Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2225/2016 ~ М-2087/2016 от 12.09.2016

Дело № 2–2225/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 13 октября 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Уразовой Е.В.,

с участием ответчиков Зориной Н.В., Димухаметова Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к индивидуальному предпринимателю Зориной Н.В., Димухаметову Р.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ИП Зориной Н.В., Димухаметову Р.А. о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг и солидарном взыскании задолженности в размере <данные изъяты> руб. (в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойка за непогашение кредита в срок <данные изъяты> руб., пени за непогашение процентов в срок <данные изъяты> руб.). А также истец просит взыскать с ответчиков солидарно, начиная с дд.мм.гггг по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга; и неустойку за неуплату процентов по кредиту в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком - индивидуальным предпринимателем Зориной Н.В. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до дд.мм.гггг под <данные изъяты>% годовых.

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей был зачислен на счет ответчика Зориной Н.В., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

По условиям кредитного договора, уплата начисленных процентов должна производиться заемщиком ежемесячно, с 21 числа до последнего рабочего дня каждого месяца и в день погашения основного долга по кредиту согласно пункту 2.4 кредитного договора (пункт 3.3 кредитного договора).

В силу пункта 6.1.5 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика и/или поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и штрафных санкций в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить неустойку в размере <данные изъяты>% в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов (пункт 7.1 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, с Димухаметовым Р.А. был заключен договор поручительства №*** от дд.мм.гггг.

Согласно пункту 2.1 договора поручительства, Димухаметов Р.А. обязался отвечать перед банком всем свои имуществом солидарно с ИП Зориной Н.В., включая возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций на день расчетов.

В нарушение условий пункта 3.3 кредитного договора, заемщиком Зориной Н.В. неоднократно нарушались обязательства по уплате процентов в установленные кредитным договором сроки. Платежи в счет уплаты начисленных процентов не вносятся ответчиком ИП Зориной Н.В. с дд.мм.гггг г.

дд.мм.гггг банком в адрес ответчиков направлялись требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств, ИП Зориной Н.В. предложено расторгнуть кредитный договор. Однако требование ответчиками не исполнено, по состоянию на дд.мм.гггг размер задолженности ответчиков составляет <данные изъяты> руб.

На основании положений ст. ст. 450, 807-811, 819-820 Гражданского кодекса РФ истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца С.И.В. указал о рассмотрении дела без участия представителя банка.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ИП Зорина Н.В., Димухаметов Р.А. в судебном заседании обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, не оспаривали, исковые требования признали.

Заслушав ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и индивидуальным предпринимателем Зориной Н.В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение ИП Зориной Н.В. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 5.1.2 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно уплачивать банку начисленные проценты за пользование кредитом в сроки и в размерах, определенных условиями предоставления кредита.

За пользование кредитом стороны определили размер процентов <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу. Уплата начисленных процентов банку производится заемщиком ежемесячно с 21 числа до последнего рабочего дня каждого месяца и в день погашения основного долга по кредиту. Период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается банком с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца. При исчислении процентов календарный год принимается равным 365 (366) дням, исходя из фактического количества календарных дней в году (раздел 3 кредитного договора).

Погашение кредита производится в сроки, установленные пунктом 2.4 кредитного договора, по графику ежемесячно путем перечисления денежных средств на ссудный счет заемщика на основании платежного поручения заемщика либо иным способом, предусмотренным действующим законодательством (пункт 4.1).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Аналогичное положение закреплено в пункте 6.1.5 договора: банк имеет право потребовать от заемщика и/или поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из выписки по счету, последний платеж по кредиту заемщиком внесен дд.мм.гггг, после чего платежи не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов 2.4, 3.3, 5.1.2 кредитного договора.

Учитывая вышеизложенные фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что истцом обоснованно предъявлены к ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить неустойку в размере <данные изъяты>% в день от суммы неисполненных обязательств. При этом неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов.

Принимая во внимание, что заемщик ИП Зорина Н.В. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки до даты вступления решения суда в законную силу заявлено обоснованно. Размер предъявленной ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства с учетом суммы задолженности и периода просрочки.

Из материалов дела следует, что по состоянию на дд.мм.гггг заемщиком погашено: основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., неустойка за непогашение кредита <данные изъяты> руб. Следовательно, задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб., неустойка по основному долгу <данные изъяты> руб., неустойка по процентам <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

С учетом положений статьи 809 ГК РФ и условий кредитного договора, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до даты вступления решения суда в законную силу является правомерным. В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на дд.мм.гггг, поэтому, начиная с дд.мм.гггг, проценты подлежат взысканию по день вступления решения суда в законную силу и должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу.

По договору поручительства №*** от дд.мм.гггг, заключенному между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и Димухаметовым Р.А., поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком ИП Зориной Н.В. всех обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг.

Поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая неисполнение обязательств по возврату основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций на день расчетов (пункт 2.1).

Основанием ответственности поручителя является невозвращение заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки (пункт 2.2 договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу пункта 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из пункта 3.1 рассматриваемого договора поручительства следует, что поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора. При этом требования по уплате задолженности по кредиту, начисленным процентам, возмещению убытков и уплате штрафных санкций к поручителю могут быть предъявлены банком в течение трех лет после наступления срока полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно выписке по счету рассматриваемая задолженность у заемщика возникла с <данные изъяты> г., истец обратился в суд с иском дд.мм.гггг Следовательно, поручительство Димухаметова Р.А. не прекратилось.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с ИП Зориной Н.В., Димухаметова Р.А. являются обоснованными.

Кроме того, в соответствии с требованиями ст. ст. 39, 173 ГПК РФ ответчики Зорина Н.В., Димухаметов Р.А. в судебном заседании признали иск, о чем представили письменное заявление.

Суд принимает признание иска ответчиками, т.к. это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчиков по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб., по неустойке за непогашение кредита <данные изъяты> руб., по неустойке за непогашение процентов <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиками задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

дд.мм.гггг истцом в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, а также расторжении кредитного договора. Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов в пользу истца, суд учитывает положения ст. 98 ГПК РФ, главы 25.3 Налогового кодекса РФ, не предусматривающих солидарное взыскание судебных расходов. В данном случае расходы по оплате госпошлины подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к индивидуальному предпринимателю Зориной Н.В., Димухаметову Р.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и индивидуальным предпринимателем Зориной Н.В..

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Зориной Н.В. Димухаметова Р.А. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №***-№*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп. (в том числе, основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойка за непогашение кредита в срок <данные изъяты> руб., неустойка за непогашение процентов в срок <данные изъяты> руб.).

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Зориной Н.В., Димухаметову Р.А. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), начиная с дд.мм.гггг по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга по состоянию на дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> руб. и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Зориной Н.В., Димухаметова Р.А. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), начиная с дд.мм.гггг по день вступления решения суда в законную силу, неустойку за неуплату процентов по кредиту в срок в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченного платежа.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Зориной Н.В., Димухаметова Р.А. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Зориной Н.В. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.