Решение по делу № 2-7229/2015 ~ М-6174/2015 от 28.07.2015

Дело №2-7229/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2015 года г.Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Портновой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Гайнутдиновой И.Р.,

с участием: истца Кустовой О.В., представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст»- Исангуловой Г.Р., действующей на основании доверенности от 24.09.2014 г. №2, представителя ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)- Иващук А.А., действующего по доверенности от 06.05.2015 г. №7-126/3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кустовой О. В. к Коммерческому банку Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Кустова О. В. обратилась в суд с исковым заявлением к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что между Кустовой О. В. и ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

При совершении кредитной сделки кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга- страхование.

Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования с ООО «Страховая компания «Согласие- Вита» (страховой полис №), покрывающей риски наступления смерти Застрахованного и инвалидности 1 группы по любой причине.

Как следует из выписки по лицевому счету, сумма в размере 49500 руб. была перечислена в оплату страховой премии по договору страхования.

Кустова О.В. просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии.

Взыскать с ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в пользу Кустовой О. В. сумму страховой премии в размере 49500 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., неустойку в размере 26730 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу Кустовой О.В., расходы по оплате юридических услуг в размере 17000 руб., расходы на изготовление нотариальной доверенности в сумме 1000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято уточнение исковых требований от Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст», действующей в защиту интересов Кустовой О.В.

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» просит взыскать в пользу Кустовой О. В. неустойку в размере 49500 руб.

Взыскать с ответчика штраф в сумме 50% от присужденного в пользу потребителя: 25%- в пользу потребителя, 25%- в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст».

На судебном заседание истец Кустова О.В., представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст»- Исангулова Г.Р., действующая на основании доверенности от 24.09.2014 г. №2, просили удовлетворить требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточненных требований.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал»- Иващук А.А., действующий по доверенности от 06.05.2015 г. №7-126/3, просил в удовлетворении требований отказать.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлен отзыв.

Неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, и не просивших об его отложении, не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения и доводы сторон, изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Материалами дела установлено, что 16.07.2014 года Кустова О.В. обратилась в КБ «Ренессан Кредит» (ООО) с офертой о заключении кредитного договора. Истец просила предоставить ей кредит в размере 174500 руб. (п.1 оферты) на срок 36 месяцев, процентная ставка годовых- 24,90%.

При этом Кустова О.В. своей подписью в оферте подтвердила, что получила на руки, ознакомлена и согласовывает Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессан Капитал» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс капитал» (ООО).

Оферта истца была акцептована ответчиком, истцу был открыт банковский счет и перечислена сумма кредита в размере 174500 руб.

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № банк принял на себя обязательство по перечислению со счета заемщика части кредита в размере 49500 руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования (п.2.1.1 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Согласие-Вита» и Кустовой О.В.заключен индивидуальный Договор страхования № на срок 36 месяцев с даты вступления Договора страхования в силу на случай наступления следующих страховых событий: смерть Застрахованного по любой причине, Выгодоприобретателем по которому являются наследники Застрахованного; инвалидность Застрахованного 1 группы по любой причине, Выгодоприобретателем по которому является сам Застрахованный.

Договор страхования заключен на основании заявления о добровольном страховании истца от ДД.ММ.ГГГГ, в котором клиенту разъяснено, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму кредита.

Заявление о добровольном страховании содержит пункт, согласно которому заявитель может отказаться от заключения договора страхования, однако Кустова О.В. не указала о нежелании заключить вышеуказанный договор.

На основании заявления о добровольном страховании и кредитного договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) принял на себя обязательство перечислить со счета заемщика часть кредита в размере 49500 руб. для оплаты страховой премии по договору добровольного страхования заемщиков.

Кредитный договор, договор страхования и заявление о добровольном страховании подписаны ДД.ММ.ГГГГ собственноручно Кустовой О.В.

Суд находит необоснованным довод истца о том, что обязанность по уплате страховой премии возложена на истца кредитным договором, получение кредита было обусловлено приобретением услуг банка по страхованию.

Доказательств того, что Кустовой О.В. отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых решений, истцом не предоставлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Оспариваемый истцом договор соответствует изложенному в пункте 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ принципу свободы договора, заключен по соглашению сторон, не противоречит положениям Гражданского кодекса РФ, закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, требования о признании его условий недействительными подлежат отклонению.

Поскольку факт нарушения прав потребителя со стороны Банка не установлен, у истца отсутствует право на возмещение со стороны Банка неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, поскольку эти требования являются производными от основного требования.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку Банк не нарушал личные неимущественные права или иные нематериальные блага Кустовой О.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Кустовой О. В. о признании недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии, взыскании с ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в пользу Кустовой О. В. сумму страховой премии в размере 49500 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., неустойку в размере 49500 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, расходы по оплате юридических услуг в размере 17000 руб., расходы на изготовление нотариальной доверенности в сумме 1000 руб. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Уфы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в полном объеме 19 ноября 2015 г.

Судья Л.В.Портнова