Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-260/2014 ~ М-181/2014 от 25.02.2014

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 марта 2014 года. с.Кинель-Черкассы.

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Попова В.В.,

при секретаре Харченко Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (закрытого акционерного общества), в лице филиала № в г. Самаре к Прокаеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику Прокаеву П.А., в обоснование предъявленного иска в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор №, путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Должником согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 24,40 % годовых.

Истец указывает, что со всеми условиями Кредитного договора, состоящего из Правил кредитования и Согласия на кредит, содержащими в себе все существенные условия Кредита Заемщик был ознакомлен и согласен.

Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца.

Истец указывает, что в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

По наступлении срока погашения кредита должник не выполнил свои обязательства в полном объеме, не вносил платежи согласно условиям договора.

Банк потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование им, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пени, <данные изъяты> рублей – задолженность за коллективное страхование.

С целью ненарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в расчет задолженности для включения в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени, таким образом, задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пени, <данные изъяты> рублей – задолженность за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты «<данные изъяты>», путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию премиальной карты ВТБ 24».

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1.10 Правил и п. 2 Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

Ответчиком в адрес истца подано Анкета-Заявление, получена премиальная карта ВТБ 24 «<данные изъяты>», что подтверждается соответствующими документами. При получении банковской карты ответчику установлен лимит в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 3.10 Правил для списания денежных сумм со счета по операциям Банк предоставляет клиенту кредит в сумме, не более Кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из п.п. 5.1 и 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, в размере, достаточном для погашения не менее суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п.1.32 Правил).

Ответчик возврат кредита и уплату процентов за пользование им в полном объеме не производил, платежи не осуществлялись.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование им неустойку в размере, установленном Тарифами, размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

    Банк исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, а ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором не исполняет, в связи с чем у Банка возникло право досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредиту, процентов по нему, обусловленных кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование им, неустойку за нарушение срока возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> рубля составила ссудная задолженность, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пени.

Истец указывает, что с целью ненарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в расчет задолженности для включения в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени, таким образом, задолженность ответчика составляет <данные изъяты>

Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец просил взыскать задолженность в сумме <данные изъяты>, а также истец просил взыскать с ответчика возврат расходов по оплате госпошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

По правилам, установленным ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле вправе просить о рассмотрении дела в их отсутствие, с учетом мнения ответчика, не возражавшего о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик Прокаев П.А. признал предъявленный к нему иск в полном объеме, не оспаривал наличия задолженности и произведенный истцом расчет, также указал, что последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

    Суд, проверив материалы дела, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статья 1 ГК РФ закрепляет основные начала гражданского законодательства и указывает, что оно основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

    Пункт 2 упомянутой выше нормы устанавливает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.     

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают (в том числе) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.     

Статья 420 ГК РФ дает понятие договора и указывает, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.     

Статья 421 ГК РФ указывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор №, путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Должником согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 24,40 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты «<данные изъяты>», путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию премиальной карты ВТБ 24».

    Условия предоставления кредита, а также процентная ставка за пользование им, сроки возврата денежных средств были оговорены и подписаны сторонами, что подтверждается материалами дела.

    Условия договора истцом были исполнены в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него перед Банком образовалась задолженность.

    Статья 309 ГК РФ содержит общие положения исполнения обязательств и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статья 310 ГК РФ указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и изменения его условий.     

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.     

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ дает понятие неустойки и указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.     

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Этой же нормой установлено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В обоснование предъявленного иска истцом представлен письменный расчет задолженности ответчика, доказательств, опровергающих данный расчет суду не представлено, никакого договора либо иного соглашения об изменении условий заключенного между ответчиком и кредитором (Банком) договора суду не представлено, следовательно, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения условий кредитного договора, чем существенно изменил условия договора и взятые на себя обязательства.

    При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, оснований для отказа в удовлетворении предъявленного иска суд не находит.    

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика, как со стороны, проигравшей спор следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, которые объективно подтверждаются платежным поручением их оплаты. <данные изъяты>

    Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и охраняемых законом интересов иных лиц.

Руководствуясь ст.ст. 39, 98, 173, 194 – 199, 320, 321 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    Исковые требования удовлетворить, взыскать с Прокаева <данные изъяты> в пользу ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать задолженность в сумме <данные изъяты>, возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> а всего взыскать с ответчика Прокаева П.А. в пользу ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) <данные изъяты>.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение 1 месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>