Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3654/2014 ~ М-1870/2014 от 21.02.2014

Дело №<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.Н.,

при секретаре Тройнёнковой М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ш, г к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаты страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты> года ш и г обратилась в суд с вышеуказанным иском к ОСАО "Ингосстрах", указывая, что <данные изъяты> года между истицей и ООО "Центр туризма «Вокруг света" был заключен договор о подборе, бронировании и приобретении туристической поездки в Италию с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года на семью из двух человек, включая ш и г С ответчиком был оформлен договор страхования расходов, возникающих вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей. В связи с внезапной болезнью истцы, госпитализацией в стационар <данные изъяты> года, проведением ей срочной операции <данные изъяты> года и повторной – <данные изъяты> года, семья ш была вынуждена отказаться от туристической поездки. Известив турагента и туроператора о невозможности воспользоваться путевкой, <данные изъяты> года ш, г направили ответчику заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, однако <данные изъяты> года ответчик выплатил в счет страхового возмещения денежные средства по <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. каждому из истцов, страховое возмещение в полном объеме до настоящего времени не выплачено. Уточнив в суде исковые требования, истцы просили взыскать с ответчика в пользу каждого: в счет невыплаченного страхового возмещения по <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года в размере по <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года в размере по <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда по <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>% от взысканных сумм, расходов по оформлению нотариальной доверенности на представителя по <данные изъяты> рублей.

Истцы ш и г, будучи извещенными, в судебном заседании не присутствовали; письменно просили суд о рассмотрении дела в их отсутствие. Представитель ш по доверенности ш уточненные исковые требования поддержала, обосновав.

Представитель ответчика ОСАО "Ингосстрах" по доверенности ш в судебном заседании иск не признал, возражал по доводам стороны истца, ссылаясь на доводы письменного отзыва, просил суд в иске истцу отказать.

Представитель <данные изъяты>-лица ООО "Центр туризма «Вокруг света" по доверенности ш в судебном заседании указывала, что у ответчика отсутствуют основания для отказа в выплате страхового возмещения в полном объеме, за исключением предусмотренной договором франшизы, страховой премии, стоимости визы.

<данные изъяты>-лицо – ООО «Натали Турс», извещенное надлежаще, представителя в судебное заседание не направило.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона Российской Федерации от <данные изъяты> N <данные изъяты> "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

Согласно положений частей <данные изъяты>, <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу части <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела и пояснений представителей лиц, участвующих в деле, что <данные изъяты> июня 2013 года между ш и ООО «Центр туризма «Вокруг света» заключен договор № <данные изъяты> о подборе, бронировании и приобретении тура в интересах туриста, согласно которому, истица забронировала тур в Италию, Милано маритима с <данные изъяты> августа 2013 года по <данные изъяты> сентября 2013 года на <данные изъяты> ночей, стоимость услуг включено: авиаперелет, трансфер, визы, медицинское страхование, страхование "отмена поездки" с франшизой <данные изъяты>%, размещение в отеле "Adria" <данные изъяты>*, <данные изъяты> номера standart room, питание HB. Согласно туристской путевке № <данные изъяты> серии ВС, общая цена туристского продукта составила <данные изъяты> рублей. Истица свои обязательства по договору исполнила в полном объеме, оплатив путевку, что подтверждено материалами дела, не оспаривалось ответчиком. Тур приобретался на двух человек – ш и ее супруга г

Также, в целях страхования своих рисков от невыезда, <данные изъяты> года ш, г, были заключены договоры с ОСА «Ингосстрах» добровольного страхования отмены поездки. Страховая сумма по указанным договорам составляет для ш и г по <данные изъяты> евро каждому, с франшизой в размере <данные изъяты>%.

Указанными договорами добровольного страхования установлено, что страхование осуществляется в соответствии с утвержденными <данные изъяты> апреля 2013 года "Правилами страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей", относящимся к рискам, указанным в настоящем договоре страхования (полисе).

Согласно уточненной от <данные изъяты> года выписке из медицинской карты стационарного больного № <данные изъяты> ш, с учетом устранения технической ошибки, истица, находилась на лечении в ЛОР-отделении ГУЗ «Калужская областная больница» с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года, с диагнозом: «правосторонний хронический гнойный фронтит, обострение»; <данные изъяты> года ей была проведена операция – трепанопункция правой лобной пазухи; <данные изъяты> года – повторная операция – ревизия остиомеатального комплекса справа. Лист нетрудоспособности был выдан истице на период: с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года, с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года, с направлением на последующее лечение с <данные изъяты> года в поликлинику по месту жительства. Таким образом, временем начала заболевания истицы является <данные изъяты> года.

В связи с заболеванием истицы ш, необходимостью повторной операции, поездка семьи ш была отменена, <данные изъяты> года ш известили турагента и туроператора о невозможности воспользоваться туристическим продуктом, что следует из искового заявления, подтверждено в судебном заседании представителем ООО «Центр туризма «Вокруг света», следует из письменных материалов дела, и не опровергнуто, в соответствии со ст. <данные изъяты> ГПК РФ, стороной ответчика.

<данные изъяты> года истцы обратились в ОСАО "Ингосстрах" с заявлениями, с просьбой возвратить денежные средства в связи с отменой поездки, о выплате страхового возмещения.

Из материалов дела следует, что ответчик, ссылаясь на право проверки сведений о наступлении страхового случая, в установленный срок страховое возмещение истцам не выплатил.

Впоследствии ответчик, признав событие страховым случаем, <данные изъяты> года выплатил истцам страховое возмещение в размере по <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. каждому, исходя из курса евро на день наступления страхового случая (<данные изъяты> года) - <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., за минусом франшизы (<данные изъяты>%) – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., за вычетом стоимости визы <данные изъяты> руб., страховой премии – <данные изъяты> руб., а также, удержанием <данные изъяты>% стоимости тура в качестве штрафа, в соответствии с условиями аннуляции тура ООО «Натали турс», при отказе от приобретенных туристических услуг в период с <данные изъяты> до <данные изъяты> дней до поездки.

В качестве основания для снижения размера страховой выплаты ОСАО "Ингосстрах" указало на нарушение истцами пункта <данные изъяты> Правил страхования расходов.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Правил страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу, застрахованный обязан принять меры для своевременного аннулирования проездных документов и максимального снижения размера убытков, указанных в п. <данные изъяты> Правил, для чего незамедлительно должен заявить в соответствующую организацию об отмене поездки или о переносе ее сроков.

Согласно пункта <данные изъяты> Правил страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения по договору страхования в случаях нарушения пункта <данные изъяты> настоящих Правил и умышленного содействия увеличению размера убытков, подлежащих возмещению страховщиком в связи со страховым случаем, либо непринятия разумных мер к их уменьшению.

Ссылаясь на то, что сообщение о наступлении страхового случая поступило в адрес ОСАО "Ингосстрах" лишь <данные изъяты> года, что привело к увеличению размера убытков, ответчик полагал, что данное обстоятельство дает страховщику право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения.

Вместе с тем, в силу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила приложены к нему.

Однако в нарушение положений статьи <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не было представлено надлежащих доказательств того, что истцы были ознакомлены с названными Правилами и что указанные Правила были переданы страхователям.

Доводы ответчика на указание в пункте <данные изъяты> договора от <данные изъяты> года о том, что перед подписанием договора турист уведомлен об условиях договора страхования, какие события являются и не являются страховыми случаями, судом признаются несостоятельными, поскольку в договоре указанная информация не изложена, доказательств ее сообщения застрахованным лицам до подписания договора, в соответствии со ст. <данные изъяты> ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Также судом признаются необоснованными доводы ответчика на обязанность застрахованного ознакомиться с Правилами страхования, установленными соответствующей страховой компанией, поскольку возложение на туристов обязанности знакомиться с правилами страхования в договоре реализации туристского продукта не свидетельствует об исполнении страховой компанией своих обязательств по предоставлению полной информации страхователям о правилах страхования. Более того, Правила страхования не содержат условия аннуляции тура, данная информация содержится у туроператора ООО «Натали турс».

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцам, при заключении договора, не была предоставлена достаточная информация об условиях страхования. С Правилами страхования, в том числе, с условиями аннуляции тура, истцы ознакомлены не были, копия данных правил им не вручена.

В силу пункта <данные изъяты> Правил страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу страховыми случаями признаются следующие события, имевшие место после вступления договора страхования в силу, препятствующие совершению туристической поездки, подтвержденные документами выданными компетентными органами: смерть, травма, внезапное расстройство здоровья: застрахованного, близких родственников застрахованного, близких родственников супруги/супруга застрахованного, одного физического лица имеющего действующий договор страхования со Страховщиком по страхованию расходов, возникших вследствие отмены поездки заграницу или изменения сроков пребывания за границей, и совершающего совместную туристическую поездку застрахованным.

Исходя из того, что болезнь ш началась <данные изъяты> года, о необходимости повторной операции до <данные изъяты> года ей не было известно, после чего истцами заявлено об аннуляции тура, туристическая поездка являлась совместной, все необходимые документы для ответчика истцами переданы, суд приходит к выводу о том, что у ОСАО "Ингосстрах" наступила обязанность по выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. <данные изъяты> Правил, страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При этом по договору страхования устанавливается безусловная франшиза (то есть доля участия Страхователя в возмещении убытков) в размере <данные изъяты>% от указанной в полисе страховой суммы, если иное не предусмотрено договором страхования. При установлении безусловной франшизы, Страховщик выплачивает страховое возмещение за вычетом данной суммы (франшизы).

Исходя из изложенного, а также, учитывая, что заболевание ш и ее госпитализация, наступили до начала поездки, и имело место продолжение лечения и на дату начала поездки, суд приходит к выводу о том, что страховая компания без достаточных на то оснований уменьшила страховое возмещение, в связи с чем, исковые требования ш являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, за вычетом франшизы по договору в размере – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., стоимости визы <данные изъяты> руб., страховой премии – <данные изъяты> руб. В соответствии с пунктом <данные изъяты> Правил страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей, обязательства сторон, в которых указана иностранная валюта, признаются выраженными в рублях по курсу ЦБ РФ на дату, определяемую при выплате страхового возмещения как день наступления страхового случая.

Таким образом, с ОСАО «Ингосстрах» подлежит взысканию в пользу каждого - ш и г по <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты> руб. : <данные изъяты> = <данные изъяты> руб.) – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. (франшиза) – <данные изъяты> руб. (стоимость визы) – <данные изъяты> руб. (страховая премия) = <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> руб.).

В соответствии со статьей <данные изъяты> ГК РФ, За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с указанной нормой, с ответчика в пользу каждого из истцов подлежат взысканию проценты: за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты>, <данные изъяты> руб. + <данные изъяты>, <данные изъяты>) : <данные изъяты> х <данные изъяты>, <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.); за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>, <данные изъяты> руб. : <данные изъяты> х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.), то есть по <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. в пользу каждого из истцов.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> июня 2012 N <данные изъяты> "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от <данные изъяты> февраля 1992 года N <данные изъяты> "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункта <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страховая, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В этой связи, применительно к договорам страхования с учетом разъяснений, изложенных в абзаце <данные изъяты> пункта <данные изъяты> названного Постановления, должны применяться общие положения Закона "О защите прав потребителей".

В соответствии со статьей <данные изъяты> закона "О защите прав потребителей", установленный факт нарушения прав потребителя является достаточным условием для удовлетворения иска о компенсации потребителю морального вреда. Учитывая характер и степень нарушения ответчиком прав потребителей, длительность периода нарушения, степень и характер нравственных страданий, претерпеваемых истцами, с учетом принципа разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации моральной вреда, денежной суммой, подлежащей взысканию с ответчика в пользу каждого из истцов в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с частью <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что <данные изъяты> года истцы обратились к ответчику с претензиями, которыми оставлены ответчиком без удовлетворения, что не оспаривалось стороной ответчика. Не удовлетворены требования потребителей и в ходе рассмотрения судом настоящего дела

Таким образом, учитывая несоблюдение ответчиком в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд взыскивает с ОСАО "Ингосстрах» в пользу каждого из истцов в размере <данные изъяты>% от взысканных сумм, в пользу каждого: ((<данные изъяты>, <данные изъяты> руб. + <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) х <данные изъяты>%) – по <данные изъяты>, <данные изъяты> руб.

В соответствии со статьей <данные изъяты> ГПК РФ, с ответчика в пользу истцов, подлежат взысканию в возмещение понесенных ими расходов по оформлению нотариальной доверенности на представителя ш <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей в пользу каждого.

В силу статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи <данные изъяты> Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ОСАО "Ингосстрах" в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.<данные изъяты> ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ш, г к ОСАО «Ингосстрах» удовлетворить частично.

Взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в пользу ш: в счет недоплаченного страхового возмещения <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в пользу г: в счет недоплаченного страхового возмещения <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, расходов по оформлению нотариальной доверенности <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении иска ш, г к ОСАО «Ингосстрах» в остальной части – отказать.

Взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Калужский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты> года

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:

копия верна: судья И.Н. Иванова