Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3817/2019 ~ М-2542/2019 от 25.03.2019

Дело № 2-3817/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Беляевой С.В.,

рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Дильмухаметову А. З. о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд, с указанным иском, в обоснование указав, что 07 мая 2016 года между ОАО «Сбербанк России» и Дильмухаметовым А.З. заключен кредитный договор № 10733, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 422000 рублей. Срок действия договора по 07 мая 2021 года с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22,4 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст.330 ГК РФ, и, согласно условиям кредитного договора, банк имеет право требовать уплаты неустойки. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, то есть, по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст.811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать Досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются. Банк направил требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, расторгнуть кредитный договор. В установленный срок требование не исполнено. На основании п.4.2.3. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. По состоянию на 12 марта 2019 года общая задолженность по кредиту составляет 420862,22 рубля, из них: просроченный основной долг - 329378,09 рублей, просроченные проценты - 66161,31 рубль;неустойка за просроченный основной долг - 3087,98 рублей, неустойка за просроченные проценты - 3031,64 рубль, срочные проценты на просроченный основной долг 19203,20 рубля. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Согласно ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором. В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Дильмухаметова А.З. задолженность по кредитному договору № 10733 от 07 мая 2016 года в размере 420862,22 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7408,62 рублей.

В соответствии с абз.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ, в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

Определением судьи Благовещенского городского суда от 28 марта 2019 года основании ч.1 ст.232.2 ГПК РФ исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Дильмухаметову А.З. о взыскании задолженности по кредитной карте принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства. В указанном определении лицам, участвующим в деле, установлены сроки для предоставления доказательств и отзыва на исковое заявление (в срок до 12 апреля 2019 года), а также дополнительно документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции (в срок до 29 апреля 2019 года).

Копия вышеуказанного определения с приложенными документами 28 марта 2019 года направлена ответчику Дильмухаметову А.З. по адресу его регистрации: ***. Однако судебная корреспонденция была возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В установленный судом срок в адрес Благовещенского городского суда дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции сторонами суду не представлено.

В соответствии с ч.5 ст.232.3 ГПК РФ, дело рассмотрено без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом в соответствии с частью третьей настоящей статьи.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и Дильмухаметовым А.З. (заемщик) с другой, заключен кредитный договор № 10733 от 07 мая 2016 года. В соответствии с указанным договором заемщику выдан кредит в размере 422000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 22,4 % годовых. Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Во исполнение условий кредитного договора, графика платежей на счет заемщика была зачислена сумма кредита в обусловленном договоре размере, что подтверждается материалами дела, в том числе, представленной выпиской по счету и ответчиком по существу не оспаривалось.

Подписав договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сумма кредита и процентов согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № 10733 от 07 мая 2016 года, должны выплачиваться ответчиком 07 числа каждого месяца с 07 июня 2016 года по 07 мая 2021 года включительно. Величина ежемесячного взноса в счет погашения основного долга и уплаты процентов составляет 11751 рубль 36 копеек, за исключением последнего месяца в размере 12004 рублей 37 копеек.

Из представленного расчета задолженности усматривается, что гашение по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 12 марта 2019 года общая задолженность по кредиту составляет 420862,22 рублей, из них: просроченный основной долг - 329378,09 рублей, просроченные проценты - 66161,31 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 3087,98 рублей, неустойка за просроченные проценты - 3031,64 рубль, срочные проценты на просроченный основной долг - 19203,20 рубля.

Данный расчет суд признает верным, не противоречащим нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц - предъявить аналогичные требования поручителям в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом 20 августа 2018 года в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, с установлением срока для досрочного возврата указанных платежей - не позднее 19 сентября 2018 года. Однако требования банка ответчиком не исполнены, кредитная задолженность не погашена.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Сторонами кредитного договора достигнуто соглашение об уплате заемщиком неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, согласно которому заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.3.3 кредитного договора).

Требование истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, и рассчитанной согласно приведенным правилам в общей сумме 6119 рублей 62 копейки суд признает обоснованным, а расчет истца в этой части верным.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств, суд приходит к следующему.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательств.

Общий размер неустойки, предъявленной ко взысканию, составляет 6119 рублей 62 копейки, что является соразмерным основному долгу с процентами, в связи с чем, суд, учитывая компенсационный характер неустойки, не находит оснований для снижения ее размера. Начисление истцом неустойки за несвоевременный возврат сумы займа само по себе является обоснованным, так как сторонами объем ответственности должника за неисполнение обязательств согласован договором, что не противоречит действующему законодательству. Необоснованное уменьшение неустойки судами может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия. Вместе с тем, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Принимая во внимание, что заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, а также не предоставление ответчиком доказательств, дающих основания для снижения размера неустойки, учитывая срок неисполнения обязательств со стороны ответчика, оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки, процентов подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере 6119 рублей 62 копейки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 10733 от 07 мая 2016 года в размере 420862 рублей 22 копеек в размере, из них: просроченный основной долг - 329378,09 рублей, просроченные проценты 66161,31 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 3087,98 рублей, неустойка за просроченные проценты - 3031,64 рубль, срочные проценты на просроченный основной долг - 19203,20 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 7408 рублей 62 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 53223 от 05 октября 2018 года, № 522104 от 22 марта 2019 года, и, с учетом п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, подлежат взысканию с ответчика в размере 7408 рублей 62 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Дильмухаметова А. З. пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № 10733 от 07 мая 2016 года в размере 420862 рублей 22 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7408 рублей 62 копеек, итого 428270 (четыреста двадцать восемь тысяч двести семьдесят) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение пятнадцати дней с момента его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Беляева

решение изготовлено 24 мая 2019 года