещение в размере 509170 руб. было выплачено ответчиком на его счет в банке в процессе рассмотрения гражданского дела в суде. ОАО «Сбербанк» являлся выгодоприобретателем по договору залога. Страховое возмещение, причитающееся выгодоприобретателю на ДД.ММ.ГГГГ составляло 320515 руб. и являлась полной суммой его задолженности по кредитному договору и покрывало убытки залогодержателя в связи с утратой предмета залога, данная денежная сумма списана банком в счет полного погашения кредита. Страховое возмещение рассчитано и выплачено исходя из полной гибели автомобиля. Однако при расчете страхового возмещения принят во внимание износ автомобиля в сумме 101784 руб. 90 коп. Вместе с тем, в случае полной гибели транспортного средства страховое возмещение должно выплачиваться в размере полной страховой суммы, без учета износа. Им была направлена претензия, которая не удовлетворена. Кроме того, ему причинены убытки в виде суммы оплаты процентов по кредиты за те месяцы, в течение которых он оплачивал их банку в размере 15834 руб. 48 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им рассчитаны проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы 285739 руб. 25 коп.

В судебное заседание истец Суслов А.А.. не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил.

В судебном заседании представитель истца Рожков Ф.А. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. Пояснила, что требование о взыскании страхового возмещении в размере 101784 руб. 90 коп. является требованием о выплате износа за период действия договора. Истец не отказался от своих прав на застрахованное имущество и не имеет права требовать страховое возмещение в размере полной страховой суммы. В связи с чем, страховщиком, при выплате страхового возмещения правомерно был применен износ за период действия договора. Кроме того, не согласны с требованиями о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, а также убытков в виде оплаты процентов очередных платежей по кредиту. Услуги по оплате услуг представителя являются завышенными.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России» Родионова И.Ю., привлеченного к участию в деле определением Ленинского районного суда <адрес>, в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, в том числе использование транспортных средств, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании.

В соответствии с положениями ст.ст. 421, 943 ГК РФ, п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», перечень страховых случаев определяется договором страхования, в заключении которого стороны свободны, и Правил страхования, при наличии на них ссылки в страховом полисе, которые обязательны для сторон добровольного страхования.

В силу ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В судебном заседании установлено, что между Сусловым А.А. и ОАО «ГСК «Югория» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор добровольного комплексного страхования транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, по условиям которого было застраховано транспортное средство Шкода Октавиа госномер № 2012 года выпуска по программе «Классик».

ОАО «ГСК «Югория» обязалось за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Суслову А.А. причиненный вследствие этого события ущерб по рискам, в том числе, дорожно-транспортное происшествие (п. 3.1.1 Правил). Страховая сумма определена в размере 727035 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ примерно в 23 час. 00 мин. на автодороге с. Кривец, ул. <адрес> автомобиль Шкода Октавиа госномер № под управлением Суслова А.А., съехал в кювет и перевернулся на правую сторону.

Определением инспектора ГИБДД МО МВД России «Мантуровский» ФИО7 в возбуждении административного дела по факту ДТП, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ, отказано за отсутствием в действиях Суслова А.А. состава административного правонарушения.

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль истца получил механические повреждения.

Впоследствии Суслов А.А. обратился в ОАО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения. Согласно представленного акта, автомобиль истца был осмотрен ДД.ММ.ГГГГ В установленный Правилами страхования срок, выплата страхового возмещения ответчиком произведена не была.

ДД.ММ.ГГГГ Суслов А.А. обратился в ОАО «ГСК «Югория» с претензией, в которой просил произвести страховую выплату в течение 7 дней с момента получения претензии или направить мотивированный отказ.

Страховая выплата была произведена ответчиком в процессе рассмотрения дела - ДД.ММ.ГГГГ в размере 509170 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

При этом, как следует из страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ, Суслову А.А. перечислено страховое возмещение за вычетом износа в размере 101784 руб. 90 коп. (14 процентов).

Согласно п. 16.2.1 Правил страхования, определение размера страхового возмещения (обеспечения) при тотальном повреждении застрахованного транспортного средства, при условии, что поврежденное транспортное средство остается у Страхователя в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования по риску «Частичное Каско» или «Полное Каско» за вычетом эксплуатационного износа ТС с момента начала периода (срока) страхования до момента наступления страхового случая.

В соответствии с положениями статей 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежит вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим на момент его заключения.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено названной выше нормой права.

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона N 4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании 101784 руб. 90 коп. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, автомобиль Шкода Октавиа был приобретен истцом, в том числе с использованием денежных средств в размере 370000 рублей, полученных у ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N 67078.

Во исполнение условий кредитования истец заложил вышеуказанный автомобиль банку (договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ).

Страховое возмещение по вышеуказанному страховому случаю, произошедшему ДД.ММ.ГГГГ было выплачено ответчиком лишь ДД.ММ.ГГГГ

За период со дня наступления по договору страхования обязанности по страховой выплате (ДД.ММ.ГГГГ) и до дня исполнения страховой компанией этой обязанности (ДД.ММ.ГГГГ) истец уплатил банку 15834 руб. 48 коп. процентов.

Согласно статьям 15, 393 Гражданского кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Для взыскания убытков по правилам названных норм подлежат установлению ненадлежащее исполнение страховой группой договора страхования, причинно-следственная связь между этим нарушением и требуемыми убытками и их размер.

Уплата истцом банку процентов за период длящейся просрочки в страховой выплате и размер уплаченных процентов подтверждены наличием кредитного договора и обстоятельствами его исполнения.

Банку как залогодержателю право на досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства предоставлено законом в случае утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые он не отвечает (подпункт 3 пункта 1 статьи 351 Гражданского кодекса).

Таким образом, между несвоевременной страховой выплатой и понесенными на уплату процентов за пользование кредитом расходами прослеживается причинно-следственная связь как условие для взыскания их в качестве убытков.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена ответчику письменная претензия с требованием в течение 7 дней произвести выплату страхового возмещения, которая удовлетворена не была.

За неисполнение требований истца в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 39 дней, истцом рассчитан размер неустойки (пени) в соответствии со ст.ст. 13, 23 Закона РФ «О защите прав потребителей», который составил 31143 руб. 06 коп. (26618 руб. (страховая премия):100х3х39 дней)

С учетом заявленных требований и требований ст. 333 ГК РФ, суд считает подлежащей взысканию неустойку в размере 26618 руб.

Согласно статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Следовательно, страховое возмещение является денежным обязательством, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ.

Ссылка представителя ответчика на то, что страховщик не является стороной по кредитному договору и не обладает сведениями о его условиях и размере погашенного кредита, не может являться основанием для отказа в удовлетворении требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с представленным расчетом в размере 8119 руб. 76 коп.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, с учетом вины ответчика, разумности и справедливости суд считает требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению в размере 5000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании установлено, что истец в досудебном порядке обратился к ответчику с претензией, в которой просил в семидневный срок выплатить ему страховое возмещение, которая исполнена не была, также не направлен мотивированный отказ, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 процентов от взысканной в пользу истца суммы в размере 78678 руб. 57 коп.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя с учетом требований разумности и справедливости в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 850 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4347 руб. 14 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Суслова <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в пользу Суслова <данные изъяты> денежную сумму в размере 246885 (двести сорок шесть тысяч восемьсот восемьдесят пять) руб. 71 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в доход муниципального образования г. Курск госпошлину в размере 4347 (четыре тысячи триста сорок семь) руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья