Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-681/2018 ~ М-558/2018 от 10.04.2018

Дело № 2-681/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года                                г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Бородиной И. Р.,

при секретаре Алафьевой Е. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тузик Татьяны Николаевны к ПАО "Росбанк" о защите прав потребителей, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

        Тузик Т.Н. обратилась в Свободненский городской суд с исковым заявлением к ПАО "Росбанк" о защите прав потребителей, компенсации морального вреда.

        В исковом заявлении в обоснование своих требований указала, что -- она направила в адрес ПАО "Росбанк" -- распоряжение по предоставлению заявления о правовом статусе филиала, о предоставлении ей выписки по операциям на счете (справки о состоянии задолженности) по кредитному договору -- от --, ссылаясь на ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей». -- ответчик получил её заявление, но ответ до настоящего времени не дал, чем нарушил её права, как потребителя. В связи с не дачей ответа на заявление, банк обязан возместить причинённый ей моральный вред и уплатить штраф в размере 50% от присужденной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя. Просит суд взыскать с ответчика: компенсацию морального вреда в сумме 25 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50% от присужденной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец Тузик Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, направила в суд ходатайство от -- о рассмотрении дела без её участия. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО "Росбанк" надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, просили рассматривать дело без их участия. Направили в суд мотивированные возражения, в которых указали, что с иском не согласны, а также указали, что -- между Тузик Т.Н. и банком заключен кредитный договор, который содержит все существенные условия, которые предусмотрены гражданским законодательством для договоров данного вида. Следовательно, нарушение требований ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" со стороны банка отсутствует.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Амурской области извещенны надлежащим образом о дате времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Предоставили в суд заключение, из которого следует, что перечень и способы доведения информации при оказании услуг связанных с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, установлены ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». На основании ст. 10 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлен исчерпывающий перечень информации, предоставляемой заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа). Кроме того, на основании ст. 8 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана по требованию физического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год. В случае установления судом иных обстоятельств, указывающих на правомерность заявленных требований потребителя в части предоставления информации указанной в заявлении, данное требование подлежит удовлетворению. Просили рассматривать дело без их участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие либо отсутствие обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с п. 15 ст. 7 данного Закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (пп. "д" п. 3пп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из анализа указанных норм, следует, что Банк обязан предоставить только ту информацию о товарах и услугах, которая обеспечивает возможность правильного выбора услуги, а также вытекает из условий договора.

Также в соответствии с п. 1. 1 Указания Банка России от 06.12.2017 N 4638-У "О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности", раскрытию кредитными организациями подлежит следующая информация:

- годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность (далее - годовая отчетность);

- промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность (далее - промежуточная отчетность) в составе следующих форм отчетности;

- информация о финансовых инструментах, включаемых кредитной организацией в расчет собственных средств (капитала).

Согласно п. 3.8. Указания Банка России от 06.12.2017 N 4638-У, "О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности", в местах обслуживания юридических и физических лиц кредитная организация обеспечивает предоставление по их требованию:

- копий имеющихся у кредитной организации лицензий на осуществление банковских операций и (или) иных разрешений (лицензий);

- годовой отчетности за предыдущий отчетный период и промежуточной отчетности за текущий отчетный период.

Кроме этого, в соответствии со ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального Закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», сведения о банковском счёте, операциях по счёту, а также сведения о клиенте банка относятся к банковской тайне. Такие сведения могут быть представлены Банком только самому клиенту или его представителю. При этом Банк должен с применением необходимых и достаточных способов однозначно удостовериться в том, что запрос исходит от лица, являющегося клиентом – владельцем счёта. Неправомерное получение информации, составляющую банковскую тайну, влечёт риск привлечения Банка к ответственности за её распространение.

Из материалов дела следует, что -- истец написала ответчику распоряжение о предоставлении документов о правовом статусе филиала, о предоставлении по кредитному договору -- от -- выписки по операциям на счете (справки о состоянии задолженности). Письмо направила заказной почтой.

Из содержания распоряжения следует, что представительства кредитной организации не имеют права осуществлять банковские операции.

-- ответчик данное распоряжение получил, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении и информацией, о почтовом идентификаторе --, размещенном на сайте Почты России.

-- ответчиком ПАО «Росбанк» был дан письменный ответ Тузик Т.Н. исх. --, из которого следует, что ознакомиться с информацией о деятельности банка, выданных лицензиях, правоустанавливающих документах и получить прочие сведения, которые подлежат официальному опубликованию и разглашению для неопределенного круга лиц, можно самостоятельно на официальном сайте банка, а также в любом отделении Банка. Запросить доверенность на сотрудника, заключавшего договор от имени Банка, можно в отделении в котором был оформлен кредитный договор. Проследить движение по счету погашения кредита, получить справку о состоянии задолженности и уточнить информацию по внесенным платежам можно заказать в любом дополнительном офисе Банка.

Также из материалов дела следует, что -- между истцом и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор № --

Как следует из текста предоставленного кредитного договора, кредитный договор был заключен в операционном офисе ПАО «Росбанк» --, расположенный по адресу: --, корпус 2.

Сведений о том, что договор заключен от имени филиала или филиалом ПАО «Росбанк» материалы дела не содержат. Также из условий кредитного договора это не усматривается.

При подписании кредитного договора, истец своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтвердила, что ей понятны все условия (пункты) договора, она с ними согласна и получила график платежей по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что законом не предусмотрено обязанность банка предоставлять по заявлению потребителя сведения о правовом статусе филиала.

Кроме этого, истцом не предоставлено доказательств того, что отсутствие информации о правовом статусе филиала, каким либо образом могло повлиять на волеизъявление при заключении кредитного договора.

Также суд учитывает, что при подписании кредитного договора, истец не запрашивала сведения о полномочиях лица, действующего от имени и в интересах банка, а запросила информацию лишь после того, когда перестала исполнять обязательства по договору, тем самым, злоупотребляя своими правами, в одностороннем порядке отказалась исполнять свои обязательства, что является недопустимым.

С учетом изложенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена ст.ст. 8 и 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», оснований для удовлетворения иска, не имеется.

Кроме этого, в ходе рассмотрения материалов дела, судом установлено, что истцу при подписании кредитного договора была предоставлена информация в полном объеме.

В соответствии со ст. 7 ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных п.п. 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

             Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Принимая во внимание, что заявление было направлено истцом по почте, то ответчик не имел возможности при его получении идентифицировать личность лица, направившего заявление, в связи с чем, не представил истребованные документы. Надлежащих и допустимых доказательств направления ответчику заявления истцом с надлежащим образом оформленными документами, удостоверяющих личность, истцом в материалы дела не представлено.

Кроме этого, истцом не предоставлено доказательств того, что в дополнительном офисе ПАО «Росбанк» в городе Свободный отсутствуют документы, наличие которых обязательно в местах обслуживания физических и юридических лиц таких как копии лицензий на осуществление банковских операций и (или) иных разрешений (лицензий).

Также не представлено доказательств того, что Тузик Т. Н. лично обращалась в отделение банка, расположенное по адресу: -- заявлением о предоставлении выписки о движении денежных средств по лицевому счету, а также с заявлением о выдаче документов о правовом статусе филиала с представлением документов, удостоверяющих личность, что у банка имелась возможность идентификации её личность.

Таким образом, обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не усматривается.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя в ходе судебного разбирательства не установлен.

        Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Тузик Татьяне Николаевне к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                    И. Р. Бородина

Мотивированное решение составлено 21 мая 2018 года.