Решение по делу № 2-292/2019 ~ М-216/2019 от 17.04.2019

    Дело № 2-292/2019

    З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    пгт. Промышленная                                                                          16 июля 2019 года

        Судья Промышленновского районного суда <.....> Семенова Л.А., при секретаре Дудиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Ефремову А. Г., Моржову К. Е., Сбитневу П. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к Ефремову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <.....> между АО «Кредит Европа Банк» и Ефремовым А.Г. был заключен кредитный договор №........, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 221 719,46 рублей.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к договору потребительского кредита.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 29% годовых.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету №........ заемщика.

<.....> заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №........ от <.....>. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст.ст. 450,452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на <.....> 162 510,16 руб. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на <.....> задолженность заемщика перед банком составила 159 034,63 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 142 338,12 руб., сумма просроченных процентов – 15 444,40 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 1 167,64 руб., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 84,47 руб.

Просит взыскать с Ефремова А.Г. вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору от <.....>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 381,00 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки БМВ/BMV 320I, VIN: №........, год выпуска 2007, цвет: Серебристый.

Определением Промышленновского районного суда <.....> от <.....> к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Моржов К. Е., который согласно сведениям РЭО ГИБДД ОМВД России по <.....> по договору купли-продажи от <.....> приобрел автомобиль марки БМВ/BMV 320I, VIN: №........, год выпуска 2007, цвет: Серебристый.

Определением Промышленновского районного суда <.....> от <.....> к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Сбитнев П. Д., который согласно договора купли-продажи от <.....> приобрел у Моржова автомобиль марки БМВ/BMV 320I, VIN: №........, год выпуска 2007, цвет: Серебристый.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» Кочура Н.Р., действующая на основании доверенности №........ от <.....>, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, согласно заявления просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик Ефремов А.Г. надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением от <.....> возвращенным за истечением срока хранения, в суд не явился. Не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сбитнев П.Д. надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением от <.....> возвращенным за истечением срока хранения, в суд не явился. Не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Моржов К.Е. надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, что подтверждается имеющимся в материалах дела отчетом об извещении с помощью смс-сообщения от <.....>, в суд не явился. Согласно заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании <.....> Моржов К.Е. заявленные требования не признал и пояснил, что автомобиль БМВ/BMV 320I он продал <.....>. Покупал автомобиль не у Ефремова, а у другого собственника. Он обратился в ГИБДД и снял автомобиль с регистрации после того как получил исковое заявление. Ему известно, что Сбитнев не поставил на учет автомобиль и уже перепродал его другому человеку. Кто является на данный момент владельцем автомобиля ему не известно.

В соответствие со ст. 117 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

    Суд, изучив письменные материалы дела, считает что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме в силу нижеследующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что <.....> между АО «Кредит Европа Банк» и Ефремовым А. Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №........ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 221 719,46 руб. под 29% годовых, сроком на 60 месяцев для приобретения автомобиля марки БМВ/BMV 320I, VIN: №........, год выпуска 2007, цвет: Серебристый.

Кредитный договор был заключен в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении.

Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно <.....> зачислил на счет Ефремова А.Г. сумму предоставленного кредита в размере 221 719,46 руб., что подтверждается выпиской по счету, выданной на имя ответчика (л.д. 6-8).

В обеспечение исполнения кредитного договора Банк заключил с ответчиком договор залога транспортного средства БМВ/BMV 320I, VIN: №......... Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в п. 4 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», заявлении о предоставлении кредита от <.....>, акте приема-передачи от <.....>.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных собственноручно Ефремовым А.Г., заемщик обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с тарифами, выполнять и соблюдать все условия и положения договора и своевременно уплачивать банку без каких-либо удержаний и зачетов встречных требований сумму задолженности.

<.....> Ефремов А.Г. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации долга по договору, которое Банком было удовлетворено.

Между сторонами было заключено дополнительное соглашение, согласно которому Банк произвел реструктуризацию задолженности по кредитному договору №........ от <.....>, составлявшую на <.....> 162 510,16 рублей, по основному долгу и начисленным процентам в виде рассрочки погашения задолженности на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту в размере 15 % годовых.

Согласно п. 7.5 условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.

Судом установлено, что ответчик знал о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги в указанный в договоре срок, и осуществлять платежи согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Однако ответчик не исполнил свою обязанность, допускал просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в кредитном договоре, ответчик    неоднократно их нарушал.

