Решение по делу № 2-1175/2018 ~ М-1005/2018 от 11.10.2018

Заочное РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 декабря 2018г.    г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1175/2018 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Ореховой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ореховой Т.В. был заключен кредитный договор № ***, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 30816,55 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и условиях, установленных договором.

Погашение задолженности подлежало путем выплаты ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, суммы комиссий, части суммы основного долга. С условиями кредитования заемщик согласился, обязался их выполнять.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. В нарушение положений ст. 408, 810, 819 ГК РФ ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. Заемщик неоднократно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по договору, которая образовалась за период с "ДАТА" по "ДАТА" составила 57830,13 руб., где 30816,55 руб. – задолженность по основному долгу, 27013,58 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 0,00 руб. – задолженность по неустойке.

На основании изложенного истец просил взыскать с Ореховой Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 57830,13 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1934,90 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель Вавилина Е.В. при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Орехова Т.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания по месту жительства/месту регистрации, о чем имеется почтовое уведомление. Орехова Т.В. представила ходатайство, в котором указала, что явиться в судебное заседание не может, поскольку ей требуется юридическая помощь. Она поздно узнала о судебном заседании и не успела подготовиться; просила запросить подлинники документов, приложенных к иску. В связи с чем ответчик просила отложить рассмотрение дела на более позднюю дату, поскольку она желает участвовать при рассмотрении дела. Возражения по иску ответчик не представила.

Исследовав ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Из разъяснений, данных в п.2.2 Определения Конституционного Суда РФ от 22.03.2011 N 435-О-О следует, что ст.167 ГПК Российской Федерации предусматривает обязанность суда отложить разбирательство дела в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, а также в случае неявки лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, при признании причин их неявки уважительными. Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное статьей 118 ГПК Российской Федерации право суда считать лицо в упомянутом в ней случае надлежаще извещенным вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом. Гарантией прав лиц, участвующих в деле, на личное участие в судебном заседании являются предусмотренные процессуальным законодательством, в частности статьей 364 ГПК Российской Федерации, процедуры проверки судебных постановлений вышестоящими судебными инстанциями и основания для отмены судебных постановлений.

В Определении Конституционного Суда РФ от 25.10.2018 N 2651-О указано, что обязанности суда направить лицам, участвующим в деле, иным лицам судебные извещения и вызовы корреспондирует обязанность лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1 ст. 167 ГПК РФ). В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (ч.3 ст.167 ГПК РФ).

Аналогичная позиция имеется в Определении Верховного Суда РФ от 09.01.2018 N 5-КГ17-201, согласно которой обязанности суда направить лицам, участвующим в деле, иным лицам судебные извещения и вызовы корреспондирует обязанность лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1 ст.167 ГПК РФ).

Судом установлено, что судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства ответчиком Ореховой Т.В. получено "ДАТА", то есть за месяц до судебного заседания. Это свидетельствует о том, что ответчик заблаговременно была извещена о рассмотрения дела. Настоящее ходатайство Ореховой Т.В. подано в суд "ДАТА" посредством подачи через Отдел делопроизводства. Однако к ходатайству доказательств уважительности причины неявки ответчик не приложила, в том числе соглашение на получение юридической помощи, о несвоевременности извещения о времени и месте судебного разбирательства, о необходимости истребования дополнительных доказательств, а также доказательств, подтверждающих иные причины уважительности неявки. При этом с ходатайством об ознакомлении с материалами дела Орехова Т.В. не обращалась; ответчик не указала, на какую конкретную дату следовало бы отложить рассмотрение дела. От дачи согласия на получение судебных извещений посредством СМС-извещений Орехова Т.В. отказалась, о чем имеется Расписка от "ДАТА".

Принимая во внимание указанное, а также право лиц, участвующих в деле на правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел, суд находит, что причины неявки ответчика Ореховой Т.В. в настоящее судебное заседание являются неуважительными.

Так как доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила, не просила рассматривать дело в ее отсутствие, то дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1 ст. 808 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2 ст.809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

В силу ч.1, 2 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (части 1, 2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Судом установлено, что "ДАТА" Орехова Т.В. обратилась в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (или сокращенно ПАО КБ «Восточный») с Заявлением о заключении договора кредитования № *** (л.д.13). Заявление банком рассмотрено как предложение клиента на заключение смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживании банковских карт, Тарифах банка, а также установить клиенту Индивидуальные условия кредитования для кредита «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».

Согласно Индивидуальным условиям кредитования лимит кредита - 37723 руб., срок действия лимита- в течение срока действия Договора кредитования; окончательный срок возврата кредита- до востребования. Ставка установлена: 29 % годовых за проведение безналичных операций, 59 % годовых – за проведение наличных операций. Размер Минимального обязательного платежа (МОП) установлен в сумме 2255 руб., аннуитетными платежами. МОП включал в себя проценты за текущий расчетный период, в оставшейся части – остаток по основному долгу.

Договором были установлены комиссии: за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка- 110 руб., за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших из стороннего банка – бесплатно. Штраф за нарушение даты очередного платежа при сумме кредита до 50000 руб. установлен в размере: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п.12 ИУ).

Согласно п.15 ИУ заемщик выразил согласие, что Банк вправе выпустить к ТБС карту "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ". Заемщик обязалась вносить платы и платежи: за оформление Карты - 800 руб., за годовое обслуживание Карты, начиная со второго года – бесплатно, за безналичное перечисление денежных средств с текущего банковского счета по заявлению клиента в ВСП ПАО КБ «Восточный» за исключением безналичных расчетов с использованием пластиковых карт - 4,9 % от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» - 6,5% от суммы плюс 399 руб., за безналичные расчеты с использованием пластиковых карт – бесплатно, за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах сторонних Банков - 6,5% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств по карте в кассах ПАО КБ «Восточный» - 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах ПАО КБ «Восточный» - 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств по карте в кассах сторонних Банков - 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах сторонних Банков - 4,9% от суммы плюс 399 руб.; ежемесячная абонентская плата за дистанционное банковское обслуживание в сервисе «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"»: 49 руб.

Подписав Заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования (п.14 ИУ).

Заемщик просил произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования и открыть номер ТБС № ***, для осуществления операций по ТБС выдать кредитную карту "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" и ПИН-код (п.17 ИУ).

Также заемщик дала согласие на подключение к Программе добровольного страхования жизни и трудоспособности. Страховая премия за подключение к Программе страхования составила 7722 руб., подлежала уплате единовременно (л.д.22-24).

Согласно Тарифному плану № *** «Равный платеж» тарифы по кредиту составили: при размере кредитного лимита от 30001 руб. до 300000 руб. процентная ставка, начисляемая на просроченный основной долг (просроченные проценты) установлены в размере 59 % годовых.

Пунктом 2.2 Общих условий (л.д.27) определено, что Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком оферты клиента, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента в соответствии с заявлением клиента, действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка является: открытие клиенту БСС, зачисление на счет суммы кредита.

Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении (п.2.3 Общих условий). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4 Общих условий).

Подписав Заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами, которые являются неотъемлемой частью договора кредитования. Документы являются общедоступными, размещены на сайте банка, местах оказания услуг (п.14 ИУ).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре, в том числе Заявлении о заключении договора (л.д.13), о подключении к Программе страхования (л.д.22-24), согласии на дополнительные услуги (л.д.26), анкете заявителя (л.д.12).

Кредитный договор между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком был заключён в офертно-акцептной форме.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что до заключения договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ей услуг; заемщик надлежащим образом ознакомилась с текстом договора.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, о размере ежемесячных платежей, сроках платежей, с ними согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Заёмщик кредитными средствами воспользовалась; из Выписки из лицевого счета № *** (л.д.29) видно, что "ДАТА" со счета выдан кредит в размере 8072 руб., в том числе денежные средства в размере 7722 руб. перечислены согласно заявлению заёмщика в уплату страховой премии. Также "ДАТА" произведена операция по выдаче со счета кредитных средств в размере 29651 руб.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняла не надлежаще, имелась просрочка по уплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности (л.д.8) последнее зачисление произведено "ДАТА" в размере 406 руб.

Из представленного истцом Расчета задолженности по состоянию на "ДАТА" следует, что итого по договору кредит использован в размере 37723 руб., в погашение основного долга внесено 6906,45 руб., задолженность составила 30816,55 руб.

Проценты за пользование кредитом банк начислил за период с "ДАТА" по "ДАТА", которые составили 34448,69 руб.; уплачено 16059,55 руб., задолженность составила 18389,14 руб.

Проценты на просроченный основной долг (просроченные проценты) за период с "ДАТА" по "ДАТА" составили 8624,44 руб., оплачено 0 руб. Итого проценты составили (18389,14 + 8624,44) = 27013,58 руб.

Итого задолженность составила (30816,55+ 27013,58)= 57830,13 руб.

Истцом расчет задолженности произведен в автоматизированном режиме с учетом внесенных заемщиком платежей; данный расчет суд принимает.

Ответчик свой расчет задолженности суду не предоставила.

Так как судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств в части возврата кредита, уплаты процентов в установленный срок, то исковые требования о взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов являются обоснованными; итого задолженность по кредитному договору определена в 57830,13 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 1934,90 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Ореховой Т. В. сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 57830,13 руб., где 30816,55 руб. – задолженность по основному долгу, 27013,58 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1934,90 руб., итого 59765,03 руб.

Разъяснить ответчику право подачи в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: