Решение по делу № 2-165/2015 ~ М-124/2015 от 17.03.2015

Дело № 2-165/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с Красногорское 21 апреля 2015 года

Красногорский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Коноваленко Л.В.,

при секретаре Злобиной Е.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Токаревой ( Бочкаревой) В.В., Токареву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского Регионального филиала обратилось в суд с иском к Токаревой (Бочкаревой) В.В., Токареву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что между ОАО «Россельхозбанк» и Бочкаревой В.В. ( в настоящее время Токаревой) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор ), по условиям которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются заемщику ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается <данные изъяты> числа (включительно) следующего календарного месяца (п. 4.2.2. Кредитного договора.), а их уплата должна осуществляться Заемщиком в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком погашения процентов, являющемся неотъемлемой частью договора.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № с Токаревым А.Н.

Согласно п.2.1,2.2. Договора поручительства установлено, что поручитель и заемщик отвечают перед Истцом солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанностей по Кредитному договору поручитель, отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

Согласно п. 6.1 Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства заемщик уплачивает неустойку, равную двойной, действующей в это время ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Заемщик Токарева В.В.( Бочкарева) не исполнила свои обязанности по возврату кредита, а также процентов за пользование им.

Сумма задолженности Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: составляет: <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> руб основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченная задолженность; <данные изъяты> руб.- просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб.- неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб.- неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом по договору по ставке <данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ начисляемых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, что суд счел возможным.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного письма и телефонограмма.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского Регионального филиала и Токаревой В.В.( Бочкаревой) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор ). По условиям кредитного договора заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых.

Истец исполнил свои обязательства, передав заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ответчику указанной суммы. Данное обстоятельство со стороны ответчиков не оспорено. Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № с Токаревым А.Н. в соответствии с условиями которого, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик.

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ). В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обязательства по кредитному договору заемщиком Токаревой В.В.( Бочкаревой) исполнялись ненадлежащим образом. Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов производились не в полном объеме и с нарушением сроков, определенных графиком погашения, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности не производятся.

Названные обстоятельства ответчиками также не оспорены.

Сумма задолженности Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленного расчета составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченная задолженность; <данные изъяты> руб.- просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб.- неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб.- неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и поручителем заемщика – Токаревым А.Н. в нем нет указания на срок, на который оно дано.

Согласно п.4.2 указанного договора поручительства прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по соглашению в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора.

П.2.4 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по соглашению кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Между тем, установленное договором условие о действии поручительства не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения кредита, то есть по частям. ( п.4.2.1)

Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается <данные изъяты> числа( включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается <данные изъяты> числа следующего календарного месяца( включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата кредита. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним день.(п.4.2.2 )

Согласно графика погашения ( возврата) Кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, уплата основного долга производится ежемесячно, <данные изъяты> числа каждого месяца.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка согласно условиям договора возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Указанная позиция нашла свое отражение в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013гг.( п.3.2) и изложена в определении Судебной коллегии по гражданским делам ВСРФ от 06.10.2009г. № 46-В09-27.

При этом, как разъяснено Верховным судом РФ договор, заключенный между банком и поручителем, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

При таких обстоятельствах кредитор (истец) в соответствии с положениями п.4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации имел право предъявить требования к поручителю по неисполнению заемщиком обязательства по внесению ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом в течение года после наступления срока каждого такого платежа и по неисполнению заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате последней части процентов.

Из приложенных к иску документов следует, что последний платеж в погашение кредита осуществлен ДД.ММ.ГГГГ., после этой даты платежи в погашение задолженности по кредиту не производились. Решением мирового судьи судебного участка Красногорского района АК от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков в солидарном порядке взыскана просроченная задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты> коп.

Сведений о том, что поручителю Токареву А.Н. предъявлялись требования о погашении задолженности истцом после состоявшегося судебного решения не представлено, хотя такая возможность ему была предоставлена и в определении суда о принятии искового заявления к производству, банку было предложено представить суду соответствующие требования.

Таким образом, в течение года после ДД.ММ.ГГГГ( дата вынесения решения мировым судьей), то есть по ДД.ММ.ГГГГ требований поручителю о взыскании задолженности предъявлено не было.

Настоящий иск заявлен ОАО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока, установленного п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, поручительство в данном случае считается прекращенным, в силу чего исковые требования, предъявленные к ответчику Токареву А.Н. удовлетворению не подлежат, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию только с заемщика Токаревой В.В.( Бочкаревой)

Расчет суммы долга, процентов, неустойки, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком Токаревой ( Бочкаревой) В.В. не оспорен, в связи с чем, суд находит требования истца в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты> руб, просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб., просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб, неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. с ответчика Токаревой В.В. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Начисление процентов за пользование денежными средствами за период после окончания срока действия кредитного договора также представляется правильным, поскольку согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. По указанным же основаниям подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по день фактического погашения основного долга.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного Договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки ( пени) в случае, если Заемщик не исполнит и ( или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство по возврату кредита, процентов за пользование им. Неустойка начисляется в размере, указанном в требовании об уплате неустойки за каждый календарный день просрочки от неуплаченной суммы, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы, размер неустойки составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, суд полагает, что неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем указанные денежные средства также подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, с ответчика Токаревой В.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченная задолженность; <данные изъяты> руб.- просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб.- неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб.- неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Банком при подаче настоящего иска были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. №

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Не содержит положений о возможности солидарного взыскания суммы государственной пошлины с ее плательщиков и Налоговый кодекс РФ.

Таким образом, при распределении судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает, в связи с чем порядок взыскания государственной пошлины в рассматриваемом случае должен быть определен как долевой.

Поскольку иск удовлетворен частично, в части предъявленных требований к ответчику Токаревой В.В., следовательно, с ответчика Токаревой В.В. расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в размере <данные изъяты> руб., что составляет1/2 долю от уплаченной суммы государственной пошлины, в удовлетворении исковых требований о взыскании судебных расходов с ответчика Токарева А.Н. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░

.

.