Решение по делу № 2-506/2014 ~ М-424/2014 от 04.06.2014

Дело № 2–506/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Калтанского районного суда ... Подарилов В.И.,

при секретаре Сидоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... ДД/ММ/ГГ,

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд к С. с исковыми требованиями, просят взыскать в их пользу с ответчика задолженность по Кредитному договору от «20» ноября 2012 года № по состоянию на «05» апреля 2014 года в размере 544795 рублей 41 копейка, из которой остаток ссудной задолженности 464439 рублей 68 копеек, проценты за пользование Кредитом 67479 рублей 02 копейки, задолженность по пени 5676 рублей 71 копейка, задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования 7200 рублей.

Свои требования мотивируют тем, что 20.11.2012г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк/ Истец) и гр. С. (далее - Заемщик/ Ответчик), был заключен Кредитный договор № (далее - Договор ), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 500000 рублей на срок по ДД/ММ/ГГ со взиманием за пользование Кредитом 26 % годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом. Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - Правила) (ст. 428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Согласие), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил). Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - ДД/ММ/ГГ Ответчику на банковский счет № предоставлены денежные средства в сумме 500000 рублей. Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.12 Правил. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 14 970,23 рублей. Согласно п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени (0,6% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит. 14.11.2012г. Ответчик написал заявление на включение его в число участников Программы страхования (далее - Заявление). Пунктом 3 Заявления предусмотрено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Данным заявлением Ответчик выразил согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 3.2.3. Правил потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до «18» февраля 2014 года включительно. До настоящего времени задолженность по Договору не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало. По состоянию на «05» апреля 2014 года задолженность по Договору составляет 544 795,41 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности - 464439 рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование Кредитом 67 479 рублей 02 копейки; задолженность по пени 5676 рублей 71 копейка; задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования - 7 200 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом, направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик С. в судебном заседании исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) признал, просил снизить размер неустойки.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает необходимым исковое заявление Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и судебных расходов, удовлетворить частично.

В силу ст. 15 п. 1 ГК РФ лицо, чье право нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ ответчик, обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно определения Конституционного суда РФ от ДД/ММ/ГГ № 293–О вположениях ст. 333 ч. 1 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В судебном заседании установлено, что ДД/ММ/ГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и С. был заключен Кредитный договор № 625/0040-0184270, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 500000 рублей на срок по ДД/ММ/ГГ под 26 % годовых. С. обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ДД/ММ/ГГ С. на банковский счет № предоставлены денежные средства в сумме 500000 рублей. Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.12 Правил.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 14 970,23 рублей.

14.11.2012г. С. написал заявление на включение его в число участников Программы страхования. Пунктом 3 Заявления предусмотрено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Данным заявлением Ответчик выразил согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования.

Указанные обстоятельства подтверждаются уведомлением о полной стоимости кредита от ДД/ММ/ГГ по договору № (л.д. 17-18), Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 19-23), заявлением С. на включение в число участников Программы страхования (л.д. 24-25), Анкетой-заявлением С. на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 26-29), копией паспорта (л.д. 30-33), мемориальным ордером на сумму 500000 рублей (л.д. 52).

Поскольку С. допущены нарушения условий Договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 3.2.3. Правил потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до «18» февраля 2014 года включительно. До настоящего времени задолженность по Договору не погашена. По состоянию на «05» апреля 2014 года задолженность по Договору составляет 544 795,41 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности - 464439 рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование Кредитом 67 479 рублей 02 копейки; задолженность по пени 5676 рублей 71 копейка; задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования 7 200 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 9-16), уведомлением о досрочном истребовании задолженности (л.д. 34, 46, 53), реестром почтовых отправлений (л.д. 35-40, 47-50, 54-56).

Судом установлено, что до настоящего времени гашение задолженности по Кредитному договору № от ДД/ММ/ГГ С. не производилось.

Судом проверен предоставленный истцом расчет в части задолженности по уплате основного долга по кредиту в размере 464439 рублей 68 копеек, задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере 67479 рублей 02 копейки, задолженности по комиссии за присоединение к программе страхования в размере 7200 рублей, который судом признан правильным, сомневаться в предоставленном расчете у суда нет оснований.

Согласно п. 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени (0,6% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит.

Поскольку, как установлено в судебном заседании погашение основного долга и процентов по кредитному договору осуществлялось С. не регулярно, не в полном объеме, и несвоевременно, банком была начислена неустойка в размере 5676 рублей 71 копейка. Суд считает, что начисленный размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательств по Кредитному договору, в связи с чем неустойку необходимо уменьшить до 1500 рублей.

Таким образом, из вышеизложенного следует, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по Кредитному договору № от ДД/ММ/ГГ в размере 540618 рублей 70 копеек, из которых задолженность по уплате основного долга 464439 рублей 68 копеек, проценты за пользование Кредитом 67479 рублей 02 копейки, неустойка 1500 рублей, задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования 7200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежного поручения № от ДД/ММ/ГГ истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в суд в размере 8647 рублей 95 копеек (л.д. 8).

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к С. удовлетворены в части.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть исходя из суммы в размере 540618 рублей 70 копеек, следует взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 8606 рублей 19 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с С., ДД/ММ/ГГ года рождения, уроженца ст. ..., проживающего по адресу: ..., в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному Договору № от ДД/ММ/ГГ года, состоящую из:

- задолженности по уплате основного долга в размере 464439 рублей 68 копеек;

- процентов за пользование кредитом в размере 67479 рублей 02 копейки;

- неустойки в размере 1500 рублей,

- задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования в размере 7200 рублей;

а всего взыскать сумму в размере540618 рублей 70 копеек (пятьсот сорок тысяч шестьсот восемнадцать рублей 70 копеек).

Взыскать с С., ДД/ММ/ГГ года рождения, уроженца ст. ..., проживающего по адресу: ..., в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8606 рублей 19 копеек (восемь тысяч шестьсот шесть рублей 19 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к С. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья: Подарилов В.И.