Решение по делу № 2-1293/2016 ~ М-1041/2016 от 16.09.2016

                                         № 2-1293/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2016 года                                     с.Иволгинск

    Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Хулхановой Е.К., при секретаре Дымчиковой Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Никоновой М.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,

установил :

    Обращаясь в суд, Никонова М.А. указывает, что между нею и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 170 592 руб. По условиям договора ответчик открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 20.06.2014 года в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора. Просит расторгнуть кредитный договор, признать пункты договора недействительными в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Истец Никонова М.А. на судебное заседание не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на судебное заседание не явился, были уведомлены дне и месте судебного заседания надлежащим образом, представитель ответчика Быкова Н.Ю., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело без их участия, направила возражения на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Никоновой М.А. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствие с п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В суде установлено и подтверждается материалами дела, что19.03.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Никоновой М.А. заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором истцу был предоставлен кредит в размере 170 592,00 руб., ставка по кредиту- 49,90 % годовых; полная стоимость кредита- 64,64 % годовых, ежемесячный платеж- 8 2978,59 рублей, количество периодов-48.

    В заявлении о предоставлении кредита, заемщик указала, что своей подписью подтверждает, что получила График погашения по кредиту, что до заключения договора ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов, Памятка об условиях использований карты, Памятка по услуге»Извещение по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Проанализировав условия заключенного кредитного договора, суд не находит оснований ни для его расторжения, ни для признания недействительным условий кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п.1 и 2 ст.10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) в том числе при предоставлении кредита о размере кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ч.9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»( в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

    Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

    Исходя из смысла статьи 10 Закона о защите прав потребителей, ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитный договор, приложения к нему, передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Из материалов дела следует, что кредитный договор, график погашения кредита получены истцом.

Истец ознакомлена с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Памяткой об условиях использовании карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка.

Как было указано выше, кредитный договор содержит сумму ежемесячного платежа в размере 8 297,59 рублей, подлежащего перечислению на счет ООО «Хоум кредит энд Финанс». Информация о полной стоимости кредита содержится как в кредитном договоре, так и в графике погашения по кредиту, которые согласованы и подписаны сторонами.

Доказательств того, что указанная информация не была предоставлена кредитным учреждением Никоновой М.А., суду не предоставлено.

Истица в обоснование заявленных исковых требований ссылается на заключение кредитного договора с нарушением требований Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в части не предоставления достоверной информации о процентной ставке по кредитному договору, информации о полной стоимости кредита как на момент заключения договора, так и после его заключения; а также невозможность заемщика повлиять на условия типового кредитного договора, заключаемого между сторонами.

Судом установлен факт заключения между сторонами кредитного договора на основании заявления истца от 19.03.2013 года. При этом условия кредитного договора согласованы сторонами и подписаны.

Таким образом, взимание ООО «Хоум кредит энд Финанс» процентов производилось в соответствии с заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором.

Сведения о взимании комиссии или иных платежей, не предусмотренных условиями кредитного договора, истцом не предоставлены.

При таких обстоятельствах взимание кредитным учреждением указанных процентов нарушением условий кредитного договора не является.

Истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены доказательства навязывания ей условий кредитного договора.

Довод истца о том, что договор является типовым, стандартным, судом не принимается во внимание, так как Никонова М.А.лично заключала кредитный договор с вышеуказанным Банком на предоставленных условиях.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Судом не установлены положения кредитного договора, которые нарушали бы права и законные интересы истца – как потребителя услуг по кредитному договору, являющиеся основанием для признания условий кредитного договора недействительными.

Существенная информация по кредитному договору содержится в тексте договора, а также в Условиях Договора, с которыми истец была ознакомлена и согласна.

    В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение заключенного договора возможно только по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом и договором.

Изменение и расторжение заключенного договора в судебном порядке возможно только при наличии оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 450 ГК РФ, при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что правовые основания как для признания незаконными действия ответчика в связи с нарушением прав потребителя не предоставлением ей сведений о полной стоимости кредита, так и основания для расторжения кредитного договора в связи с существенным нарушением условий кредитного договора кредитным упреждением, не имеются.

Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, следовательно, отсутствуют основания и для удовлетворения остальных требований, обусловленных требованиями о недействительности договора- компенсации морального вреда.

Таким образом, исковые требования Никоновой М.А. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Никоновой М.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение 30 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение составлено 08 ноября 2016 года