Решение по делу № 2-1938/2018 ~ М-1384/2018 от 03.05.2018

        2-432(2018)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2018 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Парфеня Т.В.,

при секретаре Шороховой С.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» к Чувиковой Н. Е. о взыскании долга по договору займа, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» (далее по тексту ООО «САВ») обратилось в суд с иском к Чувиковой Н.Е. о взыскании задолженности по договору займа № К004-001024 от 22 декабря 2015 года. Требования мотивированы тем, что 22 декабря 2015 года между ООО «АктивДеньги НСО» и Чувиковой Н.Е. заключен договор займа на срок с 22 декабря 2015 года по 05 января 2016 года, в соответствии с п. 1.1. которого ответчик получила в долг денежные средства в сумме 5 000 рублей с начислением процентов за пользование ими в размере 1,8 % в день. 31 марта 2016 года ООО «АктивДеньги НСО» уступило ООО «САВ» право требования 5000 рублей, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с правами требования по договору путем заключения договора уступки права требования. Поскольку ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа 05 января 2016 года, в соответствии с п.п. 7.1, 7.2 договора заемщик уплачивает проценты из расчета 1,8 % от суммы займа за каждый день просрочки. Размер процентов за пользование займом в период с 22 декабря 2015 года по 17 января 2017 года составит 77 040 рублей исходя из расчета: 5000 руб. х 1,8% х 856 (период с 22 декабря 2015 года по 17 января 2017 года). Кроме того, в соответствии с условиями договора, при просрочке заемщиком уплаты процентов более чем на три дня предусмотрена выплата единовременного штрафа в размере 300 рублей. Общий размер задолженности составляет 80 528, 56 рублей исходя из расчета: 5000 рублей (основной долг) + 300 рублей (штраф) + 77 040 рублей (проценты) – 1811,44 руб. (сумма выплаченных процентов). Просит взыскать с Чувиковой Н.Н. задолженность в размере 80 528, 56 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 615, 85 рублей (л.д. 2-3).

Определением Ачинского городского суда от 07 мая 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Актив Деньги НСО» (л.д. 1).

В судебное заседание представитель истца ООО «САВ», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения судебным сообщением, не явился, в исковом заявлении представитель общества Гостюхина О.В. действующая по доверенности от 09 января 2018 года. (л.д. 5), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чувикова Н.Е., о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 50), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании посредством направления судебного извещения по адресу регистрации Чувиковой Н.Е. по месту жительства согласно информации, представленной отделом по вопросам миграции Межмуниципального отдела МВД России «Ачинский» (л.д. 48). Действия ответчика в виде неявки в судебное заседание, судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО «Актив Деньги НСО» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения судебным сообщением (л.д. 50), не явился, возражений по заявленным требованиям не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «САВ» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также связанные с требованием права, в том числе права на проценты.

Как следует из материалов дела, ООО «АКТИВДЕНЬГИ НСО» является микрофинансовой организацией (микрокредитной компанией) и осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов в соответствии с ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (л.д. 51-53).

22 декабря 2015 года на основании заявления - анкеты ответчика о предоставлении нецелевого потребительского микрозайма, между Чувиковой Н.Е. и ООО «АКТИВДЕНЬГИ НСО» путем подписания ответчиком индивидуальных условий заключен договор займа № К004-001024. (л.д. 9-13).

Согласно условиям п. 1.2, 2.1, 3.2, 4.1 договора от 22 декабря 2015 г., заем предоставляется на срок 15 дней и подлежит возврату 05 января 2016 г., договор действует до полного исполнения обязательств сторонами, проценты за пользование займом устанавливаются в размере 1,8 % за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами, уплачиваются одновременно с возвратом займа. При этом периодом пользования суммой займа считается период, в течение которого сумма займа находится у заемщика, даже если таковой превышает срок, на который был заключен договор, то есть по истечении срока, указанного в п. 3.2 договора, и в случае невозврата суммы займа в срок, определенный договором проценты за пользование займом продолжают начисляться по ставке 1,8 % за каждый день до дня окончательного расчета. (л.д. 9-13)

График платежей к договору от 22 декабря 2015 г. предусматривает начисление процентов на тридцать дней от даты заключения договора, в этом случая сумма задолженности по основному долгу, процентам, штрафу по состоянию на 20 января 2016 года составит 7910 рублей (л.д. 13).

