Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-995/2021 ~ М-924/2021 от 02.08.2021

Дело №2-995/21

УИД 36RS0016-01-2021-001450-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач 25 октября 2021 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Лукинова М.Ю.,

при секретаре Гребенниковой П.Ю.,

с участием ответчиков Ильиной Т.В. и Хромова С.В.,

представителя ответчиков - Белова О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Хромову Сергею Викторовичу и Ильиной Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжению кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Хромову С.В. и Ильиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитной карте № от 19.06.2013 г. в размере 147988 руб. 59 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 4159 руб. 77 коп..

В обосновании заявленных требований ПАО «Сбербанк России» ссылается на следующее:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Хромов С.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 19.06.2013 г. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПAO Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19,0 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

По состоянию на 22.04.2021 сумма задолженности по кредитной карте составила 147988,59 руб., из которых: просроченный основной долг – 115980,99 руб.; просроченные проценты – 32007,60 руб.

ДД.ММ.ГГГГ г. заёмщик ФИО1 умер. Наследником имущества ФИО1 являются Хромов С.В. и Ильина Т.В.

В связи с чем, задолженность ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с Хромова С.В. и Ильиной Т.В.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, уведомлен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Хромов С.В. в судебном заседании просил удовлетворить исковое заявление в части а именно в размере 36425,31 руб., так как на момент смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитной карте составляла именно 36425,36 руб., а остальные денежные средства после смерти ФИО1 снимала ФИО2

Ответчик Ильина Т.В. и представитель ответчиков Белова О.Б., в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали частично, признали требования истца в части задолженности в размере 36425,31 рублей, в удовлетворении остальной части заявленные исковых требований просили отказать, ссылаясь на следующее По сообщению ПАО Сбербанк на запрос Ильиной Т.В. от 14.08.2021 года, по состоянию на 03.10.2018 года сумма задолженности по кредитной карте, оформленной на ФИО1, составляла 36425,31 руб.

Согласно отчету по счету кредитной карты (№ счета карты №), составленному истцом за период с 19.09.2018 года по 18.10.2018 года, 04.10.2018 года, 05.10.2018 года, 06.10.2018 года и 10.10.2018 года, то есть после смерти владельца карты ФИО1, с неё сняты наличные денежные средства и картой произведена оплата товаров на общую сумму 120901,5 руб.

Из постановления следователя СО отделения МВД России по Ольховскому району Волгоградской области от 08.11.2018 года об отказе в возбуждении уголовного дела усматривается, что расходные операции по карте после смерти ФИО1 произведены ФИО2.

Проведение ФИО2 расходных операций с использованием кредитной карты после смерти её владельца привело к неосновательному обогащению ФИО2 за счет принадлежащих ПАО Сбербанк денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

На день смерти наследодателя он имел неисполненные обязательства перед истцом по кредитному договору в размере 36425,31 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Третье лицо ФИО2 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Изучив доводы истца и ответчиков, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ч. ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных материалов следует, что 19.06.2013 г. между истцом и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 8-10).

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта VISA Credit, с лимитом кредита в размере 80000 руб., процентная ставка в льготный период 19.00 %.

Условия кредитования указаны в разделе 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту - Условия), а в разделе 4 определены права и обязанности держателя карты.

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 3.7 Условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами; через электронные терминалы с использованием карты; наличными денежными средствами через устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка и т.д.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель карты дает согласие на банку, и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в указанной в п. 3.10 Условий очередности.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (л.д.9-11).Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В представленном суду расчете задолженности по эмиссионному контракту № от 19.06.2013 г., заключенному между истцом и ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ отражены все суммы, поступившие на счет, с указанием точной даты их поступления.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, данный размер задолженности по состоянию на 22.04.2021 г. составляет 14798849 руб., из которых: сумма просроченного основного долга в размере 115980,99 руб.; сумма просроченных процентов в размере 32007,60 руб. (л.д. 21-29).

Из ответа нотариуса нотариального округа Калачеевского района Воронежской области Мельниковой Т.И. следует, что в отношении имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса имеется наследственное дело №. Наследниками ФИО1 являются Хромов С.В. и Ильина Т.В. (л.д.6).

В состав наследственного имущества вошли 2/1067 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, в северо-восточной части Калачеевского кадастрового района, автомобиль марки ВАЗ 21074, автомобиль ВАЗ 21099.

Общая стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества составляет 425329 руб.

В связи со смертью ФИО1 обязательства должника перед ПАО Сбербанк прекращены не были, и надлежащими ответчиками по заявленным требованиям являются Хромов С.В. и Ильина Т.В.

Между тем, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1 кредитная карта VISA Credit поступила в пользование третьего лица ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая с указанной карты частями сняла денежные средства и осуществила оплату товаров на сумму 120901 рубль 50 копеек, которые потратила на свои нужды. Указанные обстоятельства подтверждаются копией материала проверки КУСП № 464, а именно постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела 08.11.2018 года (л.д.87-88); объяснениями ФИО2 данными о/у ГУР Отделения МВД России по Ольховскому району Волгоградской области ФИО3 (л.д.103-104), а также отчетом по счету карты (л.д.60-61). Также подтверждается ответом ПАО Сбербанк, согласно которому на 03.10.2018 года задолженность по кредитной карте ФИО1 составляла 36425,31 руб. (л.д. 52).

Разрешая заявленные требования по существу, суд исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя – ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с ответчиков Хромова С.В. и Ильиной Т.В., являющихся наследниками ФИО1 и принявшим наследство в установленном законом порядке, задолженности по договору кредитной карты, в размере установленном на дату смерти ФИО1, то есть на 03.10.2018 года, согласно представленной ПАО «Сбербанк России» справке, размер задолженности составил 36425,31 руб., поскольку в судебном заседании было установлено, что после 03.10.2018 года кредитная карта оказалась в пользовании третьего лица ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1292,76 рублей.

В силу изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с Хромова Сергея Викторовича и Ильиной Татьяны Викторовны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по состоянию на 03.10.2018 года по кредитному договору № от 19.06.2013 г. в размере 36425 руб. 31 коп.

Взыскать в солидарном порядке с Хромова Сергея Викторовича и Ильиной Татьяны Викторовны в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1292,76 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.Ю. Лукинов

Решение изготовлено в окончательной форме 27.10.2021 года

Судья М.Ю. Лукинов