Решение по делу № 2-680/2017 ~ М-788/2017 от 20.09.2017

Дело № 2-680/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2017 года г.Макаров

Макаровский районный суд Сахалинской области

в составе:

председательствующего судьи Мариловой Т.В.,

при секретаре Горбенковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Муллануровой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

<<ДАТА ИЗЪЯТА>> открытое акционерное общество «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в Макаровский районный суд с иском к Муллануровой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование своих исковых требований указывает, что <<ДАТА ИЗЪЯТА>> между ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» и Муллануровой С.В. был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей 00 копеек на срок до <<ДАТА ИЗЪЯТА>>.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора заемщик выплачивает кредитору 24,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу. Уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора. В случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан единовременно уплатить штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки, кроме того неустойку в виде пени в размере 0,05% с просроченных сумм основного долга за каждый факт просрочки.

В нарушении условий кредитного договора Заемщиком не произведена оплата основного долга и процентов.

В связи с нарушениями условий кредитного договора и условий графика выплат сумм основного долга, Банком направлена претензия с требованием о погашении образовавшейся задолженности, однако требование осталось без ответа.

По состоянию на <<ДАТА ИЗЪЯТА>> задолженность по договору составляет 338455 руб. 41 коп., которая включает задолженность по основному долгу – 149881 руб. 90 коп., задолженность по процентам – 30555 руб. 15 коп., пени за просроченный кредит – 60519 руб. 75 коп., проценты на просроченную ссуду – 79498 руб. 61 коп., штраф за факт просрочки – 18000 руб.

Истец просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № *** от <<ДАТА ИЗЪЯТА>> в размере 338455 руб. 41 коп., из них: задолженность по основному долгу – 149881 руб. 90 коп., задолженность по процентам – 30555 руб. 15 коп., пени за просроченный кредит – 60519 руб. 75 коп., проценты на просроченную ссуду – 79498 руб. 61 коп., штраф за факт просрочки – 18000 руб., а также взыскать с Муллануровой С.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6584 руб. 55 коп..

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Мулланурова С.В., надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении гражданского дела без её участия.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В своих возражениях Мулланурова С.В. просит отказать ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в удовлетворении иска в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть расторгнут по решению суда.

    В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

По положению ч.2 и ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 33 Федерального Закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Пунктом 16 этого же Постановления предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Приказом ЦБ РФ от <<ДАТА ИЗЪЯТА>> № ОД-783 у ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Сахалинской области по делу № А59-1704/2015 от <<ДАТА ИЗЪЯТА>> ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк», признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является Майоров Д.В., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № *** от <<ДАТА ИЗЪЯТА>>.

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от <<ДАТА ИЗЪЯТА>> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Как следует из материалов дела, <<ДАТА ИЗЪЯТА>> между ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» и Муллануровой С.В. был заключен кредитный договор № *** и выдана карта типа MasterCard на сумму кредитного лимита 150000 руб. на срок до <<ДАТА ИЗЪЯТА>>, под 24,00 процента годовых.

Согласно п. 3.2 указанного договора, Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского счета денежных средств в размере Минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения Клиентом денежных средств на банковский счет при просрочке платежа. Если денежные средства внесены Клиентом в выходной день, то Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенным договором (п. 3.5 Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.10 и п. 3.11 Кредитного договора ежемесячно с 01 по 10 число (включительно) Держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из:

- 10% от суммы Кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего платежного периода. При расчете суммы Минимального платежа не учитывается сумма просроченного Минимального платежа;

- суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом.

    Если 10 число (последний день Платежного периода) приходится на нерабочий день, днем окончания платежного периода считается первый рабочий день, следующий, за указанным нерабочим днем.

    В случае неисполнения Держателем обязательств, предусмотренных п. 3.10 Договора, минимальный платеж и проценты объявляются просроченными.

    В случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан единовременно уплатить штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки, кроме того неустойку в виде пени в размере 0,05% с просроченных сумм основного долга за каждый факт просрочки.

    Прекращение обязательств по настоящему договору не освобождает Заемщика от уплаты суммы начисленной неустойки.