Заем был предоставлен Чувиковой Н.Е. в сумме 5 000 руб. по расходному кассовому ордеру без даты от 22 декабря 2015 г. (л.д.14).

Ответчиком Чувиковой Н.Е. не представлено доказательств, опровергающих факт заключения договора займа, а также доказательств возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование им в полном объеме.

31 марта 2016 года между ООО "АКТИВДЕНЬГИ НСО" и ООО "САВ» заключен договор уступки права требования N 6, в соответствии с которым первоначальный кредитор (Цедент) передает, а новый кредитор (Цессионарий) принимает на себя право требования первого к должникам, являющимся заемщиками по договорам займа, а также право требования, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с правом требования по договору, в том числе в полном объеме право требования процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с Реестром договоров, права требования по которым переданы в рамках договора от 31 марта 2016 года ООО «САВ» переданы также права по договору заключенному с Чувиковой Н.Е. (л.д. 18).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 3.2 договора займа, заемщик обязуется не позднее 05 января 2016 года вернуть полученную сумму займа и уплатить займодавцу проценты за его использование в общей сумме 6 260 рублей. Условиями данного договора также предусмотрено начисление процентов (1,8% в день) по день фактического исполнения.

Однако следует учитывать, что проценты за пользование займом в размере 1,8% от суммы займа за каждый день использования (657% годовых) предусмотрены договором займа на срок 15 дней.

Исходя из изложенного, начисление процентов пользование микрозаймом в данном размере по истечении срока действия договора займа, составляющего пятнадцать дней противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", действующей с 29.03.2016) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом N 230-ФЗ от 30.07.2016 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Кроме того данным законом в Закон о микрофинансовой деятельности введена ст. 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом МФО также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ и Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ и не действовали на момент заключения договора займа от 25.12.2015.

Следовательно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года N 7-КГ17-4).

Из сведений, размещенных на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, следует, что в декабре 2015 года средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам, выданным до одного года, Банком России установлена в размере 15,99%.

Как следует из материалов дела, договор микрозайма заключен 22 декабря 2015 года на срок 15 дней по 05 января 2016 года (л.д. 7-9).

Из вышеприведенных норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что, начиная с 06 января 2016 года, сумма процентов на сумму основного долга по договору микрозайма должна начисляться из расчета 15,99% годовых.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с Чувиковой Н.Е. за период с 06 января 2016 года по 17 января 2017 года составляет 827,98 рублей, исходя из расчета: (5000 рублей х 15,99/ 365х 100) х 378.

Кроме того, в соответствии с п. 12 договора от 22 декабря 2015 года за неисполнение условий договора предусмотрен штраф в размере 300 рублей, взимаемый на четвертый день просрочки. Поскольку ответчиком не представлено доказательств внесения задолженности по договору в размере 6 260 рублей в срок до 09 января 2016 года, истцом правомерно произведено начисление штрафа в размере 300 рублей.

Общий размер задолженности Чувиковой Н.Е. по кредитному договору будет составлять: 5000 рублей + 300 рублей (штраф) + 1260 рублей (сумма процентов за период с 23 декабря 2015 года по 05 января 2016 года) + 827,98 рублей (сумма процентов за период с 06 января 2016 года по 17 января 2017 года) = 7 387, 98 рублей.

    Как следует из текста искового заявления, Чувиковой Н.Е. внесено в счет погашения задолженности по договору 1811, 44 рубля. Кроме того, в соответствии с информацией, представленной МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам в рамках исполнения судебного приказа № 2-67 от 23 января 2017 года о взыскании с Чувиковой Н.Е. в пользу ООО «САВ» задолженности по кредитному договору от 22 декабря 2015 года с ответчика 01 июня 2017 года были удержаны и перечислены взыскателю денежные средства в размере 2520, 14 рублей (л.д. 47).

    Общий размер задолженности, подлежащий взысканию с Чувиковой Н.Е. составляет: 7 387, 98 рублей – 1811,44 рубля – 2 520, 14 рублей = 3056, 40 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать.

Согласно платежному поручению № 968 от 24 апреля 2018 года истцом при подаче иска в суд понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2615,86 руб. (л.д. 4), которые подлежат возмещению истцу за счет ответчика пропорционально удовлетворенным исковых требованиям в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3056 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 3 456 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                              ░.░. ░░░░░░░