Решение по делу № 2-3572/2020 от 12.10.2020

Дело № 2-3572\2020

УИД 74RS0038-01-2020-001672-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11ноября 2020 года	с.Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи:	Куценко Т.Н.
при секретаре судебного заседания:	Тисеевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Корытову С.А. о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Корытову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитования № от 07.11.2018 года в размере 233211 руб. 03 коп., в том числе, основной долг – 134923 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 98288 руб.03 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлине - 5532 руб. 11 коп.

В обоснование указало, что 07.11.2018 года между банком и Корытовым С.А. был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства - 134923 руб. (Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях настоящего договора.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. Действие ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. По состоянию на 08.04.2020 года задолженность по Договору составляет 233211 руб. 03 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Таким образом, у банка возникло право требование уплаты кредитной задолженности.

09 июля 2020 года по делу было вынесено заочное решение, которым исковые требования Банка были удовлетворены.

По заявлению ответчика об отмене заочного решения, ссылавшегося на то, что расчет задолженности был произведен без учета его платежей, определением от 10 октября 2020 года заявление Корытова С.А. об отмене заочного решения Сосновского районного суда Челябинской области от 09 июля 2020 года по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Корытову Сергею Александровичу о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворено, заочное решение Сосновского районного суда Челябинской области от 09 июля 2020 года отменено, производство по делу возобновлено, слушание дела назначено на 11 ноября 2020 года. Ответчику Корытову С.А. указано на необходимость представления в судебное заседания сведений об исполнении кредитного договора и контррасчет задолженности в соответствии с произведенными платежами.

В судебное заседание после отмены заочного решения представитель истца, не явился, извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Корытов С.А. извещался по месту регистрации, по адресу электронной почты и по номеру телефона, указанному им в Анкете-заявлении на получение кредита, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не просил, какие либо доказательства в обоснование возражений не представил.

Судом определено о рассмотрении дела по существу в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 07.11.2018 года между ПАО КБ «Восточный» и Корытовым С.А. на основании оферты ответчика был заключен договор кредитования №, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления, со следующими параметрами: лимит кредитования 135000 руб.; срок возврата кредита - до востребования; процентная ставка - 23,8% годовых за проведение безналичных операций, ставка за проведение наличных операций 55% годовых, размер минимального платежа - 9216 руб., состав МОП установлен Общими условиями, Банк предоставляет льготный период, в течение которого МОП -100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5564 руб., продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора, Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и Дате платежа. (л.д.12-14)

Кроме этого, при заключении договора сторонами было согласовано, что штраф за несвоевременное или неполное погашение Кредитной задолженности:

- при сумме кредита до 50000 руб.: 590 руб. за факт образования кредитной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП,

- при сумме кредита до 50001 руб. до 100000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП, 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП;

- при сумме кредита от 100001 руб.: 800 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП, 1300 руб. за каждое нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1800 руб. за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Подписывая договор, в пункте 14 Договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" (далее Правила) и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru, и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен в правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом. заемщик согласен на выпуск карты.

Согласно п. 4.3, 4.4, 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Клиент возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обязательств. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

В соответствии с п. 2.7.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета изменения, внесенные банком в Тарифы банка, становятся обязательными для сторон с даты введения в действие новой редакции Тарифов банка, и их размещения, в порядке, указанном в п. 2.17 Договора.

В соответствии с п.5.1.10 в случае нарушения Клиентом сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) белее чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем Требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. (л.д.16)

В соответствии со ст.ст. 432, 435, 809, 819 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен.

Обязательства, связанные с возвратом кредита и уплатой причитающихся процентов, а также договорных неустоек, были приняты заемщиком добровольно.

Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, размере ежемесячного платежа, ознакомлен с Условиями кредитования, способами исполнения обязательств по договору о кредитовании, что подтверждается подписями на соответствующих документах.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме.

Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору о предоставлении денежных средств подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.(л.д.11)

29 августа 2019 года по заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 2 Сосновского района Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.11.2018 года с Корытова С.А. в сумме 179915 руб. 83 коп. за период с 22.04.2019г. по 18.07.2019г., расходы по оплате государственной пошлины 2399 руб. 16 коп.

Определением мирового судьи от 10 февраля 2020 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка N 2 Сосновского района Челябинской области о взыскании с Корытова С.А. в пользу ПАО УКБ "Восточный" суммы задолженности по кредитному договору № от 07.11.2018 года с Корытова С.А. в сумме 179915 руб. 83 коп. за период с 22.04.2019г. по 18.07.2019г., расходы по оплате государственной пошлины 2399 руб. 16 коп. в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно представленному банком расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию по состоянию на 08.04.2020 года за период с 23.04.2019 года общая сумма задолженности составила 233211 руб. 03 коп., в том числе, основной долг – 134923 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 98288 руб.03 коп. (л.д. 10)

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору, признан судом правильным, соответствующим условиям договора.

Как следует из материалов дела, Корытовым С.А. к ПАО КБ "Восточный" встречные требования о признании недействительными указанных условий кредитного договора не предъявлялись.

Размер процентной ставки по кредиту согласован сторонами при заключении кредитного договора, соответствующее условие кредитного договора ответчиком не оспорено и в установленном законом порядке недействительным не признано.

Ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих оплату задолженности, не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего расчет банка.

Разрешая спор с учетом фактических обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу о правомерности заявленного иска и наличии оснований для удовлетворения требовании истца о взыскании с ответчика сумм основного долга, процентов за пользование кредитом в заявленном размере.

Расчет процентов произведен в соответствие с процентной ставкой, установленной договором, что положениям закона не противоречит. Доказательств включения в сумму просроченных процентов штрафных санкций суду не представлено.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Доказательств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы долга, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, так же как и не представлено доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору произошло по вине обеих сторон. В данном случае, вина в возникновении задолженности лежит на должнике, который не предпринял мер по возврату суммы кредита в установленные сроки.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 5532 руб. 11 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Корытова С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 07.11.2018 года по состоянию на 08.04.2020 года в размере 233211 руб. 03 коп., в том числе, основной долг – 134923 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 98288 руб.03 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлине - 5532 руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:        <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Т.Н.Куценко