    В случае неисполнения Держателем обязательств, предусмотренных п. 3.10 Банк вправе заблокировать Кредитный лимит. Блокировка кредитного лимита снимается в случае полного погашения просроченной задолженности в течение одного последовательного платежного периода с даты возникновения просроченной Задолженности. Датой возникновения просроченной задолженности считается день, следующий за днем окончания Платежного периода, в котором не была погашена текущая Задолженность.

В соответствии с п. 5.1.5 кредитного договора Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Согласно выписке по операциям на счете заемщик Мулланурова С.В. обязательства по погашению кредита исполняет не надлежащим образом, последний платеж по погашению кредита произведен <<ДАТА ИЗЪЯТА>>.

Уважительных причин, объективно препятствующих Муллануровой С.В. надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства, суду не названо.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору № *** от <<ДАТА ИЗЪЯТА>> по состоянию на <<ДАТА ИЗЪЯТА>> составляет 338455 руб. 41 коп., из них: задолженность по основному долгу – 149881 руб. 90 коп., задолженность по процентам – 30555 руб. 15 коп., пени за просроченный кредит – 60519 руб. 75 коп., проценты на просроченную ссуду – 79498 руб. 61 коп., штраф за факт просрочки – 18000 руб.,

Расчет долга содержит все поступившие платежи заемщика, не опровергнут ответчиком Муллануровой С.В.. Заявленный размер неустойки является разумным и соответствует допущенному нарушению и периоду просрочки его исполнения.

Таким образом, исковые требования о взыскании с Муллануровой С.В. задолженности по кредитному договору № *** от <<ДАТА ИЗЪЯТА>> в сумме 338455 руб. 41 коп. обоснованы и подтверждаются материалами дела.

Поскольку ответчик своих обязательств по возврату кредита добровольно не выполняет, суд находит исковые требования ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Муллануровой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика Муллануровой С.В. о применении срока исковой давности, суд находит несостоятельным в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 3.10 кредитного договора держатель карты обязан ежемесячно с 01 по 10 число пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, состоящего из 10% от суммы Кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего платежного периода и суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом.

Пропуск минимального платежа и/или наличие сверхлимитной задолженности по текущему счету может привести к блокированию банком карты клиента.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Из представленной в материалы дела выписки по счету карты Муллануровой С.В. видно, что после февраля 2013 года сумма платежа, необходимая для погашения задолженности, в установленный в отчете льготный период внесена не была, окончание льготного периода по кредитному договору <<ДАТА ИЗЪЯТА>>, соответственно все последующие платежи должны были быть произведены с 11 по 21 число каждого месяца.

Последний платеж был произведен заемщиком Муллануровой С.В. <<ДАТА ИЗЪЯТА>>, последнее снятие денежных средств с карты произведено <<ДАТА ИЗЪЯТА>>, вынос на счет просроченной задолженности произведен <<ДАТА ИЗЪЯТА>>. Заявление о выдаче судебного приказа подано в Судебный участок № 7 Макаровского района Сахалинской области 01 августа 2017 года, то есть до истечения трех лет с момента выноса просроченной задолженности.

Исковое заявление после отмены <<ДАТА ИЗЪЯТА>> судебного приказа подано в суд <<ДАТА ИЗЪЯТА>>.

Следовательно, исковые требования ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» заявлены в пределах установленного срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № *** от <<ДАТА ИЗЪЯТА>> ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» при подаче в суд иска к Муллануровой С.В. уплатило государственную пошлину в сумме 6584 руб. 55 коп.

Суд находит требования ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Муллануровой С.В. судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» государственную пошлину в сумме 6584 руб. 55 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Муллануровой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Муллануровой С. В. в пользу открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» задолженность по кредитному договору № *** от <<ДАТА ИЗЪЯТА>> в сумме 338455 руб. 41 коп. (триста тридцать восемь тысяч четыреста сорок пять рублей сорок одна копейка), а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в сумме 6584 рублей 55 копеек (шесть тысяч пятьсот восемьдесят четыре рубля пятьдесят пять копеек), а всего: 345039 руб. 96 коп. (триста сорок пять тысяч тридцать девять рублей девяносто шесть копеек)ю

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Макаровский районный суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                 Т.В. Марилова

Мотивированное решение составлено в 17-00 часов 20 ноября 2017 г.

Судья:                                Т.В. Марилова