Решение по делу № 2-1114/2014 ~ М-1283/2014 от 19.06.2014

Дело № 2-1114/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2014 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Плясуновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Кузнецке, Пензенской области, ул. Рабочая, 199, гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА БАНК» к Савельеву П.Е. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА БАНК» обратилось в суд с иском к Савельеву П.Е. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование исковых требований представитель ОАО «АЛЬФА БАНК» Михайловская О.В., действующая в силу доверенности, указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА БАНК» и Савельевым П.Е. (заемщиком) было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА БАНК» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствие с условиями соглашения о кредитовании содержащимся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ., а также в иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования представленного кредита не ограничивалось.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами в предоставленной ему сумме кредитования.

В настоящее время Савельев П.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Савельева П.Е. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб. а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., начисленные проценты - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойка - <данные изъяты> руб.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ(уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Ссылаясь на ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, просили взыскать с Савельева П.Е. в пользу ОАО «АЛЬФА БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> руб., а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель ОАО «АЛЬФА БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судом извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в самом исковом заявлении и в исковом материале имеются заявления представителя истца Михайловской О.В., действующей по доверенности, о рассмотрении дела в их отсутствие и поддержании исковых требований, а также в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик Савельев П.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, возражений по иску и заявлений (ходатайств) суду не предоставлялось.

При таком положении, неявка сторон не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика и представителя истца, просившего рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и не возражавшего с заочным производством по делу.

Суд, изучив исковое заявление ОАО «Альфа-Банк» и исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты. Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствие с п. п. 2.1.1, 2.2 Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением в настоящих Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активизации. При выпуске кредитной карты в соответствии с анкетой-заявлением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в анкете-заявлении.

В материалах дела имеются копии: Устава ОАО «АЛЬФА-БАНК» за ДД.ММ.ГГГГ, свидетельств о постановке на учет в налоговом органе и внесении записи в ЕГРЮЛ ОАО «АЛЬФА-БАНК», генеральной лицензии на осуществление банковской деятельности.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Савельевым П.Е. и ОАО «Альфа-Банк» путем присоединения Савельева П.Е. к общим условиям предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался выпустить карту с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб., выдать ее Савельеву П.Е. и обеспечивать расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным банком тарифам, а Савельев П.Е. обязался в течение срока действия карты соглашения о кредитовании уплачивать ежемесячные платежи и минимальные платежи, проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные настоящими общими условиями по карте с фиксированным ежемесячным платежом и тарифами банка порядке и сроки, установленные соглашением о кредитовании.

В анкете-заявлении и предложении об индивидуальных условиях кредитования имеется собственноручная запись Савельева П.Е. с его подписью о том, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита он был предварительно ознакомлен и согласен. Данная запись сторонами не оспаривалась.

Согласно п. 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет из бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются отдельно.

Согласно п. 8.1 Общих условий, в случае отсутствия денежных средств на счете карты погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода, на основании чего банк списывает неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты погашения ее в полном объеме.

Пунктами 8.3. Общих условий, в случае несвоевременного зачисления на счет кредитной карты поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств либо об их выдаче со счета кредитной карты, бак обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ОАО «АЛЬФА БАНК» обязательства по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив Савельеву П.Е. ДД.ММ.ГГГГ на счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ и выписками по счету № (л.д. 9, 10, 11-12).

Однако ответчик Савельев П.Е. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., начисленные проценты- <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб.

Сомнений в обоснованности и правильности представленного суду расчета в обоснование исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение его со стороны ответчика также суду не представлялось.

В опровержение фактов нарушения исполнения обязательств по указанному соглашению ответчиком доказательств представлено не было.

Исходя из положений указанных Общих условий выдаче кредитной карты физическим лицам в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и анкеты-заявления Савельева П.Е. от ДД.ММ.ГГГГ г., а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Савельевым П.Е., выступающим заемщиком по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года, своих обязательств перед банком не выполнил, с ответчика Савельева П.Е. подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в общем размере № руб.

Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая рассчитана в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и подлежит взысканию с ответчика Савельева П. Е.. в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «АЛЬФА БАНК» к Савельеву П.Е. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Савельева П.Е. в пользу ОАО «АЛЬФА БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., проценты - <данные изъяты>., неустойку - <данные изъяты>.

Взыскать с Савельева П.Е. в пользу ОАО «АЛЬФА БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Разъяснить Савельеву П.Е., что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: