Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1787/2016 ~ М-1674/2016 от 15.09.2016

Дело №2-1787/2016.

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

гор. Семилуки 19 октября 2016 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре – Ягодкиной В.М., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК», Банк) к Жерибор М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГгода между истцом и ответчиком Жерибор был заключен кредитный договор по кредитной карте № в соответствии с которым ответчице был предоставлен кредит в сумме 510000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой 19,9%.

В соответствии с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (Правила) договор кредитования по кредитной карте состоит из заявления о предоставлении кредитной карты, Правил и применяемого Тарифного плана по СПК. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика. Согласно п. 3 заявления заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты.

В нарушение условий кредитного договора Жерибор свои обязательства по уплате ежемесячных (аннуитентных) платежей исполняла ненадлежащим образом, несмотря на требования банка погасить задолженность по кредиту.

Согласно п. 3.19 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

Сумма долга ответчика по указанному выше кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила: по основному долгу 503498 рублей 96 копеек, по процентам 75557 рублей 70 копеек, итого 579056 рублей 67 копеек.

Просят взыскать с Жерибор в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 579056 рублей 67 копеек, возложить на ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8990 рублей 57 копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, требования поддерживает (л.д.74).

Из адресной справки следует, что Жерибор зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.79).

Ответчик Жерибор в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом и в срок, достаточный для своевременной явки по адресу указанном в кредитном договоре и месту регистрации, заказная корреспонденция возвратилась в связи с истечением срока хранения (л.д.80), что суд считает надлежащим извещением, так как проверка личной корреспонденции по адресу, указанному, в том числе в кредитном договоре, является правом и одновременно распорядительной обязанностью ответчика при осуществлении им своих гражданских прав в гражданском судопроизводстве, которыми таким образом она распорядилась в своей воле и интересе, ходатайств об отложении не заявляла, письменных возражений не представила, представителя не направила, расчет не оспорила.

В соответствии со ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, так как последними не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ходатайств об отложении не заявлено, представитель истца на рассмотрении дела в свое отсутствие настаивал в заявлении.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд полагает заявленные требования истца (далее Банка) подлежащими удовлетворению.

Согласно выписки из устава истец является Банком ИНН <данные изъяты> ОГРН <данные изъяты> (л.д.64-72).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и Жерибор заключен договор кредитования по кредитной карте №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 510000 рублей под 19,9% годовых (полная стоимость кредита 21,41%) сроком на 36 месяцев; оплату ежемесячного минимального платежа в размере 5% от размера задолженности необходимо было осуществлять не позднее 15 числа каждого расчетного периода (расчетный период с 16 числа месяца по 15 число следующего месяца). Заемщик согласился на получение кредита на условиях Банка, изложенных в договоре, удостоверив своей подписью, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется соблюдать (л.д.7-20,33-42).

В соответствии с п. 3.8. Правил выдачи и использования Кредитных карт заемщик обязуется погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11. Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и сроки, установленные в п. 3.12. Правил, а также уплачивать комиссии банка в размере и порядке, установленные применяемым тарифным планом по СПК и Правилами. Также заемщик обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11. Правил, неустойку, а также комиссии банка, предусмотренные тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» Заявления о предоставлении кредитной карты. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты Минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры кредита». Если дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа не является рабочим днем, заемщик обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой. В случае наличия просроченной задолженности по кредитам, заемщик обязан помимо уплаты минимального ежемесячного платежа, уплатить проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредитам, а также неустойку (п. 3.12. Правил выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования).

Согласно п. 3.18. Правил выдачи и использования Кредитных карт в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора о выдаче и использовании кредитной карты/договора кредитования по кредитной карте кредитов, уплате процентов за предоставленные кредиты и комиссий банка. При предъявлении банком требований все предоставленные в рамках договора о выдаче и использовании кредитной карты/договора кредитования по кредитной карте кредиты, проценты за предоставленные кредиты, комиссии банка подлежат возврату/уплате в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения заемщиком требования, но не позднее 20 (двадцати) рабочих дней со дня направления банком требования заемщику (л.д.21-32).

Кредитор условия договора исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету о перечислении 510000 рублей на счет, открытый на имя Жерибор в банке (л.д.48-60). Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не были выполнены в полном объеме. Согласно истории погашений выплаты по кредиту, ответчиком кредит не погашался. Следовательно, она не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска, направленное ПАО «РОСБАНК» уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору оставлено Жерибор без рассмотрения (л.д.61-63).

Из представленного ПАО «РОСБАНК» расчета суммы задолженности Жерибор по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма долга составляет: по основному долгу 503498 рублей 96 копеек, по процентам 75557 рублей 70 копеек, итого 579056 рублей 67 копеек (л.д.44-47).

Согласно п. 2 ст.1 ГК граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Пунктом 1 ст. 160 ГК предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. ст. 433, 435, 438 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.29,33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из представленного банком расчета суммы задолженности Жерибор по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая просроченная задолженность ответчика составляет по основному долгу 503498 рублей 96 копеек, по процентам 75557 рублей 70 копеек, итого 579056 рублей 67 копеек (л.д.44-47). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

В судебном заседании достоверно установлено, что Жерибор получала заемные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств полного возврата займа представлено не было, что свидетельствует о неисполнении ответчиком своих обязательств надлежащим образом, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Главой 42 ГК, регулирующей отношения по займу и кредиту, досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен; не содержат условия об обязательном досудебном порядке и самого такого порядка и исследовавшиеся судом кредитный договор.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по указанному договору, таким образом, заемщик не надлежаще исполняет обязательства по ним, что суд полагает доказанным.

В статье 319 ГК предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом изложенного суд находит заявленные требования законными и подлежащими удовлетворению, и, соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 579056 рублей 67 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Жерибор в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8990 рублей 57 копеек, уплаченная Банком при обращении в суд, связанная с досрочным взысканием денежных средств, исчисленная от цены иска (л.д.2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Жерибор М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Жерибор М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» ИНН <данные изъяты> ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 579056 (Пятьсот семьдесят девять тысяч пятьдесят шесть) рублей 67 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 8990 (Восемь тысяч девятьсот девяносто) рублей 57 копеек, а всего 588047 (Пятьсот восемьдесят восемь тысяч сорок семь) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

1версия для печатиДело № 2-1787/2016 ~ М-1674/2016 (Решение)