Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1952/2015 ~ М-2029/2015 от 31.08.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2015 года                                                                         город Ессентуки                                                                                 

         Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Хетагуровой М.Э.

при секретаре Пилипенко С.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к Склярову В.В., Скляровой Л.М., Гриншпун Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Склярову В.В., Скляровой Л.М., Гриншпун Л.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме ***, расторжении кредитного договора *** от ***, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме ***.

В обоснование заявленных требований указано следующее.

*** между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице главного экономиста дополнительного офиса *** Ставропольского РФ ОАО «Россельхозбанк» П.П., действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения и доверенности *** от ***, и Скляровым В.В. был заключен кредитный договор ***.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме *** рублей под *** годовых сроком до ***.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор *** поручительства от *** со Скляровой Л.М., договор *** поручительства от *** с Гриншпун Л.А.

По условиям названных договоров, поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил своевременно и в полном объеме, предоставив Склярову В.В. кредит в сумме *** рублей, что подтверждается банковским ордером *** от ***.

Однако заемщик, начиная с ***, не выполняет свои обязательства по кредитному договору в части уплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами.

         Пункт 4.7 кредитного договора устанавливает, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или не исполнит надлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

*** в адрес ответчиков были направлены требования о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени требования истца не исполнены и ответа Банку не поступало.

Согласно п.6.1 кредитного договора, за нарушение сроков оплаты кредита и/или начисленных за его использование процентов начисляется неустойка в виде пени из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, по состоянию на *** общая сумма задолженности ответчиков перед ОАО «Россельхозбанк» составляет *** копеек, из которых: сумма основного долга- ***, сумма просроченного основного долга - ***, сумма просроченных процентов - *** ***, пеня за просрочку процентов - ***, пеня за просрочку кредита - ***.

Представитель Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание *** не явился, направил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требование удовлетворить в полном объеме. Из отзыва на возражения ответчика от *** следует, что возражения ответчика подлежат удовлетворению в части представления расчета задолженности с учетом внесенных Скляровым В.В. после *** сумм в счет погашения обязательств по кредитному договору. Утверждения ответчика, что обязательства по кредитному договору *** от *** выполнялись им в соответствии с условиями Кредитного договора и после *** являются необоснованными.

В соответствии с п.4.2.1 ст.4 Кредитного договора, погашение Кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему Договору, являющемся его неотъемлемой частью. После *** ответчиком допущены следующие просрочки исполнения обязанностей по уплате денежных средств в счет погашения Кредита (основного долга): срок оплаты в соответствии с Графиком - ***, дата фактической оплаты - ***; срок оплаты в соответствии с Графиком - ***, дата фактической оплаты -***, однако основной долг оплачен не полном объеме; срок оплаты в соответствии с Графиком -***, дата фактической оплаты -***;срок оплаты в соответствии с Графиком -***, дата фактической оплаты -***, однако основной долг оплачен не в полном объеме, после *** оплата основного долга по Кредитному договору - отсутствует.

В соответствии с п.4.2.2,ст.4 Кредитного договора, уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом, приведенном в Приложении 1.1. к настоящему Договору и являющимся его неотъемлемой частью. После *** Ответчиком допущены следующие просрочки исполнения обязанностей по уплате процентов за пользование Кредитом: срок оплаты в соответствии с Графиком - ***, дата фактической оплаты - ***; срок оплаты в соответствии с Графиком - ***, дата фактической оплаты -***; после *** оплата процентов за пользование Кредитом - отсутствует.

Указанные в возражениях Ответчика платежи, внесенные с ***, отражены в произведенном расчете задолженности.

В соответствии с п.6.1 Кредитного договора, за нарушение сроков оплаты кредита и начисленных за его использование процентов начисляется неустойка в виде пени из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора в полном объеме и обязался исполнять его надлежащим образом. Ставка рефинансирования Центрального Банка РФ по состоянию на *** составляла ***%, исходя из чего, ответчику была начислена неустойка в виде пени за нарушение сроков оплаты кредита и начисленных за его использование процентов

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В законе указано на явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В настоящее время по состоянию на *** просроченный долг по кредиту составляет *** руб, пеня за просрочку кредита составляет *** руб, что составляет лишь *** от нарушенного обязательства и не является явно несоразмерной и завышенной. Просроченные проценты по кредиту составляют *** пеня за просрочку процентов - ***, что составляет *** от нарушенного обязательства и также не является явно несоразмерной и завышенной. Просит суд в удовлетворении требований об уменьшении размера пени отказать.

Ответчики Скляров В.В., Склярова Л.М., Гриншпун Л.А., представители ответчика Склярова В.В. по доверенности Пак Л.О., Архипова Т.Г., ООО «Союз» в судебное заседание *** не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Представитель ответчика Склярова В.В. по доверенности Архипова Т.Г. в судебном заседании *** пояснила, что *** между Скляровым В.В. и Банком заключен кредитный договор *** на сумму *** под *** годовых. Согласно графику погашения кредита дата платежа выпадала то на *** число месяца. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика ***. В обеспечение исполнения обязательств были также заключены договоры поручительства со Скляровой Л.М. и Гриншпун Л.А.

Истец указывает, что обязательства Скляровым В.В. не исполняются, начиная с *** в части уплаты основного долга и в части оплаты процентов за пользование заемными средствами. Однако, истец таким образом вводит суд в заблуждение, поскольку после *** на вышеуказанный счет Скляровым В.В. вносились следующие платежи: *** - *** рублей; *** - *** рубля; *** - *** рублей; *** - *** рублей.

