Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-735/2019 ~ М-243/2019 от 31.01.2019

Дело №2-735/2019

24RS0035-01-2019-000306-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года                                                                                       г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Лощакова Д.В.

при секретаре Козловской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Долганину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельсхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с иском к Долганину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1749111/0004 в общем размере 3 844 рубля 55 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 13.01.2017года между ним и Долганиной Т.П. был заключен кредитный договор № 1749111/0004, в соответствии с которым Долганина Т.П. получила в банке кредит в сумме 10 500 рублей сроком до 13.01.2018года с условием уплаты 15,15 % годовых. 05.10.2017 года Долганина Т.П. умерла, ответчик является её наследником принявшим наследство. По состоянию на 21.01.2019г. задолженность по кредиту составила 3 844 рубля 55 копеек, из которых 3 663 рубля 79 копеек основной долг и 180 рублей 76 копеек задолженность по процентам за период с 11.09.2017 года по 13.01.2018 года. Учитывая, что обязательства по возврату кредита и выплате процентов по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, задолженность подлежит взысканию с ответчика, как принявшего наследство, в судебном порядке.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено ЗАО СК «РСХБ - Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Россельсхозбанк» Загидуллина А.Г., действующая на основании доверенности не явилась, о дате и времени извещена надлежащим образом, при подаче иска просила о рассмотрении дела в ее отсутствие ( л.д.4 оборот, 99).

Ответчик Долганин А.А. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил суду, что является сыном Долганиной. О наличии у Долганиной Т.П. кредитных обязательств он узнал уже после ее смерти, когда его начали беспокоить сотрудники банка по поводу образовавшейся задолженности. Он предоставил в банк свидетельство о смерти Долганиной Т.П., при этом медицинских документов о причине смерти он не предоставлял и его об этом сотрудники банка не просили. Долганина Т.П. умерла по причине болезни, что является страховым случаем. Поскольку Долганина Т.П. при получении кредита была застрахована страховой компанией, банк должен был обратится в страховую компанию с целью получения страховой выплаты. После смерти Долганиной Т.П. наследственного имущества не имеется, поскольку гаражи мать продала в период своей жизни. Жилой <данные изъяты> достался Долганиной Т.П. по наследству после смерти отца, в наследство она вступила, но право в установленном законом порядке за ней зарегистрировано не было. Он после смерти Долганиной Т.П. с заявлением к нотариусу о принятии наследства он не обращался, однако фактически проживает в вышеуказанном жилом доме, при этом зарегистрирован в своей квартире по адресу: Красноярский край, <данные изъяты> где фактически проживала его мать. С учетом этого оснований для взыскания с него суммы задолженности по кредитному договору не имеется.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО СК «РСХБ - Страхование» Назарова О.А. в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещена надлежащим образом, направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором указала, что 26.12.2014года между истцом и АО СК «РСХБ - Страхование» был заключен договор коллективного страхования № 32-0-45/5-2014, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю (выгодоприобретателю) Банку страховую выплату. Застрахованными лицами по договору страхования являются физические лица – заемщики, заключившие с банком договор кредитования и на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем они включены в список Застрахованных лиц, на нах распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия. При обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены документы в связи со смертью застрахованного лица согласно перечню, установленному в п. 3.9.1 договора страхования. 13.01.2017года между истцом и Долганиной Т.П. было заключено кредитное соглашение № 1749111/0004. Одновременно с заключением кредитного договора Долганина Т.П. присоединилась к программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № 5, то есть согласилась с условиями страхования по договору коллективного страхования от 26.12.2014года №32-0-04/5-2014. До настоящего времени истец, как выгодоприобретатель с заявлением о страховой выплате в связи со смертью Долганиной Т.П. не обращался, никаких документов не предоставлял, соответственно выплата страхового возмещения не производилась и невозможна без изучения полного пакета документов.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 13.01.2017г. истец АО «Россельхозбанк» заключило с Долганиной Т.П. соглашение № 1749111/0004, согласно которого последняя получила у истца в кредит деньги в сумме 10 500 рублей на срок до 13.01.2018 года условием выплаты процентов в размере 15,5 % годовых. Кредитные средства были предоставлены Долганиной Т.П. путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет заемщика, открытый в банке истца. При этом Долганина Т.П. обязана была погашать сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, по 10-м числам каждого месяца, следующего за платежным, в том числе, уплачивая и проценты по договору. Одновременно с заключением кредитного договора Долганина Т.П. на основании её заявления была присоединена к программе коллективного страхования заемщиков кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней. 05.10.2017года Долганина Т.П. умерла. 22.03.2018года ответчик Долганин А.А.. обратился к нотариусу Минусинского нотариального округа Прониной Е.Б. с заявлением о принятии наследства после смерти Долганиной Т.П..

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным соглашением № 1749111/0004 от 13.01.2017года, заявлением на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, он несчастных случаев и болезней и приложениями к нему, правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», банковским ордером № 7053 от 13.01.2017 года на сумму 10 500 рублей, выпиской из ЕГРП на квартиру по адресу: Красноярский край, г.Минусинск, ул.Ботаническая, д. 35, кв.12, претензией истца от 21.01.2019года в адрес нотариуса Минусинского нотариального округа Прониной Е.Б., реестром направления заказного письма, ответом нотариуса Минусинского нотариального округа Прониной Е.Б. от 30.10.2017года на запрос истца, реестром наследственных дел, копией паспорта Долганиной Т.П., свидетельством о смерти Долганиной Т.П., заявлениями ответчиков о принятии наследства, свидетельствами о праве на наследство, ответом инспекции Гостехнадзора Минусинского района, МО МВД РФ «Минусинский», начальника ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Красноярскому краю»,    ГУ УПФР РФ в г.Минусинске и Минусинском районе на запросы суда, выпиской из ЕГРН на правообладателя Долганину Т.П., ответом нотариуса Минусинского нотариального округа Прониной Е.Б. на запрос суда от 12.02.2019 года, свидетельствами о постановке истца на налоговый учет, генеральной лицензией на осуществление банковских операций, выпиской из ЕГРЮЛ на АО СК «РСХБ - Страхование».

         Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

        В силу ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Поскольку, как установлено в судебном заседании, платежи по кредиту после смерти Долганиной Т.П. с октября 2017 года не производятся, что свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного взыскания всей суммы долга с причитающимися процентами.

         Согласно представленным банком расчетам, оснований не доверять которым у суда нет, общая задолженность по кредиту Долганиной Т.П. по состоянию на 21.01.2019г. составила 3 844 рубля 55 копеек, в том числе 3 663 рубля 79 копеек основной долг и 180 рублей 76 копеек проценты.

На основании ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось(ст.1152 ГК РФ).

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

С силу п.61 указанного постановления поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

         Учитывая установленные обстоятельства, указанные положения закона и разъяснения, суд полагает, что поскольку ответчик принял наследство после смерти Долганиной Т.П. в виде жилого дома и стоимость этого наследственного имущества явно превышает сумму задолженности наследодателя, эта сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.

Доводы Долганина А.А. о том, что истец должен самостоятельно обратиться в ЗАО СК "РСХБ-Страхование", суд считает необоснованными, поскольку в случае смерти заемщика банк в силу закона имеет право требовать выплаты образовавшейся задолженности от его наследников в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

В данном же случае, поскольку риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован в ЗАО СК "РСХБ-Страхование" по Договору коллективного страхования от 26 декабря 2014 г., истец вправе был защитить нарушенное право двумя способами-либо путем обращения с соответствующими требованиями к страховщику ЗАО СК "РСХБ-Страхование" либо путем предъявления требований к наследникам заемщика как правопреемникам по обязательствам последнего. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу, в связи с чем обращение АО "Россельхозбанк" с иском к наследнику не может рассматриваться как злоупотребление правом, подтверждением намерения причинить вред наследнику заемщика. Кроме того, как следует из памятки к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, для принятия решения о страховой выплате заемщику либо его представителю необходимо предоставить в отделение банка документы подтверждающие наступление страхового случая, т.е. смерть застрахованного лица и её причины, соответствующие условиям программы страхования.

         В связи с удовлетворением исковых требований и в соответствие со ст.98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 400 рублей в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

         Взыскать с Долганина Александра Александровича в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № 1749111/0004 от 13.01.2017года в размере 3 844 рубля 55 копеек и 400 рублей в возмещение судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий