Решение по делу № 2-1201/2013 ~ М-990/2013 от 13.03.2013

ЗАОЧНОЕ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<Дата обезличена> Свердловский районный суд <адрес обезличен> в составе: председательствующего судьи Магомедова М.М.

при секретаре Богдановой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Калякину С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Калякину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере .... рубля.

В качестве оснований иска истец в исковом заявлении указывает, что <Дата обезличена> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) и ответчик Калякин С.В. (Заемщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании было составлено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере .... рублей, проценты за пользование кредитом составили .... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее .... числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Калякин С.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно справке по кредитной карте сумма задолженности Калякина С.В. составляет .... рублей, а именно: просроченный основной долг в размере .... рублей, начисленные проценты в размере .... рубля, штрафы и неустойки в размере .... рубля. В качестве правовых обоснований своих требований истец ссылается на положения ст.ст. 307-328, 432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Баширова Г.М., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Калякин С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд с согласия представителя истца по доверенности Баширова Г.М. рассматривает дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч. 2 ст. 224 ГПК РФ вынесено протокольное определение.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и необходимости их удовлетворения частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления на получение кредитной карты от <Дата обезличена>, подписанной ответчиком Калякиным С.В. и адресованной им в ОАО «АЛЬФА-БАНК», следует, что Калякин С.В. предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить ему индивидуальные условия кредитования, заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, открыть счет кредитной карты в выбранной валюте. При этом в качестве валюты указан рубль, желаемая сумма кредита – .... рублей, общие условия кредитования счета кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и тарифами. Указанный документ подписан ответчиком Калякиным С.В.

Согласно п. 2.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Общие условия) в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством (оферты) Банка, содержащегося в настоящих Общих условиях кредитования и в индивидуальных условиях Банка.

Согласно п. 3.1. Общих условий Банк открывает клиенту счет кредитной карты с фиксированным ежемесячным платежом в российских рублях. Номер счет кредитной карты с фиксированным ежемесячным платежом указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету карты с фиксированным ежемесячным платежом (п.. 3.3. Общих условий).

Согласно п. 5.4. Общих условий датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитной карты с фиксированным ежемесячным платежом.

Истцом представлена справка по кредитной карте по состоянию на <Дата обезличена> и выписка со счета кредитной карты <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которых следует, что использованный заемщиком кредитный лимит составил .... рублей. Согласно указанным справке и выписке по счету Заемщик Калякин С.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Калякину С.В.. в указанном в иске размере.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденным ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П (в ред. от 21.09.2006, действовавшей на момент заключения договора), установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам - резидентам.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между Калякиным С.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющийся Кредитором, обязался предоставлять Калякину С.В., являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования в размере .... рублей под .... % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты и индивидуальными условиями кредитования.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий кредитования за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Проценты на сумму основного долга первого кредита и второго кредита начисляются Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее установленной даты погашения соответствующей части основного долга кредита (включительно). Проценты за пользование первым кредитом проценты за пользование одновременно первым кредитом и вторым кредитом уплачиваются клиентом в дату погашения задолженности, указанную в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисленные на дату начала платежного периода проценты за пользование только вторым кредитом должны быть уплачены клиентом в течение платежного периода. При непогашении минимального платежа в платежный период, проценты начисляются в вышеуказанном порядке на сумму второго кредита за вычетом суммы основного долга, входящей в состав неуплаченного минимального платежа. Под датой уплаты начисленных процентов по кредиту понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов со счета карты с фиксированным ежемесячным платежом и зачисления на счет Банка.

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с которыми согласился Калякин С.В. сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей не позднее 09-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.

Как видно из представленной истцом выписки со счета кредитной карты <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, заемщик Калякин С.В. не погашал сумму кредита в полном объеме, в результате чего по состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности составляет .... рублей, что подтверждается справкой по кредитной карте, а также расчетом истца, приложенным к исковому заявлению, который ответчиком не оспорен в установленном ГПК РФ порядке.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства из справки по кредитной карте, по состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет .... рублей, а именно: просроченный основной долг в размере .... рублей, начисленные проценты в размере .... рубля, штрафы и неустойки в размере .... рубля.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Калякина С.В. просроченного основного долга в размере .... рублей и начисленных процентов в размере .... рубля являются законными и обоснованными.

Что касается требования Банка о взыскании штрафа и неустойки в размере .... рубля, то суд приходит к выводу о необходимости его удовлетворения на основании следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пунктам 8.2.-8.3. Общих условий выдачи кредитной карты при нарушении срока уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомления об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.4. Общих условий выдачи кредитной карты, за каждый факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает Банку штраф в размере .... рублей.

Согласно представленному суду расчету истца размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга составил .... рублей и размер неустойки за несвоевременную уплату процентов – .... рублей.

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, а также тот факт, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком Калякиным С.В. не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика неустойки по просроченному основному долгу в размере .... рублей и просроченным процентам в размере .... рублей, всего .... рубля.

При этом суд не усматривает оснований для уменьшения указанной неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку задолженность по пени в указанном размере нельзя признать явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, размер которого составляет .... рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили .... рубля.

С учетом того, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Калякина С.В. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере .... рубля (.... руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░, ░░░░░ .... (....) ░░░░░ .... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░.

░░░░░:             ░░░░░░░░░ ░.░.