В соответствии с п. 4.9 кредитного договора при недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика кредитор вправе независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направить сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика в первую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь - на погашение кредита (основного долга).

Кроме того, начисление пени за просрочку процентов и за просрочку кредита производится из расчета *** %.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки в обеспечение исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

Заявленный истцом размер неустойки в размере *** % в два раза превышает ставку рефинансирования - ***% годовых (Указание Банка России от 13.09.2012 г. N 2873-У о размере ставки рефинансирования Банка России").

Критериями установления несоразмерности в данном случае являются чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства.

Исходя из анализа всех обстоятельств и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, считает, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - *** % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации ***% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Считает, что сумма неустойки подлежит снижению до *** рублей. Данная сумма отвечает принципу соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

         Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании,*** между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Главного экономиста дополнительного офиса *** Ставропольского РФ ОАО «Россельхозбанк» П.П., действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения и доверенности от *** ***, с одной стороны, и Скляровым В.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор ***.

По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме *** рублей под *** % годовых сроком до ***.

Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.

Сумма кредита перечислена Склярову В.В. *** на счет ***, что подтверждается Банковским ордером *** от ***.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленного настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** за заемщиком числится задолженность по кредиту в сумме ***, из которых: сумма основного долга- ***, сумма просроченного основного долга - ***, сумма просроченных процентов - *** пеня за просрочку процентов - ***, пеня за просрочку кредита - ***.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пояснения представителя истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком - Скляровым В.В. своих обязательств по кредитному договору *** от *** и наличии на момент рассмотрения спора задолженности по кредитному договору в сумме ***, подтверждается представленным суду расчетом задолженности по состоянию на ***. Указанный расчет задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку содержит необходимые данные, произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Нарушив условия договора по ежемесячной оплате кредита, ответчик увеличивал тем самым размер просроченного основного долга, на который и производится начисление процентов. Судом проверены представленные ответчиком квитанции по погашению кредита, установлено, что при расчете задолженности истцом учтено, когда и какие суммы были внесены заемщиком в погашение кредита и уплате процентов, с учетом фактически внесенной оплаты составлен правильный расчет задолженности.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заёмщик - Скляров В.В. не выполняет вышеуказанные условия договора, следовательно, ОАО «Россельхозбанк» обоснованно обратилось в суд за защитой своих интересов.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору заключен договор поручительства с физическими лицами: Скляровой Л.М. (договор поручительства *** от ***), Гриншпун Л.А. (договор поручительства *** от ***).

По условиям договоров поручительства поручитель несет перед кредитором солидарную с должником ответственность в полном объеме по кредитному договору - *** от *** (п.п. 1.1, 1.2 договора поручительства).

Статья 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Договоры поручительства, имеющиеся в материалах дела, соответствуют требованиям закона и на момент рассмотрения дела в суде сторонами не оспариваются.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с неисполнением обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, заемщик и поручители письменно уведомлялись о необходимости погашения задолженности по кредиту: в адрес заемщика и поручителей направлены требования ***, ***, *** от *** о погашении просроченной задолженности по кредиту. Кроме того, было разъяснено, что в случае неисполнения требования в установленный в нем срок, Банк вынужден будет решать в судебном порядке вопрос взыскания кредита, неустойки, судебных расходов.

Однако в установленный срок ответа от заемщика и поручителя не поступило, ответчиками задолженность по кредиту и процентам не погашена до настоящего времени и не предпринимаются какие-либо меры к ее погашению.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ни заемщиком, ни поручителем на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору, сумма задолженности подтверждена истцом документально. В соответствии с ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, суд указывает, что ответственность ответчиков является солидарной.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке со Склярова В.В., Скляровой Л.М., Гриншпун Л.А.задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме ***, из которых: сумма основного долга- ***, сумма просроченного основного долга - ***, сумма просроченных процентов - ***, пеня за просрочку процентов - ***, пеня за просрочку кредита - ***.

Оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку размер неустойки по сравнению с суммой задолженности по кредитному договору незначителен, явной несоразмерности взысканной неустойки последствиям неисполнения кредитного обязательства по делу не установлено, оснований для ее снижения не усматривается. Кроме того, применение положений ст. 333 ГК РФ является правом, а не обязанностью суда, при этом суд должен исходить именно из очевидной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки, последствиям нарушенных обязательства, а таковое обстоятельство места не имеет.

Обсуждая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 1 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора со Скляровым В.В., предусмотренный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, т.к. требование о досрочном расторжении кредитного договора *** от *** ответчику направлялось, в указанном требовании Банк просил досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом, расторжении кредитного договора.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора Скляровым В.В., поскольку в результате образовавшейся задолженности Банк лишился возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения рассматриваемого кредитного договора в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, ОАО «Россельхозбанк» должна была быть уплачена государственная пошлина в сумме ***, в связи с чем, в пользу ОАО «Россельхозбанк» подлежит взысканию в равных долях с ответчиков Склярова В.В., Скляровой Л.М., Гриншпун Л.А. государственная пошлина в сумме ***.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, судья,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ *** ░░ ***, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ *** ░ ░░░░░ ***, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░- *** ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ***, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ***, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ***, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ***.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

      ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: