Решение по делу № 2-545/2013 ~ М-522/2013 от 10.09.2013

Дело №2-545/2013                      Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Зенковский районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Распопиной И.О.

при секретаре Ивасевой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

                                                 31 октября 2013 года

дело по иску Бешанова А. В. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителей,

                            У С Т А Н О В И Л:

Бешанов А.В. обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей.

     В судебном заседании Бешанов А.В. поддержал заявленные исковые требования, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГг. в КБ « Ренессанс Капитал» (ООО), согласно кредитному договору №, он получил кредит в размере <данные изъяты>. Согласно вышеуказанному договору он уплатил банку единовременную комиссию за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>., фактически получил на руки <данные изъяты>. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершении операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Договор займа не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита. Банк, в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил ему информацию об услуге, а именно: в чём состоит содержание данной услуги; какими потребительскими свойствами она обладает; какую выгоду, помимо полученного займа, получает от этого потребитель. При заключении договора ответчик ему не разъяснял его право отказаться от подключения к программе страхования, сообщив, что ему не будет выдан кредит, если он не согласен подписать договор в представленной ему редакции. Считает, что <данные изъяты> является дополнительной процентной ставкой, которую должен уплачивать заемщик. Кроме того, кредитный договор заключен в порядке присоединения, так как был определен Ответчиком в стандартных формах и принят Истцом не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, в части условия о взимании с него единовременной платы за присоединения к программе страхования в размере <данные изъяты> Считает, что условие кредитного договора о взимании ответчиком с него единовременной платы, ничтожно. Считает, что ответчик должен возместить ему в соответствии с п. 1 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. С претензией к ответчику о добровольном удовлетворении исковых требований не обращался. Просит взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в его пользу единовременную комиссию за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. Просит также взыскать с ответчика в его пользу возмещение расходов по оплате услуг представителя, который составлял исковое заявление, консультировал его, участвовал на досудебной подготовке и в судебном заседании.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Лапина О.В. поддержала исковые требования, дала аналогичные показания.

         Представитель КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Суд, выслушав истца, его представителя, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.29 ч.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №11-ФЗ (в ред. от 07.05.2013) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

        В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица.

Исходя из указанных положений, кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному ею договору коллективного страхования заемщиков, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные расходы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между        Бешановым А.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>.

Согласно раздела 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ банк оказывает клиенту услугу "Подключение к Программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, а клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора. Выгодоприобретателем по договору при наступлении любого страхового случая является Банк.

           Из вышеуказанного следует, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению к программе страхования жизни и здоровья в ООО "Группа Ренессанс Страхование" не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя, то есть Банк нарушил права Бешанова А.В. на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплаты услуги страхования условиями кредитного договора, предложенного банком к подписанию. Подключение к программе страхования являлось обязательным условием при оформлении кредита в КБ "Ренессанс Капитал", условие о подключении к программе страхования включено в одностороннем порядке в кредитный договор. Выразив согласие на заключение договора личного страхования, Бешанов А.В. был лишен возможности самостоятельного выбора страховщика, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрена иная страховая компания, кроме как ООО "Группа Ренессанс Страхование".

          Согласно выписки по лицевому счету со счета Бешанова А.В. была списана комиссия за присоединение к программе страхования в сумме <данные изъяты>, выдано кредитных средств <данные изъяты>

          Данное условие кредитного договора ущемляет права Бешанова А.В. как потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Таким образом, суд считает, что комиссия за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

           В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иным правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнем неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящей Кодекса.

         В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

         В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствам вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, суд считает обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов за пользование чужими денежными средствами, из расчета за период заявленный истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (273 дня). Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании установлено, что Бешанов А.В. не обращался к ответчику с требованием об удовлетворении в добровольном порядке требований потребителя, поэтому суд не взыскивает с ответчика в пользу истца указанный штраф.

         Согласно п.4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей. В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика в местный бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ, суд

     Р Е Ш И Л:

         Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Бешанова А. В. возмещение суммы единовременной комиссии за присоединение к программе страхования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

         Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья: