Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-412/2012 ~ М-358/2012 от 16.03.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 16 апреля 2012 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Гараевой Р.Р.

при секретаре Васиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №, по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Демкиной И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Демкиной И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований истец в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком Демкиной И.Е. был заключен кредитный договор №ф, на условиях предусмотренных правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Демкиной И.Е. в размере <...> рублей. Таким образом, банк полностью исполнило свои обязательства по заключенному договору. Ответчица, в нарушении условий предоставления физическим лицам кредита ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, возврат долга и начисляемые проценты погашала с нарушением установленных договором сроков. Задолженность ответчицы перед банком составляет <...> рублей 75 копеек. В связи с уклонением ответчицы от исполнения своих обязательств, просит суд взыскать с ответчицы денежную сумму в размере <...> рубля
75 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубль
13 копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» В. действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования и доводы изложенные в исковом заявлении поддержала.

Ответчица Демкина И.Е. в судебное заседание исковые требования признала частично, пояснив, что истец полностью выполнил перед ней свои обязательства по договору и перевел денежные средства в размере <...> рублей на ее банковский счет. Она, действительно, не исполняет свои обязательства по возврату задолженности, поскольку в настоящее время находится в тяжелом материальном положении. С расчетом истца по основному долгу она согласна, свой расчет представлять суду не будет. Однако она не согласна с требованием истца о взыскании
с нее уплаты комиссии за ведение ссудного счета, поскольку законом не предусмотрено взыскание комиссии.

Заслушав доводы сторон процесса, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица Демкина И.Е. адресовала истцу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» письменное заявление о предоставлении ей кредита в размере <...> рублей, которое, в силу ст. 435 ГК РФ, является офертой, то есть адресованным ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предложением, определенно выражающим намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (л.д. 9-11).

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» совершило акцепт вышеуказанной оферты, и на условиях предусмотренных правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, представило Демкиной И.Е. кредит в размере <...> рублей путем перечисления денежных средств на неотложные нужды заемщика через кредитно-кассовые офисы, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14)

Согласно заключенному Договору №ф, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило Демкиной И.Е. кредит на неотложные нужды в размере <...> рублей под <...> % годовых со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а Демкина И.Е. обязалась погашать кредит согласно составленному графику платежей (л.д. 12).

Согласно п. 2 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, являющихся неотъемлемой частью заключенного Договора №ф, (состоявшего из заявления на предоставление кредита и анкеты заемщика, правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, графика платежей клиента), ответчица обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены не позднее даты, указанной в Графике платежей. Задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей, предоставляемом ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно Правилам.

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, погашение долга осуществляется 10 числа каждого месяца, равными долями в размере <...> рублей.

Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке, действующей в момент приема Банком Заявления на кредит Клиента, и остается неизмененными в течение всего срока действия кредитного договора. Комиссия начисляется со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня истечения срока кредита, указанного в заявлении на кредит, а в случае направления Клиенту требований о досрочном возврате кредита в соответствии с п. 7.6 настоящих Правил комиссия за ведение ссудного счета начисляется до дня истечения срока досрочного возврата кредита, указанного в требовании. При этом за ведение ссудного счета за этот платежный период не пересчитывается и взимается в размере, указанном в заявлении на кредит. Выданная сумма кредита, комиссия за ведение ссудного счета и начисленные проценты погашаются ежемесячно не позднее указанного в заявлении на кредит числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (п. 2.3, п.2.4 Правил)

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производил возврат Банку денежных сумм, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, отражающего движение денежных средств по погашению кредита (л.д. 15-20, 21-24)

Согласно представленному расчету, задолженность ответчицы перед истцом составляет - <...> рублей 75 копеек, из которых:

-задолженность по основному долгу – <...> руб.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом – <...> руб.;

-проценты за пользование просроченным основным долгом – <...> руб.;

-пени по просроченному основному долгу – <...> руб.;

-комиссия за ведение счета – <...> руб.

Поскольку заемщик Демкина И.Е. уклоняется от исполнения своих обязательств
по договору, данное обстоятельство свидетельствует о том, что предоставленная Демкиной И.Е.
по договору займа денежная сумма ей не будет возвращена истцу, вследствие чего образовавшаяся задолженность перед истцом подлежит взысканию с ответчицы в судебном порядке.

Между тем, суд считает необоснованными требования истца о взыскании с Демкиной И.Е. долга по уплате комиссии за введение ссудного счета в размере <...> рублей.

Как указал Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №, условие договора о взимании платежей за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Так, согласно ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Демкиной И.Е. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, как не основанных на законе.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворен частично, суд пришел к выводу о взыскании государственной пошлины с Демкиной И.Е. в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <...> рублей 63 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Демкиной И.Е. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №ф, в размере <...> рублей 75 (семьдесят пять) копеек, <...>

Взыскать с Демкиной И.Е. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей 63 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья