Решение по делу № 2-3520/2019 ~ М-3102/2019 от 10.06.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2019 года.

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шутилина В.Ю.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, процентов за незаконное удержание страховой выплаты, штрафных санкций

у с т а н о в и л:

ФИО1 в рамках ФЗ «О защите прав потребителей обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 300000 рублей, процентов за незаконное удержание страховой выплаты в сумме 5796,58 рублей, штрафных санкций предусмотренных ФЗ «О защите прав потребителей» в размере 150000 рублей, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках которого она делегировала ПАО «Сбербанк России» право на заключение в ее интересах договора добровольного страхования жизни и здоровья с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

По факту заключения договора страхования жизни и здоровья, истцу был оформлен страховой полис серии 0301 № «Защита близких плюс» по программе «Для себя» сроком действия на один год, при этом общая сумма страхового возмещения составила 300000 рублей.

При заключении данного договора истица была ознакомлена и дала свое согласие с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает в нее плату в соответствии с тарифами банка, состоящие из комиссии за подключения с данной программе и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику, которая была перечислена истицей путем безналичного расчета ДД.ММ.ГГГГ в размере 1490 рублей.

Также истица указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ у нее возникли проблемы со здоровьем выразившееся в виде аневризмы основной артерии, спонтанного субарахноидального кровоизлияния, в результате которого она находилась на лечении в НХО ГБУЗ «Тамбовская областная клиническая больница имени ФИО3» с 05.02.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ, где ей была ДД.ММ.ГГГГ поведена хирургическая операция – эндоваскулярное вмешательство с применением адегезивных клеевых композиций, микроэмболов, микроспиралей и стентов, а также было назначено консервативное лечение.

ФИО1 по факту своего лечения в марте 2019 года обратилась с заявлением в ООО СК «ССЖ» о произведении страховой выплаты по факту возникновения страхового случая, однако ДД.ММ.ГГГГ ей со стороны ответчика в данной выплате было отказано, в виду того, что якобы договором страхования не предусмотрен риск, по которому наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату в связи с диагностированием вышеназванного заболевания у истца.

Истица считает данный отказ неправомерным, в виду того, что по ее мнению обязанность страховщика выплатить страховую премию возникает в случае получения застрахованным лицом травмы, а именно телесного повреждения при котором происходит нарушение анатомической целостности или физиологической функции органов или тканей организма застрахованного лица, при этом под несчастным случаем подразумевается, фактически произошедшее в период действия договора страхования, внезапное, непредвиденное и не зависящее от воли застрахованного лица внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, таким образом истица считает, что перенесенное ей заболевание согласно Приложения № к правилам страхования №.сл.04.0, утвержденных Приказом заместителя генерального директора – Административного директора ООО СК «ССЖ» от 29.06.2018г. №Пр-УПС/04-01-01-01-11/0044-3 в качестве разновидностей характера повреждений (травм) содержит указание субарахноидальное кровоизлияние, то есть представляет собой именно страховой случай, при возникновении которого, страховщик обязан произвести застрахованному лицу страховую выплату, однако данного действия со стороны ответчика не было произведено, в связи, с чем истица с вышеуказанным иском обратилась в суд.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца – по доверенности ФИО4 поддержал в полном объеме заявленные исковые требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, также пояснил суду, что истица не знала о наличии у нее данного заболевания, его последствия выразились стремительно, а именно истица, передвигаясь по <адрес>, внезапно почувствовала себя плохо, потеряла сознание, после чего была доставлена сотрудниками скорой помощи в медицинское учреждение.

Также считает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным в виду того, что отказывая в выплате страхового возмещения, страховщик сослался лишь на факт диагностирования заболевания у истца, а поскольку заболевания истца и его последствия является страховым случаем, что ответчик обязан произвести его доверителю страховую выплату.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ССЖ» не явился, в поданном заявлении просит суд рассмотреть данное дело в свое отсутствие, также в направленном отзыве на заявленные исковые требования, просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требования в виду того, что заболевание истца в виде диагностированной аневризмы основной артерии, спонтанного субарахноидального кровоизлияния не было следствием полученной травмы застрахованным лицом, таким образом по договору страхования 0301 № «Защита близких плюс» страховой риск не был реализован.

В судебное заседание помощник прокурора <адрес> не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

На основании ч.2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках которого она делегировала ПАО «Сбербанк России» право на заключение в ее интересах договора добровольного страхования жизни и здоровья с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

По факту заключения договора страхования жизни и здоровья, истцу был оформлен страховой полис серии 0301 № «Защита близких плюс» по программе «Для себя» сроком действия на один год, при этом общая сумма страхового возмещения составила 300000 рублей.

Согласно Правилам страхования №.сл.04.0, утвержденных Приказом заместителя генерального директора – Административного директора ООО СК «ССЖ» от 29.06.2018г. №Пр-УПС/04-01-01-01-11/0044-3, которые являются неотъемлемыми условиями заключенного договора страхования, (п.1.2 данный Правил) определены следующие понятии и термины которыми руководствуются стороны при исполнении заключенного договора страхования, а именно:

1.4.4 Несчастный случай - фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное и не зависящее от воли застрахованного лица внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер время и место которых могут быть однозначно определены.

ДД.ММ.ГГГГ Травма (телесное повреждение) - нарушение анатомической целостности или физиологической функции органов или тканей организма застрахованного лица, наступившее в следствие несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и предусмотренного Таблицей размеров страховых выплат в случае травмы застрахованного лица.

Согласно Приложению № к данным правилам, оформленным в виде Таблицы, частью 3 пунктом «д» определен характер повреждения в виде «субарахноидального кровоизлияния».

Таким образом, из существа вышеуказанных терминов и определений, следует, что страховым случаем является возникновение у застрахованного лица в период действия страхового договора аневризмы основной артерии, следствием которого является спонтанное субарахноидальное кровоизлияние, полученное застрахованным лицом в результате именно травмы вследствие произошедшего несчастного случая, при этом, по мнению суда причины возникновения вышеуказанных обстоятельств порождающих страховщика выплатить застрахованному лицу страховое возмещение расширенному толкованию не подлежат по причине их точного определения в вышеуказанных Правилах.

Аневризма, согласно Энциклопедического словаря Брокгауза и Ефрона, представляет собой выпячивание стенки артерии вследствие ее истончения или растяжения, причиной являются врожденные или приобретенные дефекты средней оболочки сосудов, при этом причиной возникновения аневризмы головного мозга, являются врожденная патология стенок, болезни соединительной ткани, проблемы с кровообращением, артериовенозный порок и травма в области головы.

Также судом установлено и подтверждается доводами изложенными истцом в исковом заявлении, а также пояснениям данными в судебном заседании ее представителем и выпиской из истории болезни истца № (л.д.4), что у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ возникли проблемы со здоровьем, а именно внезапно обострилось ранее не диагностированное у нее заболевание в виде аневризмы основной артерии, последствием которого стало спонтанное субарахноидальное кровоизлияние, в результате которого она находилась на лечении в НХО ГБУЗ «Тамбовская областная клиническая больница имени ФИО3» с 05.02.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ, где ей была ДД.ММ.ГГГГ поведена хирургическая операция – эндоваскулярное вмешательство с применением адегезивных клеевых композиций, микроэмболов, микроспиралей и стентов, а также было назначено консервативное медикаментозное лечение.

При этом согласно данной выписки из истории болезни, следует, что у ФИО1 при ее обследовании не было обнаружено внутренних гематом, а также костно – травматических, деструктивных изменений, то есть аневризма артерии не была вызвана последствием получения травмы истцом в результате несчастного случая, что также не оспаривалось в судебном заседании представителем истца, в всвязи с чем у суда нет основания для признания действий ООО СК «ССЖ» по отказу в выплате истцу страхового возмещения неправомерными и нарушающими вышеприведенные условия заключенного договора страхования.

Кроме того, исходя из существа отказа страховой компании истцу, датированного 12.03.2019г. №Т-02/62644, следует, что основанием для данного отказа послужил факт того, что имевший с застрахованным лицом случай, не попадает под положения раздела № Договора страхования, то есть в отношении данного лица положения заключенного договора действуют только по рискам «травмы» и «инвалидность в результате несчастного случая», а под данный риск, обстоятельства полученного истцом заболевания не попадают, в связи, с чем данный отказ страховой компании является полностью аргументированным и основанным на условиях заключенного договора страхования.

Доводы представителя истца о том, что в результате перенесенного заболевания у истца не возникли существенные нарушения функциональной деятельности организма, в связи с чем, исходя из принципов гуманности, ответчик должен произвести страховою выплату, не основаны на нормах материального права.

Как было указано выше, в действиях ООО СК «ССЖ» не усматривается нарушение условий заключенного договора страхования с истцом, то у суда нет правового основания для дальнейшего рассмотрения требований истца о взыскании с ответчика штрафных санкций и процентов, предусмотренных положениями ст. 395 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.Ю. Шутилин