Решение по делу № 2-3488/2019 ~ М-3339/2019 от 04.09.2019

Дело № 2-3488/2019

Уникальный № 42RS0005-01-2019-004816-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 15 октября 2019 года

Заводский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при помощнике судьи Хуртине А.Н., секретаре Сергиенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Дудкиной Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском к Дудкиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Между Ответчиком и Связным Банком (АО) (далее по тексту также - Банк) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №, №. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL CARD Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: Лимит кредитования: 80 000,00 рублей, расчетный период: 30 дней, минимальный платеж: 5 000,00 рублей, дата платежа: 5 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором), процентная ставка-24,00% годовых.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст. 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиент предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссии за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 22 просрочек. Продолжительность допущенных Ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 501 дней. Прилагаемый к настоящему исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных Ответчиком в погашение кредита, а также информацию о задолженности, подлежащей взысканию в пользу Истца

На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед Истцом по указанному выше договору составляет 124 258,22 рублей, в том числе: сумма основного долга - 0,00 рублей, сумма процентов -15 060,49 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу- 101468,81 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 1 328,92 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей, комиссии - 600,00 рублей.

«<данные изъяты>» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты><данные изъяты>» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «<данные изъяты>» АО передало, а ООО «<данные изъяты><данные изъяты>» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «<данные изъяты><данные изъяты>» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Просит взыскать с Дудкиной Е.А. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 124 258,22 рублей, в том числе: сумма процентов -15 060,49 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу- 101468,81 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 1328,92 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей, комиссии - 600,00 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 685,16 рублей.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Дудкина Е.А., в судебном заседании требования признала частично, суду пояснила, что согласна с основным долгом и процентами. Не согласна с размером неустойки и штрафами. Просила применить срок исковой давности. Расчет истца не оспаривает. Считает, что неустойка и штрафы чересчур завышены. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

Суд, изучив письменные материалы дела, полагает требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> АО и Дудкиной Е.А. (в виде акцептованного заявления оферты), заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № № (л.д.13-заявление).

В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию <данные изъяты> (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с Договором Специального карточного счета (СКС) № №№ открыт СКС №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №, №, ответчиком банковская карта получена о чем имеется расписка (л.д.14).

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL CARD Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: Лимит кредитования: 80 000 рублей. Расчетный период: 30 дней. Минимальный платеж: 5 000 рублей. Дата платежа: 5 число каждого месяца. Процентная ставка-24,00% годовых, льготный период 50 дней, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт составляет 600 рублей.

В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиент предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссии за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов несвоевременное погашение кредита.

Факт предоставления денежных средств истом в указанных им суммах подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения(л.д.72-79).

Таким образом, денежные средства, передача которых по Кредитному договору от 31.10.2011г. входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь Заемщик использовал кредитные денежные средства в полном объеме, что также подтверждается, указанной выше, выпиской по счету Клиента.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком нарушались неоднократно. Продолжительность допущенных Ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 501 дней, что также подтверждается, указанной выше, выпиской по счету Клиента.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «<данные изъяты>» (л.д.34-35).

«<данные изъяты>» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «<данные изъяты>» АО передало, а ООО «<данные изъяты><данные изъяты>» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору (л.д.36).

ООО «<данные изъяты><данные изъяты>» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-39).

Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Из представленной выписки по лицевому счету следует, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, аннуитетные платежи в указанном в договоре размере в установленные сроки не вносились, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей.

До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратного, стороной ответчика суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки, является правомерным.

Пункт 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Так Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «<данные изъяты>» в <данные изъяты> (ЗАО), по группе Тарифов «С-Лайн», для тарифного плана «С-Лайн 5000», за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более 5/15/65 календарных дней предусмотрен штраф, соответственно 1300/2000/2500 рублей (л.д.32).

При таких обстоятельствах, Кредитор вправе требовать возврата суммы долга кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

В связи с тем, что платежи по погашению основного долга по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, образовалась просроченная задолженность по основному долгу. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом в совокупности с выпиской по лицевому счету ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно расчетов, представленных истцом (л.д.7-12), проверенных и принятых судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ перед Банком составила 124 258,22 рублей, в том числе: сумма процентов -15 060,49 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу- 101468,81 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 1328,92 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 рублей (1300 + 2000 + 2500), комиссии - 600 рублей.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен. Ответчик в судебном заседании не оспаривался, контррасчет и доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства не представил, что противоречит ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом, определение судом размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованными сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

Доказательств внесение в Банк иных сумм, в счет погашения задолженности, не указанных истцом, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с Дудкиной Е.А., в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ. в размере 124 258,22 рублей, в том числе: сумма процентов -15 060,49 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу- 101 468,81 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 1328,92 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 рублей, комиссии - 600 рублей.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, и несоразмерности заявленной неустойки, последствиям нарушения обязательств, исходя из характера нарушений, допущенных заемщиком, в том числе срока неисполнения обязательств, суд не усматривает, размер неустойки предусмотрен заключенным сторонами кредитным договором, направлен на защиту интересов кредитора при просрочке исполнения обязательства, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, при этом заключая соглашение о кредитовании.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске сроков исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено в судебном заседании последний платеж ответчиком совершен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей, что соответствует размеру минимального платежа. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестала вносить денежные средства, соответственно с указанной даты истец узнал о нарушении его прав и с указанной даты необходимо исчислять срок исковой давности. То есть последним днем для обращения в суд является ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Судебным участком № Яшкинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пользу «<данные изъяты>» АО в размере 124 258,22 руб. и государственной пошлины 1 842,58 руб. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен.

При подачи заявления о вынесения судебного приказа срок исковой давности прерывается.

С настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ., то есть в пределах сроков исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд находит заявление о пропуске сроков исковой давности не состоятельным.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика Дудкиной Е.А. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3685,16 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░), <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №№ ░░ ░░.░░.░░░░░░.░░.░░░░░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 124 258,22 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ -15 060,49 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░- 101468,81 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 1328,92 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░ 5 800 ░░░░░░, ░░░░░░░░ - 600 ░░░░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3685,16 ░░░., ░░░░░ 127943,38 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 20.10.2019 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-3488/2019 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░.