Согласно расчету АО «Кредит Европа Банк» по состоянию на <.....> задолженность заемщика перед банком составляет 159 034,63 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 142 338,12 руб., сумма просроченных процентов – 15 444,40 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 1 167,64 руб., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 84,47 руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет арифметически верным. Ответчиком никаких других расчетов суду представлено не было.

Таким образом, поскольку ответчик Ефремов А.Г. свои обязательства по погашению кредита и процентов в установленные договором сроки не исполняет, то суд считает необходимым требования истца о взыскании оставшейся суммы кредита и процентов в общей сумме 159 034,63 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что автомобиль БМВ/BMV 320I, VIN: №........, находящийся в залоге у АО «Кредит Европа Банк» по договору купли-продажи транспортного средства от <.....> был куплен Моржовым К.Е. за 200 000 рублей, что подтверждается карточкой учета транспортного средства от <.....>.

По договору купли-продажи от <.....> Моржов К.Е. продал вышеуказанный автомобиль Сбитневу П.Д. за 200 000 рублей.

Кто в настоящее время является владельцем автомобиля БМВ/BMV 320I, VIN: №........ неизвестно, поскольку как следует из ответа начальника РЭО ГИБДД ОМВД России по <.....> от <.....>, регистрация транспортного средства Моржова К.Е. прекращена <.....> в связи с продажей другому лицу.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в редакции Федерального закона от <.....> N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", вступившего в силу с <.....>, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 353 Гражданского кодекса РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статьи 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 1 июля 2014 г. К сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство.

С учетом приведенных выше правовых норм, согласно действовавшему после 1 июля 2014 г. правовому регулированию, в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало, и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, залог прекращается.

Учитывая, что спорные правоотношения возникли в связи с возмездным приобретением заложенного имущества на основании договора купли-продажи, заключенного после 1 июля 2014 г., то к ним подлежат применению положения подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ внесены изменения в Основы законодательства в Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. N 4462-1, введена Глава XX.1. Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно статье 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате в редакции названного Федерального закона учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части 1 статьи 34.2 данных Основ.

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Таким образом, согласно приведенным нормам уведомление о залоге движимого имущества - это внесение нотариусом в реестр о залоге движимого имущества уведомления, направленного нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www.reestr-zalogov.ru.

Как усматривается из материалов дела, информация о том, что автомобиль БМВ/BMV 320I, VIN: №........ является предметом залога, по которому залогодатель - Ефремов А.Г., а залогодержатель - АО «Кредит Европа Банк», была размещена на интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru, что подтверждается уведомлением о возникновении залога от <.....> №.........

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный по указанному адресу, находится в свободном доступе, в связи с чем и Моржов К.Е. и Сбитнев П.Д. при должной степени заботливости и осмотрительности до заключения договора купли-продажи имели возможность беспрепятственного получения сведений о транспортном средстве, находящемся в залоге.

Поскольку уведомление о возникновении залога на спорный автомобиль было зарегистрировано за АО «Кредит Европа Банк» <.....>, то есть до совершения между ответчиками сделки, Моржов К.Е. и Сбитнев П.Д. имели реальную возможность обратиться за выпиской из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества и узнать о наличии залога. Учитывая изложенное их нельзя признать добросовестными приобретателями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Учитывая изложенное суд полагает, что независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам, залогодержатель не утратил право обратить взыскание по долгу на автомобиль, а права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи. Отчуждение заложенного автомобиля было произведено заемщиком без предварительного согласования с банком, что в данном случае нарушает его права. Вместе с тем, требование досрочного возврата кредита, является правом банка, которым он может воспользоваться в любое время при наступлении предусмотренных законом или договором условий.

С учётом вышеизложенного, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога: автомобиль марки БМВ/BMV 320I, VIN: №........, год выпуска 2007, цвет: Серебристый, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как видно из представленных истцом документов, при подаче искового заявления им была уплачена госпошлина в размере 10 381,00 руб. (6 000 руб. по требованиям неимущественного характера + 4 381 руб. по требованиям неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением №........ от <.....>.

Суд признает данные расходы необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика Ефремова А.Г. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Ефремову А. Г., Моржову К. Е., Сбитневу П. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать с Ефремова А. Г., <.....> года рождения в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» просроченную задолженность по кредитному договору №........ от <.....> в размере 159 034 (сто пятьдесят девять тысяч тридцать четыре) рубля 63 копейки.

Взыскать с Ефремова А. Г., <.....> года рождения в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 381 (десять тысяч триста восемьдесят один) рубль 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки БМВ/BMV 320I, VIN: №........, год выпуска 2007, цвет: Серебристый.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд <.....> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления от отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                        Л.А. Семенова