Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-431/2020 ~ М-390/2020 от 04.08.2020

Дело № 2-431/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 25 ноября 2020 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Минаковой А.С.,

с участием представителя ответчика по доверенности Караблина В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Цыганову Павлу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к Цыганову Павлу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 3-4).

Определением Бобровского районного суда от 10.08.2020 исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело № 2-431/2020, которое определено рассмотреть в порядке упрощенного судопроизводства (л.д. 1).

20.08.2020 от ответчика Цыганова П.И. в адрес Бобровского районного суда поступили возражения против рассмотрения дела в порядке упрощенного судопроизводства в связи с несогласием с исковыми требованиями и по утверждению ответчика исполнении им судебного приказа по вышеуказанному требованию, принятому мировым судьей судебного участка № 3 Бобровского судебного района в 2017 году (л.д. 50).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 24.08.2020 гражданское дело № 2-431/2020 определено рассмотреть по общим правилам искового производства (л.д. 51-53).

Как следует из искового заявления, 03.10.2012 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Цыгановым Павлом Ивановичем в простой письменной форме был заключен кредитный договор № 12/7136/00000/400324 путем обращения Цыганова П.И. в банк с Заявлением на получение кредита от 03.10.2012 и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 03.10.2012, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчета задолженности.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности.

06.08.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «НСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 114 от 06.08.2015.

11.06.2019 ООО «Национальная служба взыскания», сокр. ООО «НСВ» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 14 от 11.06.2019 и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 14 от 11.06.2019.

07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

НАО «ПКБ» 20.09.2015 направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме.

Взыскатель заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус», которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 23.01.2020 судебный приказ о взыскании с Цыганова П.И. задолженности по кредитному договору отменен но основании возражений должника относительно его исполнения.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Цыганова П.И. составляет: 285 568 руб. 93 коп., в том числе:

сумма задолженности по основному долгу – 179 347 руб. 52 коп.,

сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 72 97 руб. 85 коп,

сумма задолженности по комиссии – 33 313 руб. 56 коп.,

сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 руб.

Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Истец просит суд взыскать с Цыганова П.И. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» часть задолженности по основному долгу по кредитному договору № 12/7136/00000/400324 в размере 84 237 руб. 78 коп., за период с 24.08.2017 по 03.10.2017, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 727 руб. 13 коп. (л.д. 4).

Определением Бобровского районного суда от 25.09.2020 к участию в деле привлечено в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО СК «Резерв» (л.д. 83-84).

Истец НАО «Первое коллекторское бюро», будучи надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания (л.д. 176), своего представителя в судебное заседание не направило, в ходатайстве, приложенному к исковому заявлению просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 7).

Ответчик Цыганов П.И., будучи надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания (л.д. 268), ходатайств об отложении дела не заявлял, в судебном заседании обеспечил участие своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности Караблин В.В. в судебном заседании пояснил, что Цыганов П.И. все это время добросовестно считал, что он направлял заявление в банк о наступлении страхового случая, так как у него имеется инвалидность, поэтому он прекратил выполнять денежные обязательства. Цыганов отменял судебные приказы. Документов, подтверждающих направление заявления в банковскую организацию и страховщику о выплате страховой премии у него не сохранилось.

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО СК «Резерв», будучи надлежаще извещённым о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилось, ходатайств об отложении не заявляло (л.д. 172, 173, 174).

Исследовав представленные сторонами доказательства, заслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

03.10.2012 Цыгановым П.И. заполнена адресованная в ОАО «Восточный экспресс банк» анкета заявителя на заключение Соглашения о кредитовании счета № <номер> на кредит в сумме 300 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 23,0 % годовых (л.д. 17-19, 183-186).

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

03.10.2012 подписано адресованное в ОАО «Восточный экспресс банк» заявление-оферта Цыганова П.И. о предоставлении кредита в сумме 200 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 25,5% годовых посредством акцепта настоящего заявления путем открытия ему Картсчета, выпуска банковской карты и предоставления указанной суммы кредита на открытый банковский счет (л.д. 17-19, 187-188).

Подписанием указанного заявления Цыганов П.И. подтвердил факт ознакомления и согласия с условиями кредитования и Графиком платежей, являющимися неотъемлемыми частями вышеуказанного заявления (л.д. 101-106).

В соответствии с указанным заявлением на имя Цыганова П.И. в ОАО «Восточный экспресс банк» открыт банковский счет № <номер>, на который банком 03.10.2012 перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2001 по 11.04.2017 (л.д. 13-16).

Таким образом, Цыганов П.И. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключили кредитный договор, которому присвоен № 12/7136/00000/400324, на следующих условиях: дата выдачи кредита - 03.10.2012, сумма кредита - 200 000 рублей 00 копеек, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка – 25,5 % годовых.

Цыганов П.И. неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей перестал исполнять надлежащим образом, что следует из выписки по лицевому счету № <номер> за период с 01.01.2001 по 11.04.2017 (л.д. 13-16).

В соответствии с Уставом изменено фирменное наименование ПАО КБ «Восточный» на ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 22-24).

11.06.2019 ООО «Национальная служба взыскания», сокр. ООО «НСВ» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 14 от 11.06.2019 и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 14 от 11.06.2019 (л.д. 28-21).

Фактов нарушения норм права при уступке прав требований судом не установлено.

07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д. 35).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик Цыганов П.И. не исполнял надлежащим образом, что подтверждено движением денежных средств по счету, открытому для обслуживания кредита, и расчетом задолженности, которая на 20.05.2013 составляла 179 347 рублей 52 копейки (по основному долгу), по процентам 72 907 рублей 85 копеек, комиссии 33 313 56 копеек (л.д. 10).

