Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-213/2020 от 07.09.2020

24RS0008-01-2020-000132-04

Дело № 2-213/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2020 г.                                с. Казачинское

Казачинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Кидяевой Е.С.,

при секретаре Лыткиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к Алыеву З.Г.о. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Жилищного Финансирования» обратилось в суд с иском к Алыеву З.Г.о.:

- о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 1 310 061 руб. 56 коп., в том числе из них: основного долга в сумме 1 194 215 руб. 42 коп., задолженности по оплате просроченных процентов в сумме 52 651 руб. 38 коп., процентов за просроченный основной долг в сумме 1 014 руб. 02 коп., пеня за нарушение сроков возврата кредита в сумме 12 786 руб. 75 коп., пеня за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 38 219 руб. 74 коп., начисленные проценты в сумме 11 174 руб. 25 коп.

- о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14,49 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1 194 215 руб. 42 коп., начиная с 11.03.2020 г. до дня фактического исполнения обязательства;

- об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 1 984 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал в исковом заявлении, что 19.04.2014 г. между АО «Банк Жилищного Финансирования» и Алыевым З.Г.о. заключен кредитный договор № на сумму 1 898 000 руб. под 14.49 % годовых на срок 182 месяца. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Алыев З.Г.о передал в залог квартиру по адресу: <адрес>. Кредитор выполнил условия договора, предоставив заемщику кредит. Алыев З.Г.о. неоднократно, более трех раз подряд в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячного платежа, допустил просрочку ежемесячного аннуитентного платежа, превышающую 15 календарных дней. По состоянию на 10.03.2020 г. размер задолженности ответчика перед истцом составил: 1 310 061 руб. 56 коп. На основании изложенного, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил.

Ответчик Алыев З.Г.о. в судебное заседание не явился, извещался судом по всем известным суду адресам: адресу, указанному в исковом заявлении (<адрес>), адресам его регистрации (<адрес>, а также <адрес>). судебные извещения вернулись в суд без вручения адресату.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поскольку Алыев З.Г.о. за получением судебного извещения, направленного по его адресам не явился, не сообщил о перемене места жительства, не проявил должную степень заботливости для принятия мер к получению судебной корреспонденции, суд полагает, что ответчик считается извещенным о времени и месте настоящего судебного заседания.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч.3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между АО «Банк Жилищного Финансирования» (далее по тексту – кредитор) и Алыевым З.Г.о. (далее по тексту – заемщик) был заключен кредитный договор № от 19.06.2014 г., в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 898 000 руб. сроком на 182 месяцев под 14,49 % годовых.

Кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей стоимостью 2 920 000 руб., в том числе из них: стоимость квартиры 1 000 000 руб., стоимость благоустройства 1 920 000 руб. (п. 1.3. договора).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является залог указанной выше квартиры (п. 1.4 договора).

В соответствии с графиком платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от 19.06.2014 г., заемщик Алыев З.Г.о. обязуется производить оплату кредита ежемесячными платежами, 15 числа каждого месяца в период с 15.07.2014 г. по 15.08.2029 г., в размере 25 904 руб. 33 коп., первый платеж - 19 590 руб. 48 коп., последний платеж – 5 230 руб. 46 коп.

Факт предоставления истцом кредита в сумме 1 898 000 руб. ответчиком не оспаривается. Согласно выписке по лицевому счету заемщика Алыева З.Г.о. во исполнение обязательств по кредитному договору АО «Банк Жилищного Финансирования» перечислило заемщику денежные средства в сумме 1 898 000 руб. 19.06.2014 г.

Ответчиком была приобретена указанная выше квартира в собственность, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 19.06.2014 г.

Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой указанной квартиры удостоверены Закладной от 19.06.2014 г., законным владельцем которой является истец.

Из выписки по счету и представленного расчета задолженности следует, что обязательства по внесению ежемесячного платежа в погашение кредита Алыевым З.Г.о. исполнялись ненадлежащим образом (Алыев З.Г.о. допустил просрочку исполнения обязательства более трех раз в течении года, допустил просрочку ежемесячного платежа), задолженность по состоянию на 10.03.2020 г. составила 1 310 061 руб. 56 коп., в том числе из них: основной долг в сумме 1 194 215 руб. 42 коп., задолженность по оплате просроченных процентов в сумме 52 651 руб. 38 коп., проценты за просроченный основной долг в сумме 1 014 руб. 02 коп., пеня за нарушение сроков возврата кредита в сумме 12 786 руб. 75 коп., пеня за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 38 219 руб. 74 коп., начисленные проценты в сумме 11 174 руб. 25 коп.

Право истца потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и процентов предусмотрено как законом, так и условиями кредитного договора.

Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо ее отсутствие, суду представлено не было.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным.

На основании изложенного, требование истца о взыскании 1 310 061 руб. 56 коп., в том числе из них: основного долга в сумме 1 194 215 руб. 42 коп., задолженности по оплате просроченных процентов в сумме 52 651 руб. 38 коп., процентов за просроченный основной долг в сумме 1 014 руб. 02 коп., пеню за нарушение сроков возврата кредита в сумме 12 786 руб. 75 коп., пеню за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 38 219 руб. 74 коп., начисленных процентов в сумме 11 174 руб. 25 коп. подлежат удовлетворению.

Так же подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга по ставке 14,49 % годовых с 11.03.2020 г. по дату исполнения обязательства, с учетом положений п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Истцом так же заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 984 000 руб.

В силу ст. 334.1. ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ч.1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (ч. 2).

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику Алыеву З.Г.о. кредит под залог квартиры по адресу: <адрес>.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, согласно ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что просрочка исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 1 984 000 руб., составляющей 80 % от стоимости, определенной отчетом оценщика №-ОН от 06.03.2020 г. ООО «РубизнесПрайс» - 2 480 000 руб.

Ответчик возражений относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере его залоговой стоимости, не представил.

С учетом изложенного, реализация указанного имущества подлежит осуществлению путем проведения открытых торгов, с определением начальной продажной цены в размере 1 984 000 руб.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины за рассмотрение требований истца составляет 20 750 руб. (14 750 руб. за требование имущественного характера + 6 000 руб. – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 20 750 руб., что подтверждается платежным поручением на указанную сумму.

В связи с полным удовлетворением заявленных истцом требований, государственная пошлина в сумме 20 750 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Алыева З.Г.о. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № от 19.06.2014 г. в сумме 1 310 061 руб. 56 коп.

Взыскать с Алыева З.Г.о. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 14,49 % годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 1 194 215 руб. 42 коп., начиная с 11.03.2020 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Алыева З.Г.о. в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» государственную пошлину в сумме 20 750 руб.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 984 000 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                        Е.С. Кидяева

Решение изготовлено в полном объеме 14 октября 2020 года.