Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3051/2018 ~ М-1447/2018 от 05.04.2018

Дело №2-3051/18

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2018 года Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А.Малютиной

при секретаре А.А.Скомороховой,

с участием:

представителя истца по доверенности Е.Л.Малыхиной,

представителя ответчика по ордера адвоката П.В.Мешкова,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рябчикову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Рябчикову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) в размере 671186,93 рублей, неустойки за период с 25.07.2015 года по 25.09.2015 года в размере 85316,88 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10765,04 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Малыхина Е.Л., действующая по доверенности от 05.10.2017 года, заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в иске, просила удовлетворить; представлен отзыв на возражения ответчика.

Ответчик Рябчиков К.А. в суд не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке, представлено заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика адвокат Мешков П.В., действующий по ордеру от 19.07.2018 года, возражал против заявленных требований, представил письменные возражения на иск; просил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и уменьшении предъявленной к взысканию неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Выслушав представителей сторон, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 16.06.2014 года Рябчиков К.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (переименовано в последующем в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 года (протокол №3) на АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просил на условиях, изложенных в данном заявлении и Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт», заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет (№), используемый в рамках кредитного договора, и предоставить кредит на сумму 640181,88 рублей сроком до 24.06.2019 года с условием уплаты процентов из расчета 28% годовых путем зачисления суммы кредита на счет, сделав тем самым оферту на заключение такого договора.

В своем заявлении Рябчиков К.А. указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием данного предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счета, подтвердив также, что он ознакомлен, полностью согласен, понимает содержание и обязуется неукоснительно соблюдать полученные им заявление по обслуживанию кредитов, Условия обслуживания кредитов «Русский Стандарт», График платежей, каждый из которых является составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма,

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

На основании п.3 ст.434 ГК РФ, а также п.58 постановления Пленум Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию клиенту счета.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Рассмотрев оферту Рябчикова К.А., изложенную в совокупности документов: заявлении от 16.06.2014 года, анкете от 16.06.2014 года, Условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, банк открыл ему счет клиента (№), т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор (№).

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 640181,88 рублей, а в последующем на основании распоряжений Рябчикова К.А. произвел соответствующие расчетные операции, что подтверждается выпиской по счету за период с 16.06.2014 года по 28.03.2018 года.

Согласно условиям заключённого между сторонами договора, ответчик обязан погасить основной долг по кредитному договору, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисления неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка (п.8.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт»).

В связи с тем, что Рябчикова К.А. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п.9.3 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, которое не было исполнено им в установленный срок.

Пунктом 11.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» установлено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании банк вправе начислять подлежащую уплату клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств банком за период с 25.07.2015 года по 25.09.2015 года в соответствии с приведенным выше пунктом Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» начислена неустойка, а на основании п.6.2 Условий произведено начисление штрафов за пропуск очередного платежа.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности Рябчикова К.А. по кредитному договору (№) составляет 756503,81 рубле    й, из которых сумма непогашенного кредита (основной долг) – 619627,91 рублей, сумма непогашенных процентов по кредиту – 47459,02 рублей, неустойка за период с 25.07.2015 года по 25.09.2015 года – 85316,88 рублей, штрафы за пропуск платежей по графику – 4100 рублей.

Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспорен.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истцом доказательств, соответствующих ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Ответчик, возражая против предъявленного иска, указывает на пропуск банком срока исковой давности при обращении с требованиями о взыскании задолженности ранее 05.04.2015 года и просит в этой связи применить последствия пропуска такого срока.

По правилам ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.3 постановления от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ)

В п.6.3.2 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» определено, что срок погашения задолженности, включая возврат кредита клиентом, уплату им процентов, определяется моментом востребования задолженности – направления клиенту заключительного требования.

Из представленного в дело заключительного требования усматривается, что датой его выставления является 24.06.2015 года.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 05.04.2018 года.

Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен и оснований для применения судом последствий его пропуска не имеется.

При таких обстоятельствах требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Рябчикова К.А. суммы основного долга и процентов за время пользования кредитными денежными средствами в размере 667086,93 рублей (619627,91+47459,02) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При разрешении требований истца о взыскании неустойки и штрафов за пропуск платежей по графику суд, ввиду поступления от ответчика заявления об их уменьшении в порядке ст.333 ГК РФ, принимает во внимание следующее.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По правилам ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

Неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание обстоятельства дела, размер задолженности, период просрочки, давность внесения ответчиком последнего платежа в счет погашения задолженности, а также тот факт, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, бесспорно свидетельствующих о наличии у банка негативных последствий, вызванных несвоевременным возвращением заемщиком кредитных денежных средств, суд полагает возможным уменьшить суммы заявленных неустойки и штрафов, определив совокупно в размере 10000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2. ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании данной правовой нормы, ст.333.19 НК РФ, положений п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10765,04 рублей, понесенные АО «Банк Русский Стандарт» при подаче настоящего иска в суд, надлежит взыскать с Рябчикова К.А. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Рябчикова К.А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) в размере 677086,93 рублей, в том числе сумма основного долга – 619627,91 рублей, сумма непогашенных процентов по кредиту – 47459,02 рублей, неустойка и штрафы за пропуск платежей по графику – 10000 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10765,04 рублей, всего – 687851,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья:                                Н.А.Малютина

Решение в окончательной форме принято 06.08.2018 года