Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-372/2019 от 23.01.2019

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 14 марта 2019 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Беляковой В.В.,

при секретаре Мамышевой А.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «БИНБАНК Диджитал» к Карпухину Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к Карпухину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что <дата> АО «Бинбанк Диджитал» и Карпухин Е.В. заключили договор № <данные изъяты> Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения. В соответствии с условиями договора, ответчик получил от АО «Бинбанк Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015г. № ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставления Кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на 26.09.2018г. ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 140 000 руб. Не исполнение ответчиком обязанности по своевременному внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету. За период с 02.05.2017г. по 26.09.2018г. ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовавшаяся просроченная задолженность по кредиту в размере 195 460 руб. 23 коп., из которых: 139172,46 рублей – задолженность по основному долгу; 56287,77 рублей – задолженность по процентам за пользование Кредитом. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «Бинбанк Диджитал» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> (номер кредитного договора - <данные изъяты>) задолженность в размере 195 460 рублей 23 копейки из которых: 139172 рубля 46 копеек – задолженность по основному долгу; 56 287 рублей 77 копеек – задолженность по процентам за пользование Кредитом, а также расходы по государственной пошлине в размере 5109 рублей 02 копейки.

Представитель истца - АО «Бинбанк Диджитал» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Карпухин Е.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил суду, что кредитная карта на получение лимита кредитования в размере 30000 рублей была им получена в 2008 году, платежи по картам он перестал осуществлять с мая 2017 года, в связи с тяжелым финансовым положением, договор с банком не расторгал. Факт получения кредитной карты и пользования кредитным продуктом не оспаривает.

Выслушав ответчика, изучив и проверив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Бинбанк Диджитал» к Карпухину Е.В. о взыскании кредитной задолженности являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Как следует из п. 3 ст. 10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Карпухиным Е.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении банковских услуг (выдача платежной карты «Универсальная»). Договору присвоен № №) Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

В соответствии с условиями договора, Ответчик получил от АО «Бинбанк Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015г. № ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством у процентов за пользование кредитом в размере 2.5% в месяц.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставления Кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения.

Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 140 000 рублей. Не исполнение ответчиком обязанности по своевременному внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифом и часть задолженности по Кредиту (п. 6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банке услуг по направлению кредитные карты).

Согласно п. 6.2.3 Условий и Правил при наличии льготного периода, держатель карты оплачивает проценты за пользование кредитом по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции.

За пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка из расчета 365 (366 - високосный год) календарных дней в году.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2 Условий).

Согласно п. 11.6 Условий при нарушении клиентом сроков платежей по любому из предусмотренных договором денежных обязательств более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 рублей плюс 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в Анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты, свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования Кредитной карты предложенными Банком.

За период с <дата> по 26.09.2018г. ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 195 460 рублей 23 копейки из которых: 139172 рубля 46 копеек – задолженность по основному долгу; 56 287 рублей 77 копеек – задолженность по процентам за пользование Кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Поскольку методика и арифметический расчет задолженности ответчиком не оспорены, суд не входит в проверку правильности расчета причитающихся к взысканию сумм и принимает расчет истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении и в подтверждение чего доказательств не представлено.

В соответствии со ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты, установленные ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

Условиями заключенного с ответчиком кредитного договора № № установлено, что размер процентов за пользование кредитными средствами составляет 2,5 % в месяц (30% годовых).

С данным условием кредитного договора, а также с правилами предоставления банковских услуг, тарифами и условиями обслуживания банковской карты ответчик при заключении кредитного договора согласился. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд не принимает доводы ответчика, о том, что между ним и банком не заключен кредитный договор, который предполагает, что у истца не имеется оригинала кредитного договора, поскольку материалами дела, а также и пояснениями самого ответчика подтверждается, факт заключения кредитного договора, а также получения Карпухиным Е.В. денежных средств по данному договору.

В соответствии с решением общего собрания акционеров, оформленным протоколом № от <дата>, наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (Выписка из Устава).

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от <дата> о приведении в соответствие с нормами данного закона организационно-правовая форма ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» изменена с «ЗАО» - на «АО».

<дата> АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал».

Таким образом, в силу приведенных норм права, Условий и Правил предоставления банковских услуг исковые требования АО «БИНБАНК Диджитал» соответствуют действующему законодательству и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, исковые требования АО «Бинбанк Диджитал» подлежат полному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 5 109 рублей 02 копейки. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Бинбанк Диджитал» - удовлетворить.

Взыскать с Карпухина Евгения Валерьевича в пользу АО «Бинбанк Диджитал» задолженность по кредитному договору № №) в размере 195 460 рублей 23 копейки, а также расходы по государственной пошлине в размере 5109 рублей 02 копейки, а всего 200 569 рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с <дата>.

Судья В.В. Белякова