Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3233/2021 ~ М-2698/2021 от 08.06.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.08.2021 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания             Маркитановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3233/2021 по иску ПАО КБ «Восточный» к Карловой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 06.04.2020 г. между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком Карловой О.Н. был заключен договор кредитования №..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 118 103, 29 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 20.05.2021 г. задолженность по договору составляет 171 345, рублей 07 копеек, которая состоит из: задолженности по основному долгу – 118 103, 29 руб.; задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 53241,78 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 22.07.2020 г. по 20.05.2021 г.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от 06.04.2020 г. в размере 171 345, 07 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 118 103, 29 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 53241,78 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 626,90 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Карлова О.Н. в судебное заседание не явилась. О дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщила. Представила в суд письменные возражения, в котором просила снизить размер неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 06.04.2020 г. между ПАО КБ «Восточный» и Карловой О.Н. заключен договор кредитования №... путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от 06.04.2020 г., согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 118 103, 29 руб., ставкой 13.8% за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций 53,10 % годовых, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Оценив представленный договор, суд приходит к выводу, что между Карловой О.Н. и ПАО КБ «Восточный» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно представленной в дело выписке из лицевого счета Карловой О.Н. №..., открытого на основании вышеуказанного заявления клиента, на указанный счет 06.04.2020 г. зачислены денежные средства.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» (п. 5.4, 5.4.1), к которым ответчик присоединился при заключении смешанного договора, клиент обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке.

Вместе с тем, установлено, что заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на 20.05.2021 г., составляет 171 345, 07 руб., из них: 118 103, 29 руб. – задолженность по основному долгу; 53 241, 78 руб. — проценты за пользование кредитом.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

Доводы Карловой О.Н., изложенные в письменных возражениях о необходимости снижения неустойки, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку требований о взыскании неустойки истцом по настоящему гражданскому делу не заявлено.

В свою очередь, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Проценты, установленные договором займа и подлежащие уплате за пользование заемными денежными средствами (ст. 809 ГК РФ) имеют иную правовую природу, являясь платой за пользование суммой займа, в связи с чем, указанные проценты не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с Карловой О.Н. в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 4 626 рубль 90 копеек, оплаченная банком по платежному поручению № 057070 от 26.05.2021 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш ИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Карловой Ольге Николаевне о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с Карловой Ольги Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору №... от 06.04.2020 г. в размере 171 345 рублей 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 118 103 рубля 29 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 53 241 рублей 78 копеек.

Взыскать с Карловой Ольги Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 626 рублей 90 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 12.08.2021 г.

Судья      О.С. Минина