Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2530/2011 ~ М-2298/2011 от 16.09.2011

Дело № 2-2530/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2011 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Ремнёвой И.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Овчинниковой О.Д.,

с участием в деле:

истца – ОАО «МДМ Банк», его представителя - Гуськова Валерия Юрьевича, действующего по доверенности от 30 декабря 2010 года,

ответчицы – Макеевой Валентины Алексеевны,

ответчика – Макеева Александра Ивановича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Макеевой Валентине Алексеевне и Макееву Александру Ивановичу о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 1 265 207 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,

установил:

ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Макеевой В.А. и Макееву А.И. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 1 265 207 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В обоснование иска указало, что 27 августа 2007 года между ОАО «МДМ Банк» и Макеевой В.А. и Макеевым А.И. заключен кредитный договор № 023-ИК/2007-11/03 от 27 августа 2007 года, в соответствии с которым ОАО «МДМ Банк» предоставил заемщикам кредит в сумме 1 190 000 рублей сроком на 300 месяцев для целевого использования: приобретение в собственность Макеевой В.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,4 % годовых.

Согласно пункту 1.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной ответчиками по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ОАО «МДМ Банк».

В соответствии с пунктом 3.3.5 кредитного договора и графиком погашения кредита погашение процентов производится ответчиком ежемесячно в сумме 12 702 руб. 23 коп., в соответствии с пунктом 3.3.4 ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий базовый период заемщик производит не позднее последнего числа текущего базового периода. Ответчиками вышеуказанный пункт кредитного договора по погашению кредита, а также график погашения кредита и процентов по кредиту не соблюдался, вследствие чего образовалась значительная задолженность.

По состоянию на 05 сентября 2011 года задолженность ответчиков перед банком составила 1 265 207 руб. 27 коп., из которых 1 160 419 руб. 47 коп. - задолженность по основному долгу, 93 969 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 1012 руб. 57 коп. - штрафные санкции, 9 805 руб. 46 коп. - задолженность по пеням за проценты.

Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора в случае просрочки очередного платежа заемщик более чем на 30 дней кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата суммы кредита, а в соответствии с пунктом 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество в обеспечении выполнения обязательств имущественного права на квартиру.

По данным основаниям ОАО «МДМ Банк» просило суд взыскать с Макеевой В.А. и Макеева А.И. солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 265 207 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В судебном заседании представитель истца ОАО «МДМ Банк» Гуськов В.Ю. иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил суд удовлетворить иск в полном объеме.

В судебное заседание ответчики Макеева В.А. и Макеев А.И. не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, что 27 августа 2007 года между «УРСА Банк» (правопреемником которого является истец ОАО «МДМ Банк») и Макеевой В.А. и Макеевым А.И. заключен кредитный договор № 023-ИК/2007-11/03 от 27 августа 2007 года, в соответствии с которым ОАО «МДМ Банк» предоставил заемщикам кредит в сумме 1 190 000 рублей сроком на 300 месяцев для целевого использования: приобретение в собственность Макеевой В.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12, 4 % годовых.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором (пункт 1.2.)

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Макеевой Валентины Алексеевны квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 64,36 кв.м., в том числе жилой площадью 48,29 кв.м., расположенной на 3 этаже 9-ти этажного дома (далее - квартира), стоимостью 1 700 000 (один миллион семьсот тысяч) рублей (пункт 1.3.).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры (пункт 1.5, 1.5.1.).

Согласно пункту 3.1. за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,4 % годовых. Кредитор (в случае передачи прав по закладной другому лицу - владелец закладной, он же залогодержатель) вправе самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения, о чем в письменной форме уведомляет заемщика.

В соответствии с пунктом 3.2. проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита (или за днем возврата части кредита) по день возврата кредита (части кредита) включительно и уплачиваются, исходя из базового периода, за который принимается: 30 (тридцать) календарных дней.

Течение первого базового периода исчисляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита. Течение последующих базовых периодов исчисляется со дня, следующего за днем окончания предыдущего базового периода.

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 3.2.1).

Согласно пункту 3.3.5. заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 12 702 (двенадцать тысяч семьсот два) рубля 23 копейки. Последний платеж по настоящему договору может быть выше. В целях информирования заемщику предоставляется график гашения кредита и уплаты процентов по мере его формирования.

Окончательный и полный возврат кредита и уплата процентов осуществляется не позднее даты, отстоящей от даты фактического предоставления кредита ровно на 300 (триста) календарных месяцев (пункт 3.3.6).

В соответствии с пунктом 3.3.7. при истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашении задолженности заемщиком, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

Согласно пункту 3.3.8. при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный базовый период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.

При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер следующего ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней, повышенных процентов и штрафов (пункт 3.3.9.)

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа кредитору более чем на 30 календарных дней.

Согласно пункту 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, за исключением оснований указанные в подпункте 4.4.2 настоящего договора, в течение 5 рабочих дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Истец ОАО «МДМ Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается письменными доказательствами по делу.

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка от 28 августа 2007 года ответчики Макеева В.А. и Макеев А.И. приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права, выданному Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Мордовия 03 сентября 2007 года, Макеев А.И. и Макеева В.А. являются собственниками в праве общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Документы основания: договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка, составленный в ППФ 28 августа 2007 года, дата регистрации - 03 сентября 2007 года. № 13-13-01/193/2007-242. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Залогодержателем по данному залогу (ипотека в силу закона) является ОАО «МДМ Банк», предоставивший кредит ответчикам на приобретение квартиры, расположенной <адрес>, что подтверждается закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Мордовия 06 ноября 2007 года.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по заключенному кредитному договору 01 августа 2011 года ОАО «МДМ Банк» ответчикам Макеевой В.А. и Макееву А.И. направлены уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 023ИК/2007-11/03 от 28 августа 2007 года, в соответствии с которым ОАО «МДМ Банк» уведомил ответчиков, что в связи с нарушением ими условий кредитного договора № 023ИК/2007-11/03 от 28 августа 2007 года, а именно: неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по кредитному договору, Банк на основании пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В связи с этим ответчикам предложено в срок до 01 сентября 2011 года уплатить Банку сумму задолженности в размере 1 248 373 руб. 63 коп. Кроме этого, в уведомлении указано, что в случае неисполнения настоящих требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в указанный срок, банк будет вынужден обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательства имущество.

В соответствии статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Между тем, как следует из объяснений представителя истца Гуськова В.Ю. и имеющихся в материалах дела письменных доказательств, ответчики Макеева В.А. и Макеев А.И. осуществляли погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, ответчиками платежи вносились не в соответствии с графиком погашения платежей и в меньшем размере, а с января 2011 года ответчики вообще перестали исполнять свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 05 сентября 2011 года задолженность ответчиков перед банком составила 1 265 207 руб. 27 коп., из которых 1 160 419 руб. 47 коп. - задолженность по основному долгу, 93 969 руб. 77 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с 24 июля 2008 года по 05 сентября 2011 года, 1012 руб. 57 коп. - штрафные санкции с 24 июля 2008 года по 05 сентября 2011 года, 9 805 руб. 46 коп. - задолженность по пеням за проценты с 24 июля 2008 года по 05 сентября 2011 года.

Указанные обстоятельства полностью подтверждаются выписками по счету № 40817810703520008076 за период с 27 августа 2007 года по 01 января 2010 года и за период с 01 января 2010 года по 15 ноября 2011 года, графиком погашения кредита и уплаты процентов (являющими неотъемлемой частью кредитного договора), расчетом задолженности, представленным истцом ОАО «МДМ Банк», проверенным судом, и являющимся арифметически верным, устанавливающим размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа кредитору более чем на 30 календарных дней.

01 августа 2011 года ОАО «МДМ Банк» ответчикам Макеевой В.А. и Макееву А.И. направлено письменное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако ответчики не исполнили свои обязательства перед истцом ОАО «МДМ Банк».

