Решение по делу № 2-1-143/2021 ~ М-1-147/2021 от 03.11.2021

Гражданское дело №2-1-143/2021 57RS0020-01 -2021 -000309-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2021 года п.г.т. Хотынец

Хотынецкий районный суд Орловской области в составе:
председательствующего судьи Мироновой Е.И.,

при секретаре Симагиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ермаковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Ермаковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что N-числа между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (далее ООО КБ «Ренессанс Кредит») и Ермаковой Л.П. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 78 097 рублей 17 копеек в период с N-числа по N-числа.

N-числа между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования Mbrk-211217 1740, согласно которому банк уступил истцу право требования на задолженность ответчика. Сумма задолженности Ермаковой Л.П. по кредитному договору составила ---------- рублей 17 копеек, из них: ---------- рубля 97 копеек - основной долг; ---------- рублей 97 копеек - проценты на просроченный основной долг; 58 834 рубля 23 копейки - штрафы, которую истец просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме ---------- рубля 92 копейки. А всего взыскать ---------- рублей 09 копеек

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о слушании дела, в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя <данные изъяты>

Ответчик Ермакова Л.П., надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась. Суду представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, выразила несогласие с предъявленными исковыми требованиями, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности <данные изъяты>

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

В силу ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что, N-числа между КБ «Ренессанс Капитал» ООО (переименован в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) и Ермаковой Л.П. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта с общей суммой кредита 250 000 рублей, на срок от 6 до 12 месяцев, с тарифным планом «Экономичный Стандарт», с процентной ставкой 69% годовых <данные изъяты>

Составными частями заключенного договора являются: тарифный план, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами. Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг <данные изъяты>

Кредитный договор заключен сторонами путем акцепта банком оферты.

Получив кредитную карту, Ермакова Л.П. активировала ее на сумму кредита 18 263 рубля 80 копеек, перечислив вышеуказанную денежную сумму средства в оплату товара, пользовалась кредитными средствами, при этом неоднократно допускала просрочки по оплате ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 11).

В соответствии с пунктами 1.2.2.5, 1.2.2.7, 1.2.2.9 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В установленную договором дату платежа клиента в погашении задолженности банк списывает со счета сумму денежных средств, подлежащих уплате клиентом (л.д. 13 оборот).

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а так же все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (л.д. 13 оборот).

Согласно пунктам 2.1.1, 2.2.1, 2.2.2, 2.2.4, 2.2.5 Общих условий кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в договоре.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих.

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность (л.д. 14 оборот).

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет

ответчику требование возврата, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

Решением единственного участника общества № от N-числа изменено наименование юридического лица Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО) на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) <данные изъяты>

В материалы дела истцом не представлено сведений о направлении ООО КБ «Ренессанс Кредит» ответчику требования возврата, подлежащего оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением отсутствия факта порядка досудебного урегулирования.

N-числа между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, на основании которого банк уступает ООО «Феникс» права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком, права, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненные заемщиками, в том числе права на штрафы, так же иные платежи, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах <данные изъяты>

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (требований) (цессии) от ООО КБ «Ренессанс Кредит» к ООО «Феникс» перешло право требования по договору, заключенному с Ермаковой Л.П. на сумму ---------- рублей 17 копеек <данные изъяты>

ООО «Феникс» подготовило ответчику уведомление об уступке права требования, а так же требование о полном погашении долга. Сведения о направлении вышеуказанных требований и получении их ответчиком Ермаковой Л.П. в материалах дела отсутствуют <данные изъяты>

В августе 2020 (N-числа поступило в судебный участок Хотынецкого района) в связи с неисполнением заемщиком данного требования, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка Хотынецкого района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от N-числа № в сумме ---------- рублей 17 копеек за период с N-числа по N-числа и расходов по оплате государственной пошлины в размере ---------- рубля 46 копеек <данные изъяты>

N-числа мировым судьей судебного участка Хотынецкого района был вынесен судебный приказ о взыскании с Ермаковой Л.П. задолженности по кредитному договору от N-числа № <данные изъяты>

N-числа определением мирового судьи судебного участка

Хотынецкого района судебный приказ от N-числа был отменен в связи с поступившими от должника письменными возражениями относительно его исполнения <данные изъяты>

На момент рассмотрения данного гражданского дела, доказательств погашения образовавшейся задолженности сторонами суду не предоставлено.

Расчет задолженности и процентов произведен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Тарифами банка.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда ООО КБ «Ренессанс Кредит» (первоначальный обладатель права) узнало или должно было узнать о нарушенном праве.

Как следует из материалов дела, с N-числа по N-числа Ермакова Л.П. пользовалась кредитной картой, последнее внесение средств на карту N-числа в сумме 2454 рубля 25 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, расчетом задолженности <данные изъяты>

Срок возврата по кредиту согласно представленного расчета задолженности- N-числа <данные изъяты> Иных документов, подтверждающих срок и дату возврата кредита, истцом не представлено.

Последний платеж был внесен ответчиком N-числа в сумме ---------- рубля 25 копеек, согласно выписке по кредитному договору № ---------- После этой даты иные платежи по договору ответчиком не вносились. То есть о нарушении своего права банк ООО КБ «Ренессанс Кредит» узнал после внесения ответчиком последнего платежа, после которой денежные средства от ответчика не поступали. Таким образом, срок исковой давности истек N-числа.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

В августе 2020 года в связи с неисполнением заемщиком данного требования, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка Хотынецкого района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от N-числа № в сумме ---------- рублей 17 копеек за период с N-числа по N-числа и расходов по оплате государственной пошлины в размере ---------- рубля 46 копеек.

Таким образом, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по истечении срока исковой давности.

Исковое заявление ООО «Феникс» к Ермаковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору направлено почтовым отправлением в адрес Хотынецкого районного суда N-числа, то есть за пределами срока исковой давности, что подтверждается оттиском- отчетом об отслеживании почтового отправления № <данные изъяты> Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

Предусмотренных статьей 202 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, штрафов на дату первичного обращения в суд также истек, поэтому в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Ермаковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 197-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ермаковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от N-числа в сумме ---------- ---------- рублей 17 копеек за период с N-числа по N-числа и расходов по оплате государственной пошлины в размере ---------- семьдесят один) рубль 46 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Хотынецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Е.И. Миронова

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2021 года.