Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1695/2016 ~ М-923/2016 от 18.03.2016

Дело № 2-1695/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2016 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Шохиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КРОО «Защита потребителей» в интересах Бекетова ЭЭ к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Защита потребителей» обратилась в суд в интересах Бекетова Э.Э. с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 17.09.2013г. между Бекетовым Э.Э. и ответчиком был заключен кредитный договор № 37791 на сумму 697125 рублей. При заключении кредитного договора Банк подключил Бекетова Э.Э. к программе страхования, в заявление на страхование ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно обязывающие заемщика уплачивать плату за подключение к программе страхования в размере 47125 рублей. 17.09.2015г. из суммы кредита Бекетова Э.Э. была удержана сумма 47125 рублей. Претензию с требованием вернуть деньги, уплаченные в качестве платы за подключение к программе страхования, ответчик получил 09.12.2015г., ответ не представил. Истец просит признать условия кредитного договора заявления на страхование от 17.09.2013г., заключенного между Бекетовым Э.Э. и ответчиком, в части взимания с заемщика платы за подключение к программе страхования, недействительными в силу ничтожности. Взыскать с ответчика в пользу Бекетова Э.Э. 47125 рублей, уплаченные в качестве платы за подключение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10120,07 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф.

Истец Бекетов Э.Э. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца КРОО «Защита потребителей» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Чагочкин А.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, в суд поступил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик исковые требования не признал, пояснил, что на основании Заявления истца от 17.09.2013г. он был подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая. Доказательств оказания Банком на заемщика давления, принуждения, угроз суду не представлено, заявление на страхования Бекетов подписал без замечаний и возражений, хотя в случае неприемлемости условий кредитного договора был вправе не принимать на себя данные обязательства. Раздельное указание стоимости комиссии за подключение клиента к программе страхования и стоимости компенсации расходов Банка на оплату страховой премии, возможно и представляет интерес для заемщика, однако, не влияет ни на общую сумму платы, ни на решение о подключении/не подключении к Программе страхования и не способствует введению потребителя в заблуждение, указанная информация не относится к категории необходимых для правильного выбора услуги потребителем.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, возражений не представил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26.01.1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 17.09.2013г. между Бекетовым Э.Э. и ответчиком ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 697125 рублей под 20,4% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.5-7).

Из заявления на страхование от 17.09.2013г. следует, что Бекетов Э.Э. выразил согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», с которыми ознакомлен, подтвердив, что его участие в указанной программе является добровольным, а отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении кредита, что подтверждается его заявлением, в котором он выбрал из предложенных банком страховых компаний ООО СК «Сбербанк страхование».

При этом Бекетов Э.Э. обязался оплатить плату за подключение к Программе страхования в размере 47125 рублей за весь срок кредитования, указав, что уведомлен и согласен, что с момента внесения указанной платы он является застрахованным лицом.

Во исполнение изложенного условия, 17.09.2013 года плата за подключение к Программе страхования в размере 47125 рублей была списана со счета Бекетова Э.Э., что подтверждается банковским ордером от 17.09.2013г. № 6384.

Суд полагает, что в силу закона кредитное обязательство, как и любое другое, может обеспечиваться определенными способами, предусмотренными, в том числе, и договором. Использование сторонами способов обеспечения исполнения обязательств является правом, о котором стороны договариваются при заключении сделки, при этом предложенное контрагентом обеспечение исполнения обязательств позволяет другой стороне заключить сделку с наименьшим риском, что оказывает влияние на принимаемое стороной решение о заключении сделки. Таким образом, применительно к заключению кредитного договора способы обеспечения обязательств создают для кредитора гарантию удовлетворения его прав в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита, независимо от причин такого неисполнения. Установленный гражданским и специальным банковским законодательством перечень способов обеспечения исполнения обязательств не является исчерпывающим.

Из объяснений представителя ответчика, изложенных в отзыве на исковое заявление, следует, что подключение к программе добровольного страхования используется как один из способов обеспечения исполнения обязательств на случай смерти или утраты трудоспособности заемщика и не является обязательной услугой.

В силу ст. 1 ГК РФ заемщик при оформлении кредитного договора должен проявить меру ответственности, при которой он вследствие своих прав и обязанностей несет определенные обязательства по заключенному договору.

Бекетов Э.Э., ознакомившись с условиями кредита, а затем, заполнив анкету и заявление на страхование, принял тем самым условия для заключения кредитного договора и подключения к Программе добровольного страхования.

Таким образом, суд полагает, что Бекетов Э.Э. по собственной воле выразил согласие на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья, что подтверждается собственноручно подписанным им заявлением на страхование от 17.09.2013г. При этом истцом не приведено доказательств, свидетельствующих о навязывании ему участия в названной программе.

Иных доказательств правомерности исковых требований истца не представлено. При таких обстоятельствах, учитывая обоснованную позицию ответчика, обладающего в силу закона, правом на обеспечение кредитного обязательства, принимая во внимание, что истец не только подписал кредитный договор, но и отдельно ознакомился и подписал заявление на страхование, суд находит, что условия кредитного договора и заявления на страхование не ущемляют права Бекетова Э.Э. по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, а также не находит обстоятельств, с достоверностью свидетельствующих о том, что ответчик навязал истцу участие в программе добровольного страхования, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных издержек являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к Программе страхования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Бекетова ЭЭ к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья                        Глущенко Ю.В.