Таким образом, ОАО «МДМ Банк» вправе потребовать у ответчиков Макеевой В.А. и Макеева А.И. досрочной уплаты суммы предоставленного кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором.

При таких обстоятельствах исковые требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 1 265 207 рублей подлежат удовлетворению.

Исковое требование ОАО «МДМ Банк» об обращении взыскания на принадлежащую на праве общей совместной собственности Макеевой В.А. и Макееву А.И. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков Макеевой В.А. и Макеева А.И. является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной ответчиками по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ОАО «МДМ Банк».

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, за исключением оснований указанные в подпункте 4.4.2 настоящего договора, в течение 5 рабочих дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Как установлено судом, до настоящего времени обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, в связи с чем суд пришел к выводу о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору.

Согласно статьям 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из цены, установленным отчетом № 98/2011 об определении рыночной стоимости четырехкомнатной квартиры, распложенной по адресу: <адрес>, в сумме 1 870 000 рублей.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Исковое заявление оплачено истцом ОАО «МДМ Банк» государственной пошлиной в размере 14 541 руб. 04 коп.

При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Кроме этого, истцом были понесены расходы на оплату услуг ООО «Мордовметпром» по определению рыночной стоимости четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 3000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 22 июля 2011 года. Данные расходы являются обоснованными, необходимыми и связанными с рассмотрением данного гражданского дела, в связи с чем также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Общая сумма судебных расходов, понесенных истцом и подлежащих взысканию в его пользу с ответчиков, составляет 21 526 руб. 04 коп. согласно следующему расчету: 14 541 руб. 04 коп. (госпошлина) + 3000 руб. (расходы на оплату услуг по составлению отчета об оценке) = 21 526 руб. 04 коп.

В связи с этим с каждого из ответчиков Макеевой В.А. и Макеева А.И. в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом, в сумме 10 763 руб. 02 коп. согласно следующему расчету: 21 526 руб. 04 коп. : 2 (количество ответчиков).

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Макеевой Валентине Алексеевне и Макееву Александру Ивановичу о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 1 265 207 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, удовлетворить.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» солидарно с Макеевой Валентины Алексеевны и Макеева Александра Ивановича задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № 023 – ИК/2007-11/03, заключенному 27 августа 2007 года между ОАО «УРСА Банк» и ответчиками, в размере 1 265 207 (одного миллиона двухсот шестидесяти пяти тысяч двухсот семи) рублей 27 (двадцати семи) копеек, (состоящую из основного долга в размере 1 160 419 (одного миллиона ста шестидесяти тысяч четырехсот девятнадцати) рублей 47 (сорока семи) копеек, просроченных процентов за пользование кредитом за период с 24 июля 2008 года по 05 сентября 2011 года в сумме 93 969 (девяносто три тысячи девятьсот шестьдесят девять) рублей 77 (семьдесят семь) копеек, штрафных санкций за период с 24 июля 2008 года по 05 сентября 2011 года в сумме 1012 (одна тысяча двенадцать) рублей 57 (пятьдесят семь) копеек, пеней за проценты за период с 24 июля 2008 года по 05 сентября 2011 года в сумме 9 805 (девять тысяч восемьсот пять) рублей 46 (сорок шесть) копеек.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве общей совместной собственности Макеевой Валентине Алексеевне и Макееву Александру Ивановичу квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, находящуюся у открытого акционерного общества «МДМ Банк» в залоге.

Установить способ реализации находящегося в залоге у истца имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену находящегося в залоге у истца имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, для ее реализации на публичных торгах в размере 1 870 000 (одного миллиона восьмисот семидесяти тысяч) рублей.

Взыскать с Макеевой Валентины Алексеевны в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» 10 763 (десять тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 02 (две) копейки в возмещение понесенных истцом по делу судебных расходов.

Взыскать с Макеева Александра Ивановича в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» 10 763 (десять тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 02 (две) копейки в возмещение понесенных истцом по делу судебных расходов.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.П. Ремнёва