Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2220/2016 ~ М-831/2016 от 15.02.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск    06 сентября 2016 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Станкевич Я.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Шкельтина Е.Н. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» обратилась в интересах Шкельтина Е.Н. в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, просит взыскать с ответчика в пользу Шкельтина Е.Н. <данные изъяты> руб. уплаченный страховой взнос; взыскать 5<данные изъяты> руб. в счет возмещения причиненного морального вреда, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого 50% перечислить в пользу РОО Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник».

Требования мотивированы тем, что между Шкельтиным Е.Н. и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. выдача кредита была обусловлена обязательным страхованием от несчастных случаев и болезней с уплатой страховой премии в размере <данные изъяты> руб, а также страхованием финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы, с уплатой страховой премии в размере в размере <данные изъяты> руб. На стадии заключения с заемщиком кредитного договора до него не доводилась информация о возможности получения кредита при условии страхования жизни и трудоспособности в других страховых компаниях, а также без посреднических услуг банка. Подключение к программе страхования являлось условием при оформлении кредита, включено в одностороннем порядке в условия кредитного договора. РОО Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» и истец считают, что условия кредитных договоров по уплате страховых взносов не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

Истец Шкельтин Е.Н. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель РОО Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» Ефимов И.М. (полномочия проверены) в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель ответчика - ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевская Д.В. (полномочия проверены) в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, из которых следует, что договор страхования истцом был заключен не с банком, а со страховой компании ЗАО СК «Резерв». Шкельтин Е.Н.. добровольно заключил договор страхования. В заявлении на добровольное страхование указано, что истец уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, вправе не страховать риск или застраховать его в иной страховой организации по своему усмотрению. Просила в иске отказать, заменить ПАО «Восточный экспресс банк» на надлежащего ответчика ЗАО СК «Резерв», рассмотреть дело без участия представителя банка.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами(императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании, между Шкельтиным Е.Н. и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 6-7). В заявлении клиента о заключении договора кредитования (составной части Договора) указано, что срок кредита составляет 36 месяцев с процентной ставкой 37,5% годовых с уплатой ежемесячного взноса в размере <данные изъяты> руб., состоящей из суммы в счет возврата кредита и начисленных процентов и не включает в себя иные платежи. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в установленные договором сроки предоставил кредит, зачислив на текущий счет истца денежные средства в сумме <данные изъяты> руб, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 22.03.2014г. по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-58).

Из подписанного истцом и адресованного непосредственно страховой компании ЗАО СК «Резерв» заявления на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы № (л.д.45) и заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № (л.д.47) видно, что подписанные Шкельтиным Е.Н. заявления на страхование адресовано непосредственно страховой компании. В заявлениях истец указал, что просит заключить договор страхования финансовых рисков на случай наступления смерти и инвалидности в результате несчастного случая или болезни, где выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованный, а также просит заключить договор добровольного страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы на случай наступления следующих событий:- ликвидация предприятия, прекращение деятельности; сокращение численности штата или штата работников. Заявления на страхование является неотъемлемой частью договора страхования. Шкельтин Е.Н. проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО «Восточный экспресс банк» решения о предоставлении кредита. Он согласен с оплатой страховых премий в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета в ОАО КБ «Восточный». Факт подписания данных заявлений стороной истца не опровергнут. Указанные суммы списана со счета истца, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 50-58).

На основании заявлений на страхование Шкельтин Е.Н. получил страховые полисы серии НС-КСЗ №, серии ПР-КСЗ № на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по 22.03.2017г. (л.д.46, 48).

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что Шкельтин Е.Н. изъявил желание на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней и на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы, проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита заемщику, при этом обязался оплатить суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

Из приведенных выше правовых норм следует, что в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способов обеспечения исполнения обязательств. Принимая во внимание, что Шкельтин Е.Н. добровольно выразил желание быть застрахованным, обязался уплатить страховую премию, следует прийти к выводу о том, что выдача кредита истцу не была обусловлена обязательным заключением договоров страхования, кредитный договор не устанавливает право банка на расторжение договора при неисполнении заемщиком обязательства по страхованию, вследствие чего нарушений положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» судом не установлено.

Оснований для удовлетворения исковых требований Шкельтина Е.Н. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Шкельтина Е.Н. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, взыскании страховых премий в размере <данные изъяты> руб, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий:    О.В. Голомазова

Подлинный документ подшит в деле №

и хранится в Ленинском районном суде г. Красноярска