Дело № 2-466/2016
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2016 года
г. Кандалакша
Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:
судьи Антушевой О.И.,
при секретаре Дергачевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС»
к Анисимову С.Н.
о взыскании задолженности по договору кредитования,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – истец, ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Анисимову С.Н. о взыскании задолженности по договору кредитования.
В обоснование исковых требований указывает, что 24 февраля 2011 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Анисимовым С.Н. был заключен договор о предоставлении кредита <номер>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 101 800 руб. сроком на 36 месяцев под 31% годовых с ежемесячным платежом 4373 руб. и датой погашения – 24 числа каждого месяца. ОАО «Восточный банк экспресс» по договору уступки прав требования от 16 мая 2014 года <номер> передало права требования по кредитному договору с ответчиком и связанным с ним обязательствам.
Обращает внимание, что в нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 98292 руб. 72 коп.
Просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3148 руб. 78 коп.
В судебном заседании представители истца не присутствовали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик Анисимов С.Н. в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом заказными письмами с уведомлениями о вручении по месту жительства и регистрации. Судебные извещения ответчик не получает, судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой почтовой организации «истек срок хранения». Как следует из сообщения Межрайонного отдела Управления ФМС России по Мурманской области в гор. Кандалакша от 03 марта 2016 года № 13/997 Анисимов С.Н. на указанную дату зарегистрирован по адресу: <адрес>.
Точными сведениями об ином месте жительства или пребывания ответчика ни суд, ни истец не располагают.
В соответствии со статьёй 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
По правилам статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Доказательства того, что ответчик в силу объективных причин или вследствие противодействия со стороны третьих лиц был лишен возможности получить судебную корреспонденцию, направлявшуюся по адресу регистрации, в распоряжении суда не имеется. Действия ответчика, не предпринявшего должных мер по получению корреспонденции, а также не сообщившему суду о возможной перемене своего адреса проживания, не могут быть признаны отвечающими принципу добросовестности.
Таким образом, судом были предприняты предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела.
При таких обстоятельствах, считая доставленной судебную повестку, направленную по последнему известному суду месту жительства ответчика, суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, Анисимов С.Н., ознакомившись с типовыми Условиями предоставления потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор), Заявлением на получение кредита от 24 февраля 2011 года <номер> предложил ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор о предоставлении кредита, который включает в себя элементы кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях потребительского кредита. В Заявлении указано, что данное Заявление, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент составления Заявления, являются неотъемлемой частью оферты. Данным Заявлением ответчик также просил ОАО «Восточный экспресс банк» открыть ему банковский специальный счет, ссудный счет для выдачи кредита, перечислить всю сумму кредита, указанную в разделе «Б» названного Заявления со ссудного счета на открытый БСС.
На основании вышеуказанного Заявления между ОАО «Восточный экспресс банк» и Анисимовым С.Н. был заключён в офертно - акцептной форме кредитный договор, которому присвоен номер <номер>, ответчику открыт банковский счет (БСС) <номер>, выдан кредит в размере 101800 руб. Доказательств обратного у суда не имеется.
С учетом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между ОАО « Восточный экспресс банк» и Анисимовым С.Н. сложились фактические договорные отношения по предоставлению кредита.
Согласно кредитному договору и Заявлению на предоставление кредита величина ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 4373 коп., дата ежемесячного погашения - 24 число каждого месяца, процентная ставка по кредиту (ставка годовая) - 31,00, срок, на который предоставлен кредит, - 36 месяцев (раздел Б «Данные о кредите» Заявления на получение кредита)
На основании пунктов 1 и 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в названном Кодексе.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как следует из пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 1.1. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что погашение кредита и начисленных процентов производится ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе « Б» Заявления Клиента, Клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности.
В соответствии с пунктом 1.2. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного Заявлением Клиента, в дату погашения либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.
Согласно пункту 1.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления Клиента.
В соответствии пунктом 1.4. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку.
