Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-965/2015 ~ М-807/2015 от 24.03.2015

Дело № 2-965/2015

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 апреля 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р. Палковой

при секретаре                     А.А. Васильевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Лето Банк» к Кривошееву С. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Лето Банк» обратилось в суд с названным иском к ответчику. В обоснование иска ссылается на то, что между Банком и Кривошеевым СМ /________/ заключен кредитный договор № /________/, неотъемлемыми условиями которого являются Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления кредитов по программе потребительского кредитования, Тарифы по программе потребительского кредитования. Во исполнение указанного кредитного договора последнему предоставлен кредит в размере /________/ рублей с плановым сроком погашения в /________/ месяцев под /________/% годовых, при этом ответчик добровольно выразил согласие на страхование в ООО СК «ВТБ Страхование», комиссия за участие в котором составляет /________/% от суммы кредита ежемесячно. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, установленного условиями кредитования, что привело к нарушению прав и законных интересов банка. По состоянию на /________/ сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет /________/ руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в сумме /________/., в том числе /________/ рублей – основной долг, /________/ руб. – проценты за пользование кредитом, /________/ руб. – комиссия за участие в программе страхования, /________/ руб. – комиссия за неразрешенный пропуск платежей. Также просит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере /________/ рублей.

Истец ОАО «Лето Банк» был надлежаще уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Кривошеев СМ в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по последнему известному месту жительства, возвращены в суд, согласно рапорту от /________/ ответчик по указанному в иске адресу не проживает, иными сведениями о месте жительства или пребывания ответчика суд не располагает. На основании ст. 50 ГПК РФ ему в качестве представителя назначен адвокат.

Представитель ответчика - адвокат Косточка ИЮ, назначенная судом по правилам ст.50 ГПК РФ и действующая по ордеру от /________/ №/________/, в суде исковые требования не признала.

Суд, определив на основании ст.119, ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению. При этом исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что /________/ между ОАО «Лето Банк» и Кривошеевым СМ заключен кредитный договор /________/ по программе «Кредит наличными», состоящий в том числе из заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», анкеты, декларации ответственности заемщика, условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифов по продукту «Лето-деньги» в рамках программы «Кредит наличными».

Так, в заявлении (оферте) Кивошеев СМ просит заключить с ним кредитный договор, в рамках которого в соответствии с Условиями о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» открыть ему счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре, при этом подтверждает, что ознакомлена, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Заявление (оферта) КривошееваСМ содержит условия о сумме кредита – /________/ рублей, о сроке, на который предоставлен кредит – /________/ месяцев, процентной ставке – /________/ % годовых.

В соответствии с разделом 3 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем списания средств со счета клиента в счет погашения задолженности.

Условия кредитования содержат и иные положения об условиях предоставления кредита, порядке возврата кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, положения о правах и обязанностях сторон, их ответственности, об обеспечении исполнения обязательств клиента и т.д.

В силу п.п. 1.2, 1.3 Условий предоставления кредитов, для заключения кредитного договора Клиент предоставляет в Банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора, что является офертой заключить договор, при этом действия Банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора.

Выпиской по счету /________/ подтверждается, что /________/ Банк акцептовал оферту Кривошееву СМ, /________/ последнему был предоставлен искомый кредит в сумме /________/ руб., по которому заемщиком обязательства по уплате задолженности не исполняются надлежащим образом.

С учетом изложенного, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, который имеет /________/ и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.811 ч.2, ст.819 ч.2 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по счету ответчика (счет № /________/) подтверждается и мотивировано выше, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще; однако, согласно указанной выписке по счету, согласующейся с текстом искового заявления, Кривошеев СМ неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, т.е. неоднократно не осуществлял уплату причитающихся сумм во исполнение своих обязательств по сделке, в результате чего, на /________/ у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию.

Право истца требовать от Кривошеева СМ досрочного возврата кредита основано на п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, при этом в п.6.6 Условий закреплено, что в случае пропуска клиентом платежей, Банк в праве потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме, т.е. у суда имеются правовые основания к взысканию задолженности по кредитному договору в пользу истца.

Размер не погашенной суммы кредита – /________/ руб. и причитающихся процентов за пользование кредитом – /________/ руб., установлен расчетом задолженности заемщика Кривошеева СМ, представленным ОАО «Лето Банк». При этом, расчет Банка стороной ответчика не оспорен, проверен судом, с учетом выписки по лицевому счету Кривошеева СМ, условий кредитования и признан верным.

Кроме того, истец просит взыскать комиссию за участие в программе страхования в размере /________/ руб. на основании п.8, 9.3 Заявления о предоставлении кредита, где указано, что клиент согласен с даты заключения договора быть застрахованным в страховой компании ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» по Программе страховой защиты, заемщик подтвердил, что участие в указанной программе не является обязательным условиям для заключения договора.

В соответствии с п.4.5 – 4.5.3 Условий «Участие в программе страховой защиты» - услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным, при этом клиент вправе отключить данную услугу вдень оформления договора, либо в другой день при обращении в клиентский центр/дистанционный канал.

В заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» /________/ заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями страхования, изложенными в памятке застрахованному, их содержание ему понятно, указанную памятку получил.

На основании изложенного, суд считает требования истца о взыскании комиссии за участие в программе страхования в размере /________/ руб. подлежат удовлетворению.

В п.6.3 Условий за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам, по которым комиссия за первый пропуск – /________/ руб., комиссия за 2-й пропуск подряд – /________/ руб., за 3-й пропуск подряд – /________/ руб., за 4-й пропуск подряд – /________/ руб.

Из расчета исковых требований по кредитному договору № /________/, который проверен и признан верным, усматривается, что по состоянию на /________/ комиссия за неразрешенный пропуск платежа составила /________/ руб., в связи с чем, данные требования истца подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

Таким образом, исковые требования ОАО «Лето Банк» о взыскании с Кривошеева СМ суммы основного долга – /________/ руб., процентов за пользование кредитом – /________/ руб., комиссии за участие в программе страхования – /________/ руб., комиссии за неразрешенный пропуск платежей – /________/ руб. подлежат удовлетворению, т.е. в общем размере /________/ руб., а оснований ко взысканию с Кривошеева СМ в пользу банка /________/ копеек суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 ч.1 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб. /________/ коп., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

С учетом удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ руб., а, следовательно, - подлежит взысканию государственная пошлина в размере /________/ руб. (расчет в порядке ст.333.19 ч.1 НК РФ: 5 200 руб. + 1% от /________/ руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Открытого акционерного общества «Лето Банк» к Кривошееву С. М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично

Взыскать с Кривошеева С. М. в пользу Открытого акционерного общества «Лето Банк» задолженность по состоянию на /________/ по кредитному договору /________/ от /________/ в общей сумме /________/руб., в том числе, сумма основного долга – /________/ руб., проценты за пользование кредитом – /________/ руб., комиссия за участие в программе страхования – /________/ руб., комиссия за неразрешенный пропуск платежей – /________/ руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Кривошеева С. М. в пользу Открытого акционерного общества «Лето Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -подпись- А.Р. Палкова

Верно. Судья А.Р. Палкова

Секретарь А.А.Васильева