Задолженность сформирована на дату уступки права требования и подтверждается договором цессии от 06.08.2015.

Цыганов Павел Иванович является участником ликвидации последствий катастрофы Чернобыльской АЭС в 1987 г., что подтверждается удостоверением серии Р № <номер> (л.д. 6).

Исходя из справки МСЭ-2011 № <номер> Цыганов П.И. является инвалидом второй группы (л.д. 61).

Как следует из пункта 2.6. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее Правила) договор признается заключенным с момента открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемых тарифов банка, действующих на момент заключения договора (л.д.101-112, 123-134); пункта 2.1 Типовых условий кредитования счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств; пункта 2.2 клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно; пункта 2.3 по окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроки его погашения SMS-уведомление на контактный телефон клиента, номер которого указан в заявлении клиента; пункта 2.7 в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности банк вправе на свое усмотрение применить к клиенту одну из следующих мер ответственности:

2.7.1. в случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете либо наличие на текущем банковском счете денежных средств меньше Минимального обязательного платежа или заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности клиент обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в разделе. Данные о кредитовании счета заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода, по день уплаты включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций;

2.7.2. в случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете либо наличия на текущем банковском счете денежных средств меньше минимального обязательного платежа или заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности клиент обязуется уплатить штраф за каждый просроченный минимальный платеж (л.д. 113-116).

Согласно пункту 1.1. Типовых условий кредитования счета для ТП «Евроремонт» (далее Типовые условия) в рамках Соглашения о кредитовании счета Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (далее ТБС), выпускает Клиенту Карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете, и предоставляет ПИН; пункту 1.2. при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах Лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в течение Платежного периода; пункту 2.2. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходных операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце; пункту 2.3. по окончании каждого Расчетного периода Банк предоставляет Клиенту Счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения SMS-уведомление на контактный телефон Клиента, номер которого указан в Заявлении Клиента либо счет-выписка о размере МОП доводится до Клиента при обращении Клиента в отделение Банка; пункту 5.2. настоящим Клиент подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления Клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований (л.д. 119-122).

Исходя из заявления от 03.10.2012 Цыганов П.И. выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 192).

Исходя из ответа на судебный запрос АО «СК «Резерв» с уведомлением о наступлении страхового случая и с заявлением о выплате страхового возмещения по кредитному договору № 12/7136/00000/400324 от 03.10.2012 в отношении застрахованного лица Цыганова Павла Ивановича. <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, выгодоприобретатели не обращались, страховое возмещение по данному договору кредитования не производилось (л.д. 137, 160).

30.10.2020 и 05.11.2020 Цыгановым П.И. в адрес АО СК «Резерв» направлены заявления на страховую выплату в рамках кредитного договора № 12/7136/00000/400324, заключенного 03.10.2012 между Цыгановым П.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 165).

На момент принятия решения судом, Страховщиком решения по вышеназванным заявлениям не принято (л.д. 200-267).

По правилам части 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом того, что Цыганов П.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили кредитный договор сроком 60 месяцев, выдача кредита произведена – 03.10.2012, дата с которой начнется течение срока исковой давности – 03.10.2017, следовательно, срок исковой давности истечет 03.10.2020.

В соответствии со ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 от 23.01.2020 отменен судебный приказ № 2-15/2020 от 13.01.2020 по заявлению Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» о взыскании с Цыганова Павла Ивановича задолженности по кредитному договору в размере 50 000 рублей 00 копейки и суммы государственной пошлины 850 рублей 00 копеек (л.д. 12).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 3 от 06.10.2017 в Бобровском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ № 2-411/2017,вынесенный мировым судьей судебного участка № 3 в Бобровском судебном районе Воронежской области 24.07.2017, о взыскании с должника Цыганова Павла Ивановича задолженности, по кредитному договору № 12/7136/00000/400324 от 03.10.2012 (л.д. 63).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что у истца не истек срок исковой давности для обращения в суд за защитой своего права, но с учетом того, что платежи по кредиту имеют периодический характер, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть задолженности по основному долгу по которой не истек срок исковой давности в с 30.07.2017 по 30.07.2020 (момент подачи искового заявления через организацию почтовой связи), что составит 84 237 рублей 78 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Цыганова П.И. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2727 рублей 13 копеек, при обращении с исковым заявлением в суд, что подтверждается платежными поручениями № 3930 от 20.12.2020 и № 226312 от 23.07.2020 (л.д. 5,6).

Руководствуясь статьями 196-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск НАО «Первое коллекторское бюро» удовлетворить.

Взыскать с Цыганова Павла Ивановича, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» ИНН 2723115222, КПП 785250001, юридический адрес: 108811, г. Москва, Киевское ш. 22-й км., п. Московский, вл. 6, стр. 1, задолженность по кредитному договору №12/7136/00000/400324 от 03.10.2012 в размере 84 237 (восемьдесят четыре тысячи двести тридцать семь) рублей 78 копеек, за период с 24.08.2017 по 03.10.2017.

Взыскать с Цыганова Павла Ивановича, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» ИНН 2723115222, КПП 785250001, юридический адрес: 108811, г. Москва, Киевское ш. 22-й км., п. Московский, вл. 6, стр. 1, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 727 (две тысячи семьсот двадцать семь) рублей 13 копеек.

Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 02.12.2020