Из материалов дела следует, что Анисимов С.Н. был ознакомлен с условиями предоставления ОАО «Восточный экспресс банк» кредита, факт заключения кредитного договора, собственноручного подписания Заявления о предоставлении кредита, Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, графика погашения кредита ответчиком не оспаривался, доказательств обратного в распоряжении суда не имеется.
Из Заявления на получение кредита следует, что Анисимов С.Н. ознакомлен с Типовыми условиями кредитования счета, Тарифами, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Тарифами Банка, которые будут взиматься с него в случае предоставления кредита, ознакомлен и им получены Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт.
Как усматривается из дела, Анисимов С.Н. нарушил сроки исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 22 декабря 2015 года у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в размере 98292 руб. 72 коп., а именно: задолженность по основному долгу в размере 72876 руб. 53 коп. и по процентам за пользование кредитом – 25416 руб. 19 коп. Данные обстоятельства подтверждается доводами иска, материалами гражданского дела и ничем не опровергаются.
По правилам пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Согласно Заявлению ответчика на получение кредита он подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.
В соответствии с пунктом 1.11. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае совершения Банком уступки прав требований по названному Договору третьему лицу Клиент поручает Банку перечислять денежные средства, поступающие на БСС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по Договору в полном объеме.
Разрешая спор, суд отмечает, что правоотношения ОАО «Восточный экспресс банк» и Анисимова С.Н. являются самостоятельным (кредитным) обязательством. Какие-либо препятствия для уступки банком прав (требований), вытекающих из указанного кредитного договора, отсутствовали. Посредством цессии новый кредитор получает право на взыскание с заемщика средств, выданных надлежащей стороной кредитного договора (банком), и его действия по истребованию суммы долга не требуют специального разрешения (лицензии).
В силу закона в результате уступки права требования выданного должнику кредита цессионарий не становится равнозначным банку кредитором по объему прав и обязанностей, поскольку стороной кредитного договора остается сам банк.
Таким образом, в соответствии с подписанным сторонами договором о предоставлении кредита на потребительские нужды ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и его составных частей. Доказательств того, что ответчик возражал против заключения договора именно на таких условиях, и что в дальнейшем заемщик обращался с заявлением об изменении условий договора суду не представлено. Подписав кредитный договор, Анисимов С.Н. тем самым выразил свое согласие с условиями кредитования, в частности с предоставленным банку правом на уступку права требования, в связи, с чем передача прав требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика.
16 мая 2014 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключён договор об уступке прав (требований) <номер>, в соответствии с которым к ООО «ЭОС» перешло право требования с заемщика Анисимова С.Н. суммы задолженности, образовавшейся по кредитному договору <номер> от 24 февраля 2011 года, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и Анисимовым С.Н. (выписка из приложения № 1 к договору об уступке прав (требований) <номер> от 16 мая 2014 года).
Переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору не предполагает осуществление истцом какой-либо деятельности, требующей лицензирования, а влечет лишь необходимость исполнения должником своего денежного обязательства в пользу нового кредитора. Сама по себе уступка права требования задолженности юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Права, перешедшие по договору уступки прав (требований) от банка к истцу, не относятся к числу банковских операций, указанных в статье 5 названного Закона. Вышеуказанный Закон и статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией и самим фактом переуступки прав требования права заемщика нарушены быть не могут.
Оснований полагать, что переуступка прав по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика судом не установлено.
При таком положении, учитывая предусмотренную кредитным договором возможность переуступки прав кредитора другому лицу, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленных требований. При этом суд также исходит из того, что кредитный договор и договор цессии не оспорены, доказательств иного у суда не имеется, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключенных договоров.
По правилам, установленным частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из общей цены иска, в соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по данному делу составляет 3148 руб. 78 коп. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в указанном размере, о чём в деле представлено платёжное поручение № 326 от 31 января 2016 года. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые им по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3148 руб. 78 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.
Взыскать с Анисимова С.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору <номер> от 24 февраля 2011 года в размере 98292 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3148 руб. 78 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.